Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
20.02.2016

Спрос населения на займы МФО

Микрофинансовые организации, несмотря на кризис, показывают рост объемов и числа выданных займов. Это происходит на фоне сокращения розничного кредитования банков. Однако заемщики МФО стали чаще занимать не на покупку товаров, а просто чтобы «залатать дыры» в бюджете.

Динамика числа и объема займов МФО

Объем действующих займов, предоставленных микрофинансовыми институтами населению, в 4-м квартале 2015 года вырос на 16,7%. Такие данные приводятся в исследовании Национального бюро кредитных историй.

«Во втором полугодии 2015-го темпы микрофинансирования продолжают держаться на стабильно высоком уровне, демонстрируя ежеквартальный рост на 16-17%. Примечательно, что портфель кредитов МФИ показывает достаточно высокую динамику роста на фоне сокращения розничного кредитования со стороны банков», — отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Портфель займов МФО в 4-м квартале 2015 года достиг 69,2 млрд рублей. Из этой суммы 35,3 млрд рублей приходятся на займы на покупку потребительских товаров (средний размер займа — 31,5 тыс.), а 33,8 млрд — на микрозаймы (средний размер — 12,4 тыс.).

Вырос не только общий объем, но и общее число займов. Всего, по данным НБКИ на 1 января 2016 года, было зафиксировано 3,84 млн действующих займов, что на 16,4% больше, чем по итогам 3-го квартала 2015 года.

Динамика в разных типах займов МФО

Российские заемщики стали чаще занимать не на покупку товаров, а просто чтобы «залатать дыру» в бюджете до получки. Портфель так называемых займов до зарплаты в 4-м квартале 2015 года вырос более быстрыми темпами. Займы до зарплаты выросли на 19,1%, или 5,4 млрд рублей. Объем действующих кредитов на покупку потребительских товаров увеличился на 14,5%, или 4,5 млрд.

Это смещение приоритетов заемщиков МФО отразилось и на структуре портфелей микрофинансовых организаций. Доля микрозаймов в ней выросла за 4-й квартал 2015 года на 1% и составила 48,9%, а доля кредитов на покупку потребительских товаров сократилась в том же объеме до 51,1%.

Таблица 1. Динамика показателей МФИ в целом по РФ 

Тип займов

Средний размер
займа, руб.

Кол-во действ-х займов, ед.

Суммарный объем,млн руб.

01.10.2015

01.01.2016

Займы на покупку потреб. товаров

31 478

1 122 733

30 856

35 341

Микрозаймы (займы до зарплаты)

12 437

2 718 469

28 394

33 810

Итого по 2-м типам займов

 

3 841 202

59 250

69 151

Данные: НБКИ

Динамика займов МФО в разных регионах

Общероссийская тенденция роста объемов и числа займов МФО видна не во всех регионах. Некоторые субъекты РФ показали довольно скромный прирост общего портфеля микрозаймов. Например, в Свердловской области в январе 2016 года он увеличился относительно октября 2015 года всего на 0,69%. Есть и регионы, которых те или иные виды микрозаймов находятся на сравнительно низком уровне. К примеру, займы до зарплаты, как показывают данные НБКИ, не очень популярны в Свердловской области. Их общий объем на 1 января составил всего 286 млн рублей. А в Белгородской области не очень распространены займы на покупку товаров — на 1 января на эти цели выдано всего 174 млн рублей.

Общий портфель выданных микрозаймов невысок в Ленинградской (721 млн рублей), Белгородской (718 млн рублей) и Чувашской (689 млн рублей) областях. Хотя эти регионы показали за период октябрь 2015-январь 2016 гг. неплохой прирост: 14,29%, 14,48% и 18,29% соответственно.

Для сравнения, лидеры роста портфелей микрозаймов — республика Саха (+38,2%), Краснодарский край (+35,19%) и Алтайский край (+28,22%). Лидеры по общему объему портфелей — Москва и Московская область — показали более умеренный рост, 12,92% и 18,29% соответственно. А вот в Башкортостане и общий объем портфеля МФО был на высоком уровне (3,546 млрд рублей), и динамика его роста была неплохой (+24,06% относительно октября 2015 г.).

Таблица 2. Топ-30 регионов РФ с наибольшими объемами займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями

 

Регион

Объем действ-х займов за покупку потреб. товаров,
в млн. руб.

Объем действ-х займов до зарплаты, в млн. руб.

Общий объем действ-х займов на 01.01.2016 г.,   в млн. руб.

Общий объем действ-х займов на 01.10.2015 г., в млн. руб.

Динамика объема действ-х займов в     4 кв. 2015г.,
в %

1

г. Москва

2 639

1 810

4 449

3 940

12,92%

2

Республика Башкортостан

3 407

992

4 399

3 546

24,06%

3

Московская область

2 008

1 330

3 338

2 941

13,50%

4

Ростовская область

1 688

993

2 681

2 330

15,06%

5

Свердловская область

1 209

1 122

2 331

2 315

0,69%

6

г. Санкт-Петербург

982

1 328

2 310

2 003

15,33%

7

Нижегородская область

1 581

648

2 229

1 877

18,75%

8

Кемеровская область

1 373

810

2 183

1 867

16,93%

9

Челябинская область

1 059

1 052

2 111

1 748

20,77%

10

Республика Татарстан

1 015

879

1 894

1 740

8,85%

11

Томская область

1 541

286

1 827

1 731

5,55%

12

Самарская область

856

962

1 818

1 619

12,29%

13

Республика Саха (Якутия)

1 264

382

1 646

1 191

38,20%

14

Краснодарский край

633

823

1 456

1 077

35,19%

15

Алтайский край

916

438

1 354

1 056

28,22%

16

Красноярский край

436

829

1 265

1 025

23,41%

17

Пермский край

388

815

1 203

999

20,42%

18

Удмуртская Республика

864

285

1 149

994

15,59%

19

Кировская область

375

722

1 097

951

15,35%

20

Волгоградская область

571

524

1 095

912

20,07%

21

Тульская область

468

624

1 092

899

21,47%

22

Пензенская область

217

803

1 020

889

14,74%

23

Саратовская область

467

527

994

881

12,83%

24

Республика Карелия

588

385

973

870

11,84%

25

Воронежская область

417

513

930

850

9,41%

26

Оренбургская область

241

658

899

813

10,58%

27

Брянская область

324

511

835

745

12,08%

28

Ленинградская область

290

534

824

721

14,29%

29

Белгородская область

174

648

822

718

14,48%

30

Чувашская Республика

403

412

815

689

18,29%

Данные: НБКИ

Просроченная задолженность по займам МФО

По состоянию на 1 января 2016 года коэффициент просроченной задолженности (отношение суммы просроченной задолженности к изначальному размеру кредитов) по займам, выданным населению микрофинансовыми институтами, составил 26,5%, снизился на 2,7% по сравнению с аналогичным показателем 3-го квартала 2015 года.

«Крупные микрофинансовые организации все активнее используют современные инструменты управления кредитными рисками, результатом чего стало снижение во второй половине 2015 года уровня просроченной задолженности данного сегмента розничного кредитования», — пояснил Викулин.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru