Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
14.03.2016

В Госдуме предлагают страховать всю сумму депозитов в крупных банках

Вкладчикам «избранных» банков предлагается предоставить гарантию возврата всей суммы вклада при страховом случае. Это будут системообразующие игроки, вероятность краха которых практически равна нулю. Так предлагается решить проблему оттока средств из банков. Однако эксперты опасаются, что это поворот вспять.

Инициатива гарантировать к возврату всю сумму депозитов в крупных банках изложена в обращении депутата Андрея Крутова к главе Центробанка России Эльвире Набиуллиной и министру финансов Антону Силуанову, пишут «Известия».

Предлагается создать реестр из 5–7 системообразующих банков, в которых будет гарантировано полное возмещение вкладов в страховом случае. Это привилегия будет действовать, по замыслу депутата, при страховой гарантии в 1,4 млн рублей по вкладам для всех остальных банков.

Такая мера даст гражданам больше уверенности в отечественной банковской системе, кроме этого, в перспективе приведет к возвращению их депозитов из иностранных банков в российскую финансовую систему, считает Крутов. Однако эксперты оценивают эту инициативу неоднозначно.

Как остановить отток вкладов

Даже крупнейшие отечественные банки периодически испытывают проблемы с оттоком вкладов физлиц. Так, рублевые вклады Сбербанка сократились к 1 февраля 2016 года на 4,5% по сравнению с декабрем, рублевые вклады ВТБ — уменьшились на 2,6%. Аналогичная ситуация произошла и с валютными вкладами двух гигантов. За январь объем валютных депозитов Сбербанка снизился на 1,8% по сравнению с декабрем, ВТБ — на 0,4% (минус $56 млн по сравнению с декабрем).

На сегодняшний день около половины валютных вкладов в России приходится на Сбербанк и ВТБ. Больше половины рублевых вкладов юрлиц также находятся в управлении этих гигантов.

Во многом отток вкладов, как считает автор поправок, связано с тем, что по итогам 2015 года огромное количество банков — 93 — лишились лицензий. В этих условиях размер страховой гарантии по вкладам в 1,4 млн может действительно заставить граждан искать «тихую гавань» для своих сбережений где-нибудь за пределами страны.

Для большинства россиян гарантия сохранности всей суммы вклада (особенно с учетом кризисного времени) будет существенным аргументом. Это поможет решить проблему вывода денег из страны в иностранные финансовые юрисдикции. «Я считаю, будет справедливо гарантировать вкладчикам системообразующих банков — Сбербанка, ВТБ и т.д. — полную компенсацию их вкладов. Это повысит доверие к банковской системе и привлечет в нее те деньги, которые сейчас многие хранят «под подушкой», — считает Андрей Крутов.

Как менялась сумма возмещения по вкладам рухнувших банков

В декабре 2014 года страховка по вкладам россиян выросла в два раза с 700 тыс. до 1,4 млн рублей. Такая мера должна была помочь остановить отток средств населения из банков и вернуть уверенность в банковской системе. Соответствующий законопроект Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях 19 декабря 2014 года.

Такую спешку можно объяснить нервозностью, которая царила в последнее время на финансовом рынке. Тут сказалась и неуверенность граждан в национальной валюте, и в банковском секторе. Население бросилось забирать средства из банков, чтобы перевести в иностранную валюту и положить «под матрас». Логика следующая: лучше снять деньги и закрыть вклад сейчас, пока это можно сделать. Когда у банка возникнут трудности с ликвидностью, такой возможности может уже и не быть. На помощь было вынуждено прийти государство, которое удвоило гарантии (с 700 тыс. до 1,4 млн рублей), чтобы остановить панику.

Рисунок 1. «Как менялся размер страховки по вкладам»

Как менялся размер страховки по вкладам

В предыдущий раз страховку по вкладам в России поднимали в 2008 году — с 400 тыс. до 700 тыс. рублей. Тогда такая мера оказалась оправданной: отток средств населения из банков сменился на приток.

Полная госгарантия вклада в «избранных» банках, мнение экспертов

Эксперты считают, что в предложении полной гарантии возврата всей суммы вклада в крупных банках много спорного. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заявил «Известиям», что предложенная модель уже некогда имела место и ее возвращение сейчас может лишь повредить принципу конкурентности на финансовом рынке.

Это будет поворотом вспять и возвращением ко всему советскому, считает он. «Это примерно то, что в свое время было в законе, когда вклады в Сбербанке гарантировались государством. А потом поменялась система страхования вкладов в сторону полного уравнивания. И если сейчас возвращаться к этому «двухслойному пирогу» — кто-то имеет полные государственные гарантии, а кто-то не имеет их, а только систему страхования, — то непонятно, зачем мы тогда вводили систему страхования для всех», — отметил Тосунян.

Заместитель директора института «Центр развития» НИУ ВШЭ Валерий Миронов считает, что вопрос полной государственной гарантии вклада может рассматриваться, но только несколько в другом ракурсе и при других условиях.

«Этот вопрос требует обсуждения, и я считаю, что его вполне можно рассмотреть, но данную преференцию при этом логично предложить не банкам с госучастием, а, напротив, частным банкам, чтобы уравнять их шансы по преференциям и соблюсти некую справедливость. Вводить такую меру, конечно, лучше после чистки, которую сейчас ведет ЦБ с целью отсеивания «карманных» банков компаний», — считает Миронов.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru