Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
22.12.2015

Банкам удалось сократить потери от мошеннических кредитов

Банки в условиях кризиса ужесточили кредитную политику: теперь получить кредит подозрительному заемщику не так просто. Но доля мошеннических займов, наоборот, выросла. Что не может не настораживать, ведь только 1 из 10 кредитов, по которым просрочка платежа превышает 90 дней, в дальнейшем удается взыскать. Да и привлечь к уголовной ответственности за мошеннические заявки на кредиты крайне сложно.

Статистика по мошенническим кредитам за первое полугодие 2015 года

Мошенническим кредитом считается займ, по которому не было совершено ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи. Добропорядочный заемщик обычно вносит первый платеж по кредиту спустя месяц после его выдачи.

На российском рынке сложилась парадоксальная ситуация, когда, с одной стороны, доля мошеннических кредитов выросла, а, с другой стороны, потери банков от таких займов сократились.

Доля мошеннических кредитов за первое полугодие 2015 года выросла — до 0,52% от общего объема выданных розничных займов. За аналогичный период 2014 года показатель был равен 0,41%. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро.

Потери банков от таких выдач за шесть месяцев 2015 года, напротив, сократились. За этот период было выдано 59 тыс. мошеннических кредитов (на сумму около 5 млрд рублей) против 99,5 тыс. займов (на сумму более 9 млрд рублей) за аналогичный период 2014 года. Таким образом, банкам за год удалось сократить число таких кредитов на 40%.

Причин такой противоречивой тенденции может быть несколько:

  • Во-первых, это может быть связано с общим падением рынка розничного кредитования. Банки сокращают кредитование в общем и, следовательно, снижается и доля мошеннических кредитов в частности. По данным ОКБ, общий объем выданных кредитов за полгода упал примерно на 60% в годовом выражении, с 2,2 трлн до 953 млрд рублей.
  • Во-вторых, многие заемщики, получив один раз отказ в получении кредита, обращаются повторно. В таком случае банк, как правило, отказывает повторно. И получается ситуация, когда число выявленных мошеннических заявок увеличивается, а объемы фактически выданных кредитов по таким клиентам снижаются.

Так число заявок, отклоненных по причине подозрения в мошенничестве, выросло за рассматриваемый период в полтора раза. Если за шесть месяцев 2014 года таких заявок было зафиксировано 103,6 тыс., в этом году — 156,8 тыс. А в феврале этого года была зафиксирована рекордная за время ведения такой статистики доля заявок с подозрением на мошенничество от общего числа запросов на получение кредита — 3,2%.

Виды мошенничества при получении кредита

Эксперты отмечают в этом году отмечен «всплеск активности социального мошенничества». Это те случаи, когда действует не организованная группа лиц, а одиночные клиенты, которые искажают свои данные для увеличения шансов одобрения кредитной заявки.

Директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов пояснил, что в условиях падения реальных доходов населения и потери работы некоторые категории граждан начинают испытывать острую потребность в заемных средствах.

Реальные располагаемые денежные доходы населения в годовом выражении (в октябре 2015 года по сравнению с тем же месяцем 2014 года), по данным Росстата, снизились на 5,6%. С начала года (за а период с января по октябрь 2015 года) — на 3,5%. В то же время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, Причина — интенсивный рост розничной просрочки, который стал следствием агрессивного потребкредитования после кризиса 2008–2009 годов.

В таких условиях, не имея возможности получить кредит, граждане идут на незначительные, с их точки зрения, махинации о своем социальном статусе или уровне дохода. «Зачастую они пользуются помощью третьих лиц в получении поддельных справок 2-НДФЛ, в подтверждении фиктивного трудоустройства и так далее. При этом далеко не все такие заемщики изначально преследуют цель не возвращать кредит, а просто пытаются повысить свои шансы на его получение», — говорит Ахломов.

Как банки выявляют мошеннические кредиты

Таких одиночных мошенников достаточно легко выявить, отмечает руководитель направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству Хоум Кредит Банка Алексей Манеркин. Например, повторная заявка, которая ранее уже была отклонена из-за подозрений в мошенничестве, служит сигналом для банка.

«Ужесточение кредитной политики банков привело к большей доле повторных заявок от таких клиентов, но для банков каждая такая отказная заявка только прибавляет уверенности, что кредит давать нельзя, и клиенту снова дают отказ — так и получается, что количество выявленных мошеннических заявок увеличивается, а объемы фактически выданных кредитов по таким клиентам снижаются», — отметил Манеркин.

И хотя банкам удалось сократить потери от мошенников (благодаря серьезному ужесточению кредитных политик и снижению уровня одобрения заявок), вероятность возвратов средств по уже полученным мошенническим кредитам крайне низкая.

«Только 1 из 10 кредитов, по которым просрочка платежа превышает 90 дней, в дальнейшем удается взыскать. Если речь идет о мошенничестве, то следует учитывать и тот факт, что в этом случае предоставляются фальшивые документы и недостоверные контактные данные (телефоны, адреса проживания, информация о трудоустройстве), поэтому шанс взыскать такой кредит минимален», — говорит Ахломов.

Ответственность за мошеннические заявки на кредиты

По закону мошенничеством в сфере кредитования признается «хищение денежных средств заемщиком путем предоставления в банк или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений» (ст. 159.1 Уголовного кодекса). Факт предоставления документа, содержащего заведомо ложные сведения о заемщике, может быть приравнен судом к мошенничеству в сфере кредитования. Более того, если будет доказана вина не только клиента банка, но и лица, выдавшего такую справку, они оба могут быть привлечены к ответственности.

Однако юристы отмечают, что за мошеннические заявки на кредиты крайне сложно привлечь к уголовной ответственности. «Привлечение по этой статье предусматривает наличие умысла хищения денег — это сложно доказать, особенно если некоторое время исполнял свои обязательства перед банком» — пояснил руководитель практики разрешения правовых споров компании «Горизонт Капитал» Василий Ицков.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru