Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
21.10.2015

Краткосрочные вклады в российских банках

Из-за возможного снижения ключевой ставки ЦБ в скором времени банки не предлагают населению большой процент по долгосрочным вкладам. Наибольшая доходность сейчас предусмотрена по депозитам сроком до 1 года. Анализ краткосрочных вкладов в российских банках — в нашем обзоре.

На какой срок россияне чаще открывают вклады

В I полугодии 2015 г. на российском рынке вкладов сложилась уникальная ситуация: коротких вкладов (до 1 года, с учетом вкладов до востребования) стало больше, чем длинных (более 1 года ). А именно, 56,4% против 43,6%, тогда как, к примеру, годом ранее соотношение было 36,6% к 63,4%. В последние годы доля долгосрочных вкладов колебалась в интервале от 60 до 66%.

Такой скачок был обеспечен ростом доли вкладов до 1 года — с 27,6 до 40,7%. Доля вкладов до востребования сократилась — с 17,3 до 15,7%. Доля долгосрочных вкладов (свыше 1 года) в I полугодии 2015 г. также снизилась — с 55,1 до 43,6%.

Более высокие ставки по краткосрочным вкладам объясняют сложившийся тренд. Если до последнего времени принцип «чем длиннее срок вклада, тем доходность выше», то сейчас сложилась обратная ситуация. Банки не исключают снижение ключевой ставки в скором времени, а значит, занимать средства у ЦБ станет дешевле, чем привлекать у населения. Нелогично в таких условиях брать на себя долгосрочные обязательства по высоким ставкам по депозитам.

«На фоне нестабильной экономической ситуации и высокой волатильности валютных курсов банки не рисковали предлагать на рынок высокие ставки по вкладам на длительные сроки, а в целях удержания клиентов и привлечения пассивов устанавливали более высокие ставки на короткие сроки»,— пояснила газете «Коммерсант» директор департамента розничного бизнеса Локо-банка Наталья Пшеничкина.

Таблица «Краткосрочные вклады в российских банках»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Банк «Ярославич», «Максимальный»

13,80%

10 тыс. руб.

1 год

2

Банк «Пульс Столицы», «Срочный +»

13,80%

1 млн руб.

6 месяцев-1 год

3

Плюс Банк, «Максимальный 9 плюс»

13,80%

1 млн руб.

9 месяцев

4

Тольяттихимбанк, «Солнечный»

13,80%

15 млн руб.

1 год

5

Интерактивный Банк, «Iвклад (в конце срока)»

13,75%

300 тыс. руб.

1 год

6

Камчаткомагропромбанк, «Юбилейный спринт»

13,75%

3 млн руб.

3 месяца

7

Кроссинвестбанк, «Де жа вю»

13,70%

700 тыс. руб.

9 месяцев-1 год

8

Банк «Таврический», «VIP»

13,60%

1 млн руб.

6 месяцев

9

Яр-Банк, «Просторы Байкала»

13,55%

50 тыс. руб.

1 год

10

Риабанк, «Краски осени»

13,51%

100 тыс. руб.

1 год

11

«Кредит-Москва», «Классика!»

13,51%

1 млн руб.

От 9 месяцев

12

Аксонбанк, «Высокий доход онлайн»

13,50%

3 тыс. руб.

2 месяца

Данные: октябрь 2015 года

Максимальную доходность

13,80% годовых в рублях — предлагают сразу четыре банка. Однако, если вклады «Срочный +» в банке «Пульс Столицы», «Максимальный 9 плюс» в Плюс Банке и «Солнечный» в Тольяттихимбанк можно открыть, имея довольно крупную сумму (минимум — 1-15 млн рублей), то вклад «Максимальный» в банке «Ярославич» - всего 10 тыс. рублей. Хотя стоит учитывать, что данный вклад непополняемый, то есть использовать его как накопительный инструмент (положить небольшую сумму с возможностью внесения дополнительных платежей) не удастся. По вкладу нет расчетных операций, но при полном досрочном изъятии средств доходность пересчитывается: если средства пролежали во вкладе 91-180 дней — по 13,3% годовых в рублях, 181-366 дней — 13,5%.

Максимальную свободу и удобство

Подразумевает вклад «Просторы Байкала» в Яр-Банке.

  • Если вы уже являетесь клиентом этого банка, то открыть данный депозит можно чере интернет-банк. Для остальных есть возможность вызвать на дом или в офис курьера банка, чтобы подписать договор.
  • Но вклад удобно не только открыть, но и пользоваться. Предусмотрены расчетные операции — пополнение счета (прекращается за 180 календарных дней до окончания срока действия вклада) и частичное снятие средств (возможна одна расходная операция в сумме не более 50% от первоначальной суммы вклада, но без учета пополнений).
  • А если вкладчик надумает полностью забрать деньги со вклада раньше срока, то возможно частичное сохранение средств. Если средства пролежали во вкладе более 6 месяцев — по ставке 1/2 от установленной в договоре ставки.
  • У вклад есть недостатки — выплата процентов производится в конце срока (нет возможности ежемесячно получать доход от размещения средств), а оформить вклад можно по 30 октября 2015 года (это сезонное предложение).

Среди сезонных вкладов

Также стоит отметить «Краски осени» в Риабанке.

  • И хотя его оформить можно по 1 декабря 2015 года, но есть возможность автопролонгации, то есть продления договора вклада после окончания срока его действия.
  • Вклад предлагает довольно гибкие условия как по срокам размещения средств (на 30,90,181, 270, 367 дней), так и по валюте (рубли, доллары, евро).
  • Выплата процентов — в конце срока, однако, если вкладчику срочно понадобится снять средства, то есть возможность сохранить часть дохода.
  • При фактическом сроке нахождения денежных средств во вкладе менее 31 дня, проценты выплачиваются по ставке равной 3% годовых в рублях (0,3% годовых в валюте); от 31 дня до 181 дня — по ставке, равной ½ ставки; свыше 181 дня — по ставке, равной ⅔ ставки, указанной в договоре вклада.
  • Среди преимуществ этого вклад — возможность его пополнения, среди недостатков — узкая география (открыть его можно только в Москве или Твери).

Гибкие условия

Предлагаются и по вкладу «Высокий доход онлайн» в Аксонбанке.

  • Открыть его можно на сумму от 3 тыс. рублей и на срок 2 месяца.
  • Хотя срок вклада по договору составляет 365 дней, но при открытии вкладчик выбирает срок хранения вклада: 60 дней под 13,5% годовых (с 61 дня проценты по вкладу начисляются в размере 0,1% годовых) или 122 дня под 12,5% годовых (со 123 дня проценты по вкладу начисляются в размере 0,1% годовых).
  • Среди преимуществ вклада — возможность получать доход плюс капитализированные проценты каждый месяц, а не ждать срока окончания вклада.
  • Как бонус — бесплатный выпуск карты MasterCard.
  • Вклад удобен, так как открыть его можно через интернет-банк, возможно пополнение и частичное снятие с него средств, а при досрочном изъятии средств проценты за полный месяц сохраняются.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru