Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
05.11.2015

Вклады в швейцарских франках в российских банках

Российские вкладчики все чаще присматриваются к вкладам в иностранных валютах. В условиях высокой волатильности курса рубля мы ищем стабильности для наших сбережений. И тут помимо уже привычных депозитов в долларах и евро стоит присмотреться к другим инвалютам, например, к швейцарскому франку.

Швейцарский франк как инструмент инвестирования.

Все больше банков РФ имею в своих линейках вклады в швейцарских франках. И если в феврале 2014 года 16 банков предлагали 26 вкладов в этой валюте, то на ноябрь 2015 года уже 20 банков предлагают 36 вкладов. Конечно, доллар США и евро уверенно лидируют по числу предложений вкладов в этих валютах, но британский фунт стерлингов и швейцарский франк наращивают свое присутствие из года в год.

Таблица «В какой экзотической валюте наибольшее предложение вкладов в банках РФ»

Таблица «В какой экзотической валюте наибольшее предложение вкладов в банках РФ»

Валюта

Число банков

Число вкладов

Макс. ставка

Британский фунт стерлингов

26

37

4,50%

Швейцарский франк

20

36

4,25%

Китайский юань

16

25

4,50%

Японская иена

7

10

3,50%

Канадский доллар

2

4

3,50%

Данные: ноябрь 2015 года

Швейцарский франк воспринимается россиянами как надежная валюта. И несмотря на Национальный Банк Швейцарии в последнее время принимает меры против излишнего укрепления нацвалюты, в целом франк внушает доверие. Девальвация швейцарского франка была отмечена лишь в 1936 году (из-за Великой депрессии). И хотя франк больше не обеспечен золотом, как раньше (до 1997 года 40-процентный золотой резерв на каждый франк), он до сих пор считается «тихой гаванью» для сохранения сбережений в кризис. К тому же, швейцарский франк показал более чем 40% роста к рублю за ноябрь 2014-ноябрь 2015 гг. (46,14 руб. за франк на 6 ноября 2014 года против 64,63 руб/франк на 3 ноября 2015 года). А курсовая разница может стать дополнительным источником дохода к ставке по вкладу.

График «Динамика курса швейцарского франка к рублю, ноябрь 2014-ноябрь 2015 гг.»

Таблица «Вклады в швейцарских франках в российских банках»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

Преимущества

1

Русский Международный Банк, «Доходная классика»

4,25%

500 тыс.  франков

От  397 дней

Высокая доходность

2

Банк «Мегаполис», «Срочный»

3,50%

30 тыс. франков

1 год

Возможность открыть на сумму от 1 франка

3

Банк «Экспресс-Кредит», «Долгосрочный»

3,20%

3 тыс. франков

3 года

Досрочное расторжение на льготных условиях

4

Банк «Мегаполис», «Новый»

3,00%

500 франков

1 год

Выплата и капитализация процентов ежемесячно

5

Банк «Пульс столицы», «Накопительный»

2,65%

30 тыс. франков

От 1 года

Увеличение ставки при увеличении суммы

6

Внешпромбанк, «Альтернативная валюта»

2,50%

20 тыс. франков

1 год

Банк из топ-50 крупнейших

7

Банк «Финансовый стандарт»,  «Лондон-Женева-Пекин»

2,35%

500 франков

От 1 года

Возможно пополнение и частичное снятие

8

Новикомбанк, «Premium»

2,30%

50 тыс. франков

1 год

Банк из топ-50 крупнейших

9

Банк «Стратегия», «Капитан стратегия 2015»

2,00%

300 франков

2 года

Бесплатный выпуск карты

10

ББР Банк, «Удобный»

1,65%

30 тыс. франков

От 396 дней

Бесплатный выпуск карты

11

Банк «Акцепт», «Устойчивый процент (ежеквартально)»

1,50%

200 франков

2 года

Увеличение ставки при открытии онлайн

12

Росавтобанк, «Швейцарский»

1,50%

500 франков

1 год

Возможность пополнения

 

Данные: ноябрь 2015 года

Максимальный доход

Можно получить, разместив средства во вкладе «Доходная классика» в Русском Международном Банке.

  • Ставка будет зависеть от срока, на который размещаются средства; наибольшая доходность — 4,25% годовых — при инвестировании на 397-545 дней.
  • На другие сроки доходность будет ниже: на 91-180 дней — 2,25% годовых, на 181-366 дней — 3,5%, 367-396 дней и на 546-730 дней — 4%.
  • Подкупает и то, что выплата процентов производится каждый месяц. А значит, доход от вклада можно будет тратить на текущие нужды.
  • Однако воспользоваться столь привлекательными условиями смогут не все: этот вклад, скорее, для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для его открытия — 500 тыс. франков.
  • Другой существенный недостаток вклада — невозможность пополнять вклад, а также снимать с него часть средств.
  • А если по каким-то причинам вкладчик решит забрать средства до окончания срока вклада, то доходность будет пересчитана по символической ставке до востребования.

Минимальная для открытия сумма

От 1 франка — предусмотрена по вкладу «Срочный» в банке «Мегаполис».

  • Однако использовать вклад как накопительный (открыть на небольшую сумму и пополнять каждый месяц) не получится, так как расчетные операции (пополнение и частичное снятие средств) не предусмотрены.
  • По вкладу есть два диапазона: от 1 франка (доходность 2,4-3,3% годовых) и от 30 тыс. франков (доходность 2,6-3,5% годовых).
  • Есть три периода, на который можно разместить средства в швейцарских франках — 91, 181, 365 дней.
  • Открыть вклад можно также в рублях, долларах США, евро.
  • В остальном вклад довольно прост: выплата процентов производится в конце срока, при досрочном изъятии средств доходность пересчитывается по ставке до востребования.

В качестве накопительного инструмента

Можно использовать вклады «Новый» (минимальная для открытия сумма — 500 франков) в банке «Мегаполис», «Лондон-Женева-Пекин» в банке «Финансовый стандарт» (от 500 франков), «Капитан стратегия 2015» в банке «Стратегия» (от 300 франков) и «Швейцарский» в Росавтобанке (от 500 франков).

  • По каждому вкладу есть возможность пополнения, но с ограничениями: по срокам (в течение 90 дней с даты открытия вклада в банке «Мегаполис», не менее чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада в банках «Финансовый стандарт» и «Стратегия») и по сумме (не менее 100 швейцарских франков в Росавтобанке).
  • По вкладу «Новый» проценты выплачиваются каждый месяц плюс капитализация процентов по выбору клиента, доходность — 3% годовых при размещении на 1 год; предусмотрено сохранение ставки по досрочном изъятии средств.
  • По вкладу «Лондон-Женева-Пекин» привлекает возможность частичного снятия средств (но чтобы сумма не была меньше 500 франков), полного досрочного изъятия средств с с частичным сохранением ставки и возможность автопролонгации вклада после его завершения. Однако открыть этот вклад можно только в офисах московского региона.
  • Вклад «Капитан стратегия 2015» подкупает своей гибкостью: открыть его можно через интернет-банк, можно выбрать из нескольких валют (рубль, доллар, евро, франк, фунт) и нескольких сроков размещения (95,185,275, 370, 549, 735 дней), выпускается карта MasterCard Standard/Gold, возможно увеличение ставки.
  • По вкладу «Швейцарский» довольно простые условия: выплата процентов в конце срока, без возможности частичного снятия средств и полного досрочного изъятия по льготной ставке. Доходность весьма скромная — 1,5% годовых.

Для тех, кто не намерен доверять свои средства непроверенному банку

Стоит обратить внимание на вклады «Альтернативная валюта» во Внешпромбанке и «Premium» в Новикомбанк.

  • Оба банка входят в топ-50 крупнейших кредитных организаций и риски невозврата средств минимальны.
  • Но эти вклады предусмотрены, скорее, для обеспеченных клиентов, минимальная сумма для открытия составит 20 тыс. франков во Внешпромбанке и 50 тыс. франков в Новикомбанке.
  • Также по ним есть ряд ограничений. Например, вклад «Альтернативная валюта» открывается клиентам, обслуживающимся в банке не менее трех лет, а также клиентам, являющимся членами клуба PrimeConcept или размещающих во вклад сумму, эквивалентную не менее, чем 3 млн рублей.
  • А оформление вклада возможно в только головном офисе, в дополнительных отделениях «Смоленский», «Жуковка», «На Садовом», «Международный». Вклад «Premium» также можно открыть не везде, а только в головном офисе банка.
  • Зато по обоим вкладам предусмотрен бесплатный выпуск и обслуживание карты (Visa Gold или MasterCard Gold в Новикомбанке, Visa Electron или MasterCard Maestro во Внешпромбанке).

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru