Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
11.02.2016

Кредитное здоровье россиян улучшилось

Пик роста «плохих» долгов в целом уже пройден, считают эксперты. Тут и улучшившаяся платежная дисциплина россиян, и повышение требований банков к потенциальным заемщикам сыграли свои роли. Просрочка продолжает оставаться высокой, но темпы ее роста снижаются.

Компания FICO и Национальное бюро кредитных историй отметили повышение индекса кредитного здоровья (FICO Credit Health Index). При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение bad rate в 2 раза.

В IV квартале 2015 года индекс в первый раз за последние четыре года повысился на 1 процентный пункт по сравнению с предыдущим периодом и составил 90 пунктов. В октябре 2015 года было зафиксировано последнее снижение индекса — до 89 пунктов. Однако, несмотря на рост данного показателя в последнем квартале, в 2015 году индекс уменьшился на 6 пунктов (по сравнению с 96 пунктами в 2014 году и 102 пунктами в 2013 году). Показатель планомерно снижается с января 2012 года, когда он составлял 115 пунктов.

Рис. 1 «Динамика индекса кредитного здоровья»

Увеличение индекса наблюдалось в большинстве из федеральных округов РФ. По состоянию на 1 января 2016 года, в пяти округах из восьми (в Центральном, Дальневосточном, Приволжском, Северо-Западном и Южном федеральных округах) значение индекса оказалось на 1 пункт выше, чем кварталом ранее. При этом в Уральском федеральном округе этот показатель за прошедший квартал не изменился, а в Северо-Кавказском и Сибирском федеральных округах даже ухудшился — на 2 пункта и 1 пункт соответственно. По итогам 2015 года, лидером падения индекса стал Сибирский округ (минус 9 пунктов), меньше всех снизил показатель Уральский федеральный округ — на 4 пункта.

По состоянию на 1 января 2016 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя: в Центральном и Северо-Западном федеральных округах он составил 94 пункта, а в Приволжском — 92 пункта. В Уральском и Дальневосточном федеральных округах этот показатель находится на 1 пункт ниже общероссийского уровня — 89 пунктов. Самые низкие значения индекса отмечены в Южном (87), Сибирском (84) и Северо-Кавказском (82) федеральных округах.

Таблица 1. Значения индекса кредитного здоровья по федеральным округам РФ

Округ – Период

Центральный

Дальне-восточный

Приволжский

Северо-кавказский

Северо-западный

Сибирский

Уральский

Южный

Октябрь 2008

115

127

110

105

114

118

113

111

Январь 2009

113

125

108

105

113

115

112

109

Апрель 2009

107

109

102

99

105

105

104

102

Июль 2009

103

105

98

98

101

100

99

99

Октябрь 2009

102

106

98

100

101

99

98

99

Январь 2010

105

111

100

105

105

104

101

102

Апрель 2010

107

116

103

110

107

107

103

105

Июль 2010

109

116

105

112

109

107

104

106

Октябрь 2010

111

118

108

115

112

110

107

109

Январь 2011

113

120

111

117

114

113

110

111

Апрель 2011

113

120

111

118

114

114

111

111

Июль 2011

114

121

112

119

115

116

111

112

Октябрь 2011

115

120

112

118

116

115

111

113

Январь 2012

115

122

114

117

116

118

112

113

Апрель 2012

114

113

113

114

114

114

112

113

Июль 2012

114

113

113

112

114

113

111

112

Октябрь 2012

113

111

112

108

113

110

108

110

Январь 2013

113

109

111

107

112

108

104

108

Апрель 2013

112

106

110

102

110

104

102

106

Июль 2013

108

103

107

98

107

102

100

102

Октябрь 2013

106

100

104

95

104

99

98

99

Январь 2014

106

100

104

94

104

99

97

99

Апрель 2014

104

99

102

92

103

97

96

97

Июль 2014

102

98

100

90

101

95

94

95

Октябрь 2014

101

97

99

89

100

94

93

93

Январь 2015

100

96

98

89

100

93

93

93

Апрель 2015

97

94

96

87

97

90

91

90

Июль 2015

96

92

94

86

96

88

91

89

Октябрь 2015

93

88

91

84

93

85

89

86

Январь 2016

94

89

92

82

94

84

89

87

Источники: НБКИ, FICO

«В четвертом квартале 2015 года индекс кредитного здоровья россиян впервые с 2012 года прекратил снижение и даже немного вырос по отношению к предыдущему кварталу. По нашему мнению, это в целом свидетельствует об остановке продолжавшегося почти четыре года тренда по ухудшению финансовой дисциплины российских заемщиков. Во многом это связано с замедлением ухудшения качества кредитов, выданных в 2014-2015 годах. Однако объем «плохих» долгов все еще остается значительным» — комментирует директор по скорингам FICO Елена Конева.

Таблица 2. Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)

Период

Значение
индекса

Октябрь 2008

114

Январь 2009

112

Апрель 2009

105

Июль 2009

100

Октябрь 2009

100

Январь 2010

103

Апрель 2010

106

Июль 2010

107

Октябрь 2010

110

Январь 2011

112

Апрель 2011

113

Июль 2011

114

Октябрь 2011

114

Январь 2012

115

Апрель 2012

113

Июль 2012

113

Октябрь 2012

111

Январь 2013

109

Апрель 2013

108

Июль 2013

104

Октябрь 2013

102

Январь 2014

102

Апрель 2014

100

Июль 2014

98

Октябрь 2014

97

Январь 2015

96

Апрель 2015

94

Июль 2015

92

Октябрь 2015

89

Январь 2016

90

 

Источники: НБКИ, FICO 

«Как мы уже отмечали в конце прошлого года, пик роста «плохих» долгов в целом уже пройден. Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о ее стабилизации» — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru