Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
03.03.2016

Потери банков от информационных атак

Паника может стоить банку многих клиентов. Только с осени 2013 года российские банки потеряли депозиты на сумму более 1 трлн рублей из-за информационных атак и негативных публикаций в СМИ. Такие данные приводит Национальное рейтинговое агентство.

С начала зачистки банковского сектора информационные атаки на банки заметно участились и приобрели новые формы. Такие данные приводят авторы исследования «Информационные атаки на банки: оценка прямых потерь и долгосрочных последствий» — Максим Васин и Антон Запольский из Национального рейтингового агентства. Началом зачистки банковского сектора принято считать осень 2013 года (отзыв лицензии у банка «Пушкино»). С этого момента и до конца 2015 года, пишет РБК, НРА насчитало 12 информационных атак на банки, в 7 случаях удалось подсчитать ущерб, а именно величину оттока депозитов.

Таблица «Сколько потеряли банки на информационных атаках»

Банк

Тип атаки

Период

Процент оттока от общего объема

Статус банка

Сбербанк

Массовая смс-рассылка

16 декабря 2014 года

13,54%

действующий

Связной Банк

Публикация в СМИ

10 ноября 2014 года

24,95%

отозвана лицензия

УБРиР, СКБ-Банк, “Кольцо Урала”, ВУЗ-Банк, “Нейва”

Массовая смс-рассылка, публикация в блогах, листовки

16 сентября 2014 года

н/д

действующие

Инвестторгбанк

Массовая смс-рассылка

Август 2015 года

3,55%

финансовое оздоровление

Московский Индустриальный Банк

Публикация в СМИ

18 декабря 2013 года

1,67%

действующий

“Возрождение”

Массовая смс-рассылка

18 октября 2013 года

1,39%

действующий

“Адмиралтейский”

Публикация в СМИ, массовая емэйл-рассылка

1 декабря 2014 года

15%

отозвана лицензия

“Альфа-Банк”

Массовая смс-рассылка

октябрь 2015 года

н/д

действующий

Уралтрансбанк

Массовая смс-рассылка

декабрь 2014 года

н/д

действующий

Волжский социальный банк

Массовая смс-рассылка

ноябрь 2013 года

н/д

отозвана лицензия

“Солидарность”

Массовая смс-рассылка

ноябрь 2013 года

н/д

финансовое оздоровление

“Софрино”

Публикация в СМИ

апрель 2014 года

н/д

отозвана лицензия

Данные: НРА, февраль 2016 года

Размеры и причины оттока средств клиентов банков

В ситуации экономического кризиса и растущей конкуренции соблазн вызвать панику среди клиентов конкурирующего банка и переманить их к себе очень велик. С осени 2013 года банки из-за информационных атак и негативной информации в прессе потеряли депозиты на сумму 1,329 трлн руб., подсчитали в НРА. И под удар поппали не только небольшие региональные игроки, но и крупные федеральные банки. А большая часть потерь пришлась на Сбербанк.

«В ситуации участившихся отзывов лицензий клиенты даже крупных и внешне устойчивых банков серьезно нервничают. Практически любое негативное сообщение о банке и его возможных проблемах приводит к тому, что вкладчики пытаются забрать свои деньги. Такая атмосфера нервозности и неопределенности существенно повышает эффективность информационных атак, чем охотно пользуются недобросовестные конкуренты», — пояснил участившиеся информационные атаки Антон Запольский.

Отток средств клиентов из-за смс-рассылок

Наибольшие потери от информационных атак за анализируемый период понес Сбербанк, вкладчики которого в разгар валютной паники 16 декабря 2014 года забрали 300 млрд руб., а за неделю — 1,3 трлн руб. Тогда клиенты Сбербанка получали смс-сообщения о якобы готовящейся блокировке их средств. «Сбербанк под санкциями, у меня есть точная информация из Visa и MasterCard, что через два дня все карточные сервисы Сбербанка будут заблокированы и ваши деньги будут заблокированы и изъяты». «Вкладчики «стали выносить деньги через все мыслимые наши устройства, через наши физические отделения и банкоматы», отмечал председатель правления Сбербанка Герман Греф.

Крупная информационная атака была совершена на Альфа-банк в октябре 2015 года, когда его клиенты получали смс-сообщения с призывом забирать деньги. В том же месяце вкладчики забрали из банка 15,6 млрд руб. Пресс-служба Альфа-банка тогда объясняла отток валютной переоценкой и не связывала его с информационной атакой.

Отток средств клиентов, территориальный фактор

Некоторые банки подвергались информационным атакам после отзыва лицензии у крупных банков в их регионе. Так, после того как подмосковный банк «Пушкино» лишился лицензии в сентябре 2013 года, клиенты банка «Возрождение» в октябре стали получать смс-сообщения о якобы грядущем отзыве лицензии. В основном сообщения приходили жителям подмосковных городов, где у банка широкая банкоматная сеть. В результате атаки «Возрождение», по подсчетам НРА, потерял 2 млрд руб. клиентских средств. «Отток действительно был на указанном уровне, но однозначно подтвердить, что это прямое следствие смс-атаки, по понятным причинам вряд ли возможно. С другой стороны, иных причин на тот период мы не выявили», — сообщила РБК пресс-служба банка «Возрождение».

Год спустя, в сентябре 2014 года, ЦБ отозвал лицензию у екатеринбургского Банка24.ру, после чего началась масштабная информационная атака на уральские банки. На интернет-форумах и в СМС-сообщениях стали распространяться призывы выводить деньги из крупнейших региональных банков: УБРиР, СКБ-банка, ВУЗ-банка и банков «Кольцо Урала» и «Нейва». В результате у отделений этих банков выстроились очереди из желающих забрать свои средства. По данным НРА, пять банков в результате суммарно потеряли 10,5 млрд руб.

Отток средств клиентов из-за публикаций в СМИ

Негативная информация о банках в СМИ также становится поводом для паники вкладчиков. Самая известная «жертва» — Связной банк, который потерял четверть своих вкладов после выхода статьи о проблеме с выплатой долга у бизнесмена Максима Ноготкова (на тот момент он был акционером банка). Бывший пресс-секретарь Связного банка Антон Гольцман, отмечал, что в течение следующей за датой появления публикации недели вкладчики забрали из банка около 25% всех средств клиентов, или примерно 11 млрд руб.

Вкладчики Московского индустриального банка в декабре 2014 года забрали со своих счетов 2 млрд руб. Это произошло, как говорится в отчете НРА, после публикации статьи на одном воронежском интернет-портале, в которой утверждалось, что у банка скоро будет отозвана лицензия. Банк подал в суд, после чего заключил с порталом мировое соглашение, в котором ответчик обязался опубликовать опровержение и выплатить компенсацию в размере 100 тыс. руб.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru