Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
14.01.2016

Вклады с выгодными условиями продления

Российские банки стараются избежать оттока вкладчиков различными способами. У многих клиентов к концу 2015 года истек срок действия предыдущего вклада. И банки спешат предложит привлекательные условия, чтобы вкладчики оставили свои средства.

Конец прошлого года банки могли столкнуться с оттоком вкладчиков. Как раз год назад, в декабре 2014 года они предлагали высокие ставки по вкладам, на фоне удорожания средств ЦБ (ключевая ставка выросла до 17%). Сейчас у тех вкладов уже истек или истекает срок, и не факт, что их продлят на новый. Нестабильная макроэкономическая обстановка, волатильность рубля, геополитические риски могут вынудить многих клиентов забрать средства из банка. И тут главное — предложить более привлекательные условия, чтобы вкладчик оставил свои средства во вкладе. Многие банки к концу года представили специальные предложения для истекающих вкладов с довольно неплохой доходностью в надежде на то, что таким образом им удастся предупредить отток вкладов.

Вклады с выгодными условиями продления, предложения рынка

Таблица «Самые выгодные продлеваемые вклады»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Тальменка-банк, «Почетный клиент»

13,4%

250 тыс. рублей

От 6 месяцев

2

Банк «Развитие», «Почетный вкладчик»

13,3%

5 млн рублей

6 месяцев

3

Национальный Корпоративный Банк, «Постоянный клиент»

13%

50 тыс. рублей

1 год

4

Банк «Канский», «Для своих»

13%

100 тыс. рублей

450 дней

5

Межтрастбанк, «Для своих (в конце срока)»

13%

5 млн рублей

1 год

6

НБ «Траст», «Почетный клиент 0.2»

12,5%

1,5 млн рублей

6 месяцев

7

Межтрастбанк, «Для своих (ежемесячно)»

12,5%

5 млн рублей

1 год

8

НБ «Траст», «Почетный клиент 0.1»

12,4%

1,5 млн рублей

6 месяцев

9

НБ «Траст», «Почетный клиент»

12,3%

1,5 млн рублей

6 месяцев

10

Банк «МБА-Москва», «Специальный 500000»

12,25%

500 тыс. рублей

400 дней

11

Банк «МБА-Москва», «Специальный плюс 500000»

12,25%

500 тыс. рублей

400 дней

12

НБ «Траст», « VIP-клиент  2015»

12,15%

10 млн рублей

от 241 дня

Данные: на январь 2016 года

Наибольшую доходность при продлении вклада

Предлагает Тальменка-банк (вклад «Почетный клиент»).

  • Доходность — 13,4% годовых в рублях предусмотрена при размещении от 250 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до 1 года. На срок 91-180 дней ставка будет на уровне 12,9% годовых.
  • Проценты выплачиваются ежемесячно.
  • Однако у вклада есть ряд ограничений. Например, пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены, а при досрочном изъятии средств доходность рассчитывается по ставке до востребования.
  • Имеются и ограничения относительно лиц, которые могут открыть вклад. Его могут открыть действующие клиенты банка при соблюдении следующих условий.
    - Во-первых, размер истекающего вклада должен быть не менее 250 тыс. рублей (в срок до 01 ноября 2015 года).
    - Во-вторых, вклад размещался ими без указания на статус индивидуального предпринимателя.
    - Третье условие — срок размещения вклада окончился и с момента окончания срока такого вклада до момента обращения в Банк за размещением денежных средств во вклад «Почетный клиент» прошло не более 5 рабочих дней.
  • И главное — должно быть размещено не менее 100% от размера истёкшего вклада.
  • Другое ограничение — сезонность вклада, срок открытия — с 21 декабря по 1 апреля.

Высокую доходность и гибкость

Предоставляет вклад «Почетный вкладчик» в банке «Развитие».

  • Тут можно выбрать, на какой срок разместить средства (91, 181, 367 дней), сумму (1,5 млн рублей или 5 млн рублей), валюту (рубли, доллары, евро), выплату процентов (в конце срока или ежемесячно, на счет банковской карты или текущий счет).
  • Максимальная ставка — 13,3% годовых в рублях (4,6% в долларах и 4,3% в евро) — при размещении от 5 млн рублей (от 1 млн долларов или евро) на срок 181 день.
  • Вклад можно пополнять: минимальная сумма пополнения — 100 тыс. рублей, 5 тыс. долларов/евро; срок — не позднее, чем за 30 дней до окончания срока договора.
  • Другое преимущество — возможность продлить вклад по истечению его срока.
  • Однако есть ограничения: вклад смогут открыть не все вкладчики, у которых истекает срок вклада. А только те клиенты, у которых в течение одного года до даты открытия депозита был открыт один или несколько вкладов на общую сумму не менее 1,5 млн рублей, 400 тыс. долларов, 500 тыс. евро. То есть предложение рассчитано скорее на крупных вкладчиков.

Открытие онлайн, через интерет-банк

Предоставляет банк «Траст» (вклады «Почетный клиент 0.2», «Почетный клиент 0.1», «Почетный клиент»).

  • Их отличие — срок предыдущего, истекшего вклада (30, 15 календарных дней назад) и сумма нового (15-25% или более 25% от размера истекшего вклада). В зависимости от этих условий и будет определяться максимальная доходность открываемого депозита: до 12,3-12,5% годовых в рублях.
  • Средства можно разместить в рублях, долларах или евро.
  • Минимальная сумма — от 150 тыс. рублей (3 тыс. долларов или евро).
  • И несмотря на то, что расчетные операции не предусмотрены (а значит, пополнить или снять средства не удастся), при досрочном изъятии средств со вклада доходность рассчитывается по льготной ставке.
  • Если средства пролежали на вкладе более 90 дней — 7% годовых в рублях, 1% в долларах и 0,5% в евро.

Минимальная для открытия сумма

От 50 тыс. рублей — предусмотрена по вкладу «Постоянный клиент» в Национальном Корпоративном Банке. По нему предусмотрена неплохая доходность — до 13% годовых в рублях. Однако открыть его можно только в отделении Москвы.

Дополнительную единоразовую выплату

Предлагает банк «МБА-Москва» при открытии нового вклада «Специальный плюс 500000» (при истекающем старом вкладе).

  • Выплата в размере 0,5% годовых в рублях, 0,2% годовых в долларах/евро производится на следующий рабочий день после открытия вклада на банковскую карту MasterCard Maestro Deposit.
  • Однако у вклада есть недостатки: высокая минимальная сумма для открытия (от 500 тыс. рублей) и узкая география (только в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге).

Возможность разместить средства в различных валютах

Рубля, долларах, евро, китайских юанях — предоставляет Межтрастбанк. Хотя это предложение скорее для удержания состоятельных клиентов. Минимальная для открытия сумма — 5 млн рублей (100 тыс. долларов, евро, юаней). Но есть ряд достоинств: возможность пополнения (с ограничениями по сумме и сроку) и автопролонгации вклада.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru