Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
11.06.2013

Вклады через терминалы и банкоматы

Мы уже писали о преимуществах онлайн вкладов. Сегодня речь пойдет о депозитах, которые оформляются через банкоматы и терминалы.

Каждый год, в банковской сфере, в области финансовых взаиморасчетов  банков с клиентами продолжают появляться новые банковские продукты, призванные максимально сократить условное расстояние между банком  и клиентом, создать наилучший режим благоприятствования во взаимоотношениях банк-клиент.
 
Одним из последних ноу-хау, которое предлагают банки своим клиентам в последнее время – это открытие депозитных вкладов для населения через действующую сеть банкоматов и терминалов.

В банковском секторе сегодня можно встретить лишь небольшое число банков, которые стараются внедрять совершенные технологии в процесс обслуживания клиентов. Первоначально, благодаря появлению аппаратов, способных принимать наличные деньги, появилась услуга пополнения вкладов через сеть банкоматов. С появлением новых технологий и в процессе совершенства законодательной базы, стало возможным значительно упростить  процедуру оказания банковских услуг, повысить степень комфортности обслуживания населения.

На этом фоне, стремительно стало развиваться направление по удаленному обслуживанию клиентов через дополнительные каналы доступа, освобождая клиента от посещений офисов банка. Таким образом, открытие банковского вклада через банкомат или терминал, стало следствием  технического прогресса и возрастающей потребностью в качественном и быстром обслуживании.

Нюансы при открытии вклада через терминал или банкомат.

С появлением возможности  открытия для населения  вкладов через банкоматы, для банков стало реальным привлечь значительное число новых клиентов. В этом направлении в настоящее время банками предоставляются следующие варианты:

1. оформление вклада без пополнения через сеть самообслуживания;

2. предоставление клиентам возможность пополнить  существующие вклады через сеть самообслуживания;

3. открытие вклада и последующее пополнение через сеть самообслуживания.

Если говорить про чисто функциональный аспект данной услуги, то по своему назначению вклады, открытые через банкомат, абсолютно ничем не отличаются от вкладов, оформленных в операционно-кассовом варианте. Те же деньги, та же сумма, которая размещается в банке на депозитном счете с целью получения дохода от начисленных процентов.

Сама процедура предусматривает открытие для клиента отдельного счета, на который зачисляются определенная сумма средств клиента. Все последующие манипуляции со счетом и средствами происходят в обычном режиме. В установленные сроки происходит начисление положенных процентов, а средства, возвращаются клиенту либо по окончанию действия срока вклада, либо досрочно, по требованию вкладчика.

Единственная разница заключается в самой процедуре открытия вклада. Если при личном визите клиента в банк, с будущего вкладчика требуется предоставить определенный пакет документов, на основании которых в дальнейшем формируются договорные отношения между сторонами, то при контакте с банкоматом или терминалом, вся процедура сводится к минимуму. В данном случае, особая роль отводится не реальным документам, устанавливающим личность вкладчика, а электронно-цифровой подписи самого клиента.  Такая подпись заменяет весь процесс подписания клиентом собственноручно всех необходимых документов в момент заключения договора.

Технология открытия вклада через банкомат. Особенность процедуры.

Сам способ завести свой личный депозитный счет в банке с помощью банкомата или терминала, выглядит довольно привлекательно. Данная услуга в последнее время пользуется повышенным спросом у населения и все больше кредитно-финансовых учреждений выходят на рынок с подобными предложениями.

Наибольший процент новых вкладчиков, который воспользовались подобным предложением, составляют клиенты таких банков, как Сбербанк России, банк ВТБ24, «ТрансКредитБанк», «Мастер-Банк» и банк «Возрождение». Именно эти кредитно-финансовые учреждения сегодня предлагают населению вполне доступные условия при открытии вклада через банкомат или терминал. К тому же, названные банки располагают обширной сетью собственных  терминалов и банкоматов, что значительно упрощает  процесс получения доступа к данной услуге.

Обращая внимание на конкретные предложения банков,  стоит выделить банки ВТБ24 и Сбербанк, которые оснастили свои банкоматы новым интерфейсом, специально созданным для осуществления операций по открытию вклада.  Заключив заранее с банком универсальный договор на обслуживание, любой клиент, имеющий на руках карту Сбербанка, может открыть вклад через банкомат или терминал. В таком случае, клиент может рассчитывать на получение прибавки к базовой процентной ставке в размере 0,5% для вкладов в рублях и +0,15% для вкладов в иностранной валюте.

В дополнение ко всему, Сбербанк предоставляет возможность своим клиентам открыть Сберегательный счет, который удобен при приходных и расходных операциях. Операционная система терминалов и банкоматов, предполагает управление собственным депозитным счетом через личный кабинет вкладчика.

Банк ВТБ24 предлагает всем держателям банковских карточек возможность открыть вклад «ВТБ24 Доходный - Банкомат» в любом банкомате или терминале. Минимальная сумма для открытия вклада составляет:

1. для вклада «Свобода выбора» - 15 тыс. рублей;

2. для вклада «Доходный – Телебанк»-10 тыс. рублей;

3. для вклада «Доходный  - Банкомат» минимальная сумма составляет 5 тыс. рублей.

Говоря о других банках, можно сделать однозначный вывод, что данная система работает и становится довольно привлекательной. Существуют небольшие различия в размере минимальной суммы, необходимой для вклада и  дополнительных условиях.

Подобная услуга очень удобна, даже, несмотря на то, что для многих клиентов до сих пор является очень важным иметь на руках договор банковского вклада. При открытии вклада через терминал или банкомат, на руках у клиента остается только чек с датой и суммой, внесенной на депозитный счет. Открыть депозит через банкомат сможет далеко не каждый.

Все дело в том, что при получении банковской карты, будущий вкладчик подписывает универсальный договор, договор комплексного обслуживания  или дополнительное соглашение о возможности размещения физическими лицами банковских вкладов. Эти документы предусматривают в дальнейшем возможность открытия депозитного счета через банкомат. Т.е. при взаимодействии с банкоматом, клиент является уже идентифицированной личностью, которая обладает определенными правами и обязанностями при взаимоотношениях с банком.

В результате, чек, полученный клиентом при открытии депозита,  считается аналогичным простому заявлению клиента о предоставлении дополнительной услуги. Публичная оферта считается распространенным явлением в банковской среде и не противоречит существующему банковскому законодательству. В момент осуществления операции по открытию вклада, в базе данных банка уже формируется соответствующий договор или соглашение. Для успокоения клиента, в банке можно получить заверенный договор или соглашение, где на бумаге будут прописаны все условия депозитного вклада.

На сегодняшний день, банк «Возрождение», «Мастер- Банк», ВТБ24 и Сбербанк снабдили свои терминалы и банкоматы новым функционалом, способным выдавать чеки в которых, помимо даты и суммы вклада, указываются величина процентной ставки, срок действия вклада.

Преимущества операций по открытию вкладов через банкоматы.

Говоря о новых возможностях, с помощью которых клиент банка получает быстрый доступ к банковским продуктам, налицо заметна определенная выгода, как для клиента, так и для банковского учреждения. Главное преимущество дистанционного обслуживания через удаленные каналы доступа заключается в том, что клиент существенно экономит свое личное время. Принять решение об открытии вклада можно в любое время суток, тем более выполнить соответствующую операцию. Нет смысла посещать специально для этой цели офис банка, а широкая сеть терминалов и банкоматов позволяет сделать такую процедуру быстро и практически в любом населенном пункте, где имеется соответствующие точки самообслуживания.

Единственный недостаток данной услуги состоит в том, что порой клиенту трудно самому разобраться в деталях, осуществляя манипуляции с банкоматом или терминалом. Отсутствие рядом опытного консультанта может сказаться на принятии клиентом окончательного решения. Тем более что интерфейс терминала имеет ограниченные возможности и предлагает клиентам далеко не все виды существующих депозитов.

В таблице ниже приведены некоторые Банки России с самыми популярными депозитными продуктами, который можно оформить через банкоматы и терминалы.

 

Банк Название вклада Минимальная сумма вклада Величина процентной ставки Срок действия депозита
1 ОАО «Сбербанк России» Сохраняй Онл@йн 1000 рублей; 6,15-9,75% в рублях; 1-36 месяцев
100 $/EURO 1,50-4,15%$
  1,4-4,40 EURO
Пополняй Онл@йн 1000 рублей; 6,1-9% в рублях; 3-36 месяцев
100 $/EURO 3,9%$;
  1,4-4,40 EURO
Управляй Онл@йн 30000 рублей; 5,55-8,25% в рублях; 3-36 месяцев
1000 $/EURO 1,45-3,70%$;
  1,25-4,25 EURO
Сберегательный счет   1,5-2,3% в рублях; бессрочный
0,2-1,15%$;
0,2-1,15% EURO
2 ТрансКредитБанк Экспресс 5000 рублей 6,85-9,35% в рублях 92-181-395 дней
3 ВТБ 24 ВТБ24-Доходный-Банкомат 5000 рублей; 6,25-7,65-7,75% в рублях 91-181-365 дней
200 $/EURO 2,25-3,55% в валюте
4 «Мастер-Банк» Срочный АТМ 3000 рублей; 100 $/EURO 3,0- 7,5% в рублях; 31-62-91-181-271-366 дней
1,5-3,5% $/EURO
5 «Возрождение» Моментальный 100 рублей 6,5-8,0-8,5% годовых 31-91-181 день


Источник: Sredstva.ru




Комментарии ()

владимир (21.11.2014 в 05:06) ответить
как снять проценты со вклада

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru