Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
27.10.2015

25 самых дешевых кредитов наличными сентября 2015 года

Кредиты наличными без обеспечения пользуются популярностью среди российских заемщиков. Получить их проще: зачастую не нужно даже подтверждать доход и предоставлять залог. В каких банках РФ самые выгодные условия по таким займам — в нашем обзоре.

Популярность кредитов наличными среди россиян

Самым популярным кредитным продуктом остается кредит наличными. Всего на руках у российских заемщиков находится около 41 млн таких кредитов, а их общая сумма — 4,5 трлн рублей. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро. На втором месте по популярности кредитные карты (более 30 млн таких кредитов на сумму более 1,7 трлн рублей). Количество выданных ипотечных кредитов превышает 2,5 млн на сумму более 3 трлн рублей. Далее следуют автокредиты общим объемом более 550 млрд рублей.

Такую популярность кредитов наличными среди российских заемщиком просто объяснить. Их проще получить: как правило, не требуется залог и поручительство, нужно собрать минимальный пакет документов. Обычно это нецелевые займы, то есть банк не спрашивает, на какие цели занимает клиент. Отсюда и говорящие название таких продуктов: «Просто деньги», «На любые цели» и прочее. Но надо понимать, что и суммы, и сроки будут не такими большими, как по другим кредитам. Давайте рассмотрим, типичные условия по таким займам — сумма до 100 тыс. рублей на срок до 1 года, без обеспечения (залога и поручительства).

Самые дешевые кредиты наличными, предложения банков

Таблица «Самые дешевые кредиты  наличными без залога и поручительств»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Срок

Категория заемщика

1

Совкомбанк, «Денежный 12%»

12,00%

100 тыс. рублей

1 год

  • работники по найму
  • пенсионеры
  • студенты

2

Банк «Хлынов», «Пенсионный (без обеспечения)»

13,50%

150 тыс. рублей

5 лет

  • пенсионеры

3

Бинбанк, «Бюджетникам»

15,90%

3 млн рублей

5 лет

  • бюджетники, госслужащие

4

«Уральский Финансовый дом», «Доверительный (без предъявления трудовой книжки)»

15,99%

100 тыс. рублей

5 лет

  • индивидуальные предприниматели
  • владельцы или совладельцы собственного бизнеса
  • работники по найму

5

«Уральский Финансовый дом», «Доверительный (с предъявлением трудовой книжки)»

15,99%

500 тыс. рублей

5 лет

  • индивидуальные предприниматели
  • владельцы или совладельцы собственного бизнеса
  • работники по найму

6

Тольяттихимбанк, «Потребительский без обеспечения»

16,00%

индивидуально

1 год

  • работники по найму

7

Ситибанк, «Потребительский»

16,00%

1 млн рублей

5 лет

  • работники по найму

8

Росэнергобанк, «Потребительский»

16,00%

500 тыс. рублей

5 лет

  • работники по найму
  • студенты

9

Банк Москвы, «Наличными»

16,90%

3 млн рублей

7 лет

  • работники по найму
  • индивидуальные предприниматели
  • адвокаты / нотариусы
  • студенты / молодежь
  • работники бюджетной сферы / госслужащие
  • работники правоохранительных органов

10

ВТБ 24, «Наличными»

17,00%

599 тыс. рублей

3 года

  • работники по найму

11

Банк «Зенит», «Для военнослужащих»

17,00%

3 млн рублей

15 лет

  • военнослужащие

12

Сургутнефтегазбанк, «То, что надо!»

17,50%

300 тыс. рублей

1 год

  • работники по найму

13

Дальневосточный банк, «Наличными без обеспечения»

17,50%

500 тыс. рублей

1 год

  • работники по найму
  • бюджетники, госслужащие

14

Кредит Урал Банк, «КУБ-Комфорт»

17,50%

1 млн рублей

3 года

  • госслужащие
  • работники правоохранительных органов

15

Локо-Банк, «Для заемщиков с положительной КИ»

17,90%

1,5 млн рублей

7 лет

  • лица с положительной кредитной историей

16

Локо-Банк, «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО»

17,90%

1,5 млн рублей

7 лет

  • работники по найму
  • бюджетники, госслужащие

17

Аксонбанк, «Миллион возможностей»

18,00%

1 млн рублей

1 год

  • работники по найму
  • ИП

18

Внешпромбанк, «Потребительский»

18,00%

3 млн рублей

3 года

  • работники по найму

19

Промтрансбанк, «Традиционный»

18,00%

1 млн рублей

1 год

  • работники по найму
  • пенсионеры
  • студенты

20

Бинбанк, «Открытый»

18,00%

3 млн рублей

5 лет

  • работники по найму

21

Саровбизнесбанк, «КЭШелек»

18,50%

1 млн рублей

1 год

  • работники по найму

22

БыстроБанк, «Зрелая семья»

18,50%

200 тыс. рублей

5 лет

  • индивидуальные предприниматели
  • семья

23

«Ренессанс Кредит», «За хорошую кредитную историю»

18,90%

500 тыс. рублей

5 лет

  • лица с положительной кредитной историей

24

Аксонбанк, «Репутация»

19,00%

 1 млн рублей

3 года

  • работники по найму
  • пенсионеры
  • лица с положительной кредитной историей

25

Булгар Банк, «Стандарт»

19,00%

150 тыс. рублей

1 год

  • студенты / молодежь
  • работники по найму

Данные: на октябрь 2015 года

Для тех, кто не хочет переплачивать

Подойдет кредит «Денежный 12%» в Совкомбанке.

  • Ставки по нему будут в диапазоне от 12% до 17% годовых.
  • Такой кредит смогут взять даже студенты или пенсионеры — возраст заемщика от 20 до 85 лет.
  • Подкупает и то, что от заемщика не потребуется обеспечение (залог или поручительство) и оформления страховки.
  • Но сроки и суммы невелики — до 1 года и до 100 тыс. рублей.
  • И заемщику придется подтвердить доход (справка 2-НДФЛ с места работы).
  • Также стоит учитывать, что при снятии получении кредитных средств через банкомат взимается комиссия 1% от суммы кредита.
  • Среди ограничений — заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия.
  • Для кого — работники по найму; пенсионеры; студенты.
  • Требуемые документы — заявление-анкета, паспорт, трудовая книжка, пенсионное удостоверение, документ на выбор (ИНН / страховой медицинский полис / водительское удостоверение / удостоверение военнослужащего / военный билет / заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство).
  • Итог — отличный вариант для тех, кто не подходит под возрастные требования в других банках, и тех, кому нужна небольшая сумма на непродолжительный срок.

Пенсионерам

Могут также получить кредит в «Пенсионный» в банке «Хлынов».

  • Однако тут и максимальный возраст ниже, и потребуется документы из Пенсионного фонда.
  • Воспользоваться этим предложением могут лица до 65 лет (на момент погашения кредита), при наличии документа, подтверждающего размер пенсии (выписка с лицевого пенсионного счета, справка из ПФР).
  • Да и ставки по сравнению с предыдущим предложением буду не столь привлекательными — от 13,5% до 24% годовых в рублях.
  • При сумме кредитования от 5 тыс. до 150 тыс. рублей и сроках от 3 до 60 месяцев.
  • За отказ от личного страхования базовая ставка будет увеличена на 2%.
  • Среди преимуществ данного кредита — отсутствие комиссий.
  • Для кого — пенсионеры.
  • Требуемые документы — заявление-анкета, паспорт, трудовая книжка, пенсионное удостоверение.

Различные комиссии есть по кредитам «Доверительный» в «Уральском Финансовом доме» (за выдачу наличных, единовременная — 0,5% от суммы кредита), «То, что надо!» в Сургутнефтегазбанке (единовременная — 3% от суммы кредита), «Для заемщиков с положительной КИ» и «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО» в Локо-Банке (единовременная — 1,5% от суммы кредита).

Для бюджетников и сотрудников госучреждений

Можно оформить кредит «Бюджетникам» в Бинбанке или «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО» в Локо-Банке.

  • По первому предложению потребуется подтверждение дохода.
  • Также придется подождать до 4 дней (срок рассмотрения заявки).
  • Но неудобства оправдываются более крупной суммой займа — до 3 млн рублей, отсутствием комиссий и страхования.
  • Требуемые документы — заявление-анкета, паспорт, трудовая книжка.
  • По второму предложению — не требуется подтверждение дохода, но и максимальная сумма займа меньше (до 1,5 млн рублей), и комиссия есть.
  • Если сравнивать ставки, то кредит «Бюджетникам» в Бинбанке более привлекательный: ставки от 15,9% до 28,9% годовых в рублях.
  • В Локо-Банке ставки будут находится в диапазоне от 17,9% до 34,4% годовых в рублях, но возможны также надбавки за отказ от личного страхования (+4% к базовой ставке).
  • Но тут и максимальный возраст заемщика будет выше — до 68 лет на дату погашения кредита (в Бинбанке — до 60 лет).
  • Требуемые документы — заявление-анкета, паспорт, документы на недвижимость.
  • Итог — если нужна крупная сумма под привлекательные проценты, выбирайте кредит в Бинбанке. Если не подходите под возрастные ограничения, то вам в Локо-Банк.

Но у кредитов в Локо-Банке («Для заемщиков с положительной КИ» и «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО») есть преимущество — по ним не требуется подтверждение дохода. Потенциальный заемщик должен лишь соответствовать требованиям: возраст 21 год—68 лет, общий стаж не менее 2 лет, на последнем месте не менее 6 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Но за такую лояльность заемщик заплатить более высокими ставками (по кредиту «Для заемщиков с положительной КИ» — 17,9-28,9% годовых в рублях, по кредиту «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО» — 17,9-34,4%). Также стоит учесть дополнительные расходы — единовременная комиссия в размере1,5% от суммы кредита и плюс 4% за отказ от личного страхования. Требуемые документы — заявление-анкета, паспорт, документы на недвижимость. Также стоит учесть дополнительные расходы — единовременная комиссия в размере1,5% от суммы кредита и плюс 4% за отказ от личного страхования.

Без подтверждения дохода

Можно также оформить кредит «КЭШелек» в Саровбизнесбанке.

  • Тут можно взять от 50 тыс. до 1 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет.
  • Ставка будет зависеть от срока: до 1 года — 18,5% годовых в рублях, до 3 лет — 21,9% годовых, до 5 лет — 24,9%.
  • Предоставлять обеспечение и оформлять страховку не потребуется.
  • Заявку на получение кредита можно оформить даже по телефону, срок ее рассмотрения — до 1 дня.
  • Что довольно быстро для беззалогового кредита наличными, по которым банки, как правило, более детально проверяют заемщика.
  • Другое преимущество данного кредита — заемщик может сам выбрать способ погашения кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами), что также предлагает не каждый банк (для которых выгоднее аннуитетные платежи).
  • Для кого — работники по найму. Требуемые документы — заявление-анкета, паспорт.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru