Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
01.12.2015

Базовый уровень доходности вкладов на декабрь

По ставкам вкладов в российским банках наметился пусть и незначительный, но рост. Тенденция продолжится , так как банкам на фоне роста кредитования перед праздниками понадобится дополнительная ликвидность.

Базовый уровень доходности вкладов

ЦБ РФ определил базовый уровень доходности вкладов на декабрь. Показатель рассчитывается регулятором на начало каждого месяца (в качестве ориентира на следующий месяц). Подсчет производится на основании максимальных ставок по вкладам физических лиц в банках, привлекших по состоянию на первое число месяца в совокупности 2/3 общего объема депозитов населения. Показатель служит ориентиром для размера взносов банков в фонд страхования вкладов.

Базовая доходность рублевых депозитов для декабря продемонстрировала разнонаправленную динамику ноябрю. Колебания зависели от срока размещения средств: в основном было зафиксировано повышение ставок, кроме краткосрочных депозитов. По валютным депозитам базовая доходность, наоборот, преимущественно снизилась. Особенно, это коснулось депозитов в евро. Базовая доходность вкладов в ноябре, для сравнения, в основном снизилась. Таким образом, можно говорить, пусть и о небольшом, но улучшении ситуации. Эксперты прогнозируют, что до Нового года рост ставок продолжится. И причин для такого роста несколько.

Как изменился базовый уровень доходности по вкладам в декабре

В рублях доходность вкладов до востребования в рублях, установленная в качестве ориентира на декабрь, составляет 6,339% против 6,063% за предыдущий месяц, по депозитам на срок до 90 дней — 9,413% против ноябрьских 9,657%, от 91 до 180 дней — 10,968%, в то время как в ноябре составляла 10,812%, от 181 дня до года — 11,83% вместо 11,699%, на срок свыше года — 11,88%против 11,789% за предыдущий расчетный период.

В долларах базовая доходность вложений до востребования выросла с 0,752% до 0,951%, но понизилась с 0,996% до 0,87% по вкладам на срок до трех месяцев и с 1,876% до 1,73% — на срок от трех месяцев до полугода. Доходность депозитов на срок от полугода до года увеличилась с 3,199% до 3,279%, а по вкладам на срок свыше года — уменьшилась с 4,059% до 3,642%.

В евро базовая доходность вкладов понизилась: по вкладам до востребования — с ноябрьских 0,651% до 0,641% на декабрь, по депозитам на срок до трех месяцев — с 0,753% до 0,679%, на сроки от трех месяцев до полугода — с 1,213% до 1,089%, от полугода до года — с 2,332% до 2,256%, свыше года — с 2,812% до 2,809%.

Таблица 1 «Базовый уровень доходности вкладов на декабрь»

Валюта

Месяц

До востребования

До 90 дней

91-180 дней

181-365 дней

От 1 года

Рубли

ноябрь

6,060%

9,657%

10,812%

11,699%

11,789%

 

декабрь

6,339%

9,413%

10,968%

11,830%

11,880%

Доллар

ноябрь

0,752%

0,996%

1,876%

3,199%

4,059%

 

декабрь

0,951%

0,870%

1,730%

3,279%

3,642%

Евро

ноябрь

0,651%

0,753%

1,213%

2,332%

2,812%

 

декабрь

0,641%

0,679%

1,089%

2,256%

2,809%

Данные: ЦБ РФ, ноябрь 2015 года

Таблица 2 «Как изменился базовый уровень доходности вкладов (в декабре относительно ноября)»

Валюта

До востребования

До 90 дней

91-180 дней

181-365 дней

От 1 года

Рубли

+4,60%

+2,53%

+1,44%

+1,12%

+0,77%

Доллар

+26,46%

-12,65%

+7,78%

+2,50%

-10,27%

Евро

-1,53%

-9,83%

-10,22%

-3,26%

-0,04%

Данные: ЦБ РФ, ноябрь 2015 года

Рост ставок по вкладам, причины

Во-первых, рост базового уровня доходности вкладов обусловлен в первую очередь опасениями со стороны банков оттока средств граждан с годовых депозитов. Вклады на 1 год, размещенные в декабре 2014 года (когда на фоне резкого увеличения ключевой ставки выросли и ставки по вкладам, до 18-20% годовых), скоро истекают.


За третью декаду декабря 2014 года, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 банков по объему вкладов составляла 15,63%, к первой декаде ноября 2015 года этот показатель опустился до 9,9% годовых.

«Из-за повышения ключевой ставки в декабре 2014 года сразу на 6 п. п. все банки существенно повысили ставки по депозитам, при этом значительное количество вкладчиков открывали годовые вклады. В декабре - январе срок этих вкладов истечет и клиенты будут решать, оставлять ли им свои средства в банке или переходить в другие, предлагающие более высокую доходность инструменты или банки», — считает директор по маркетингу ХКФ-банка Евгений Сидоров.

Еще одна причина, по которой банки начали аккумулировать ликвидность, — ожидаемый рост кредитования. И банкам понадобится дополнительное фондирование для этого. «В декабре начнется традиционно высокий сезон кредитования и привлечения пассивов»,— отмечает старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу банка «Ренессанс кредит» Евгений Лапин.

На что влияет базовый уровень доходности вкладов

От того, насколько ставки по вкладам в банке отличаются от базового показателя, будет зависеть размер взносов банка в фонд страхования вкладов.

Базовая ставка взноса банков в фонд страхования вкладов составляет 0,1% расчетной базы за квартал.

Для банков, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2%, с 1 июля установлены повышенные взносы в фонд.
Дополнительная ставка (20% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2—3%.

Повышенная ставка (150% базовой) устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3%.

В начале сентября зампред ЦБ Михаил Сухов заявлял, что уплачивать повышенный взнос в фонд страхования вкладов в рамках нового закона о дифференциации взносов будут 12 российских банков. Уточнялось, что это небольшие игроки. В общей сложности 26 банков попадали тогда в обе категории уплаты повышенных страховых взносов.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru