Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
05.07.2013

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег. Во-первых, так легче уберечь деньги от кражи, а, во-вторых, по истечении определенного срока на них еще и проценты начисляются. Однако несмотря на все преимущества есть здесь и определенный риск, связанный с тем, что у банка отзовут лицензию.

Какие гарантии имеет вкладчик?

В России есть специальная система государственного страхования вкладов. Если банк, с которым вы сотрудничаете, является участником системы обязательного страхования, то можете быть уверены – ваши сбережения в безопасности. Исполнение функций данной системы возлагается на государственную компанию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно ст. 11 (часть 2) Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» если банк обанкротится, АСВ дает вкладчикам гарантию возврата их денег полностью, если только сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. В соответствии со ст. 12 этого же закона при банкротстве банка АСВ обязуется вернуть клиенту его деньги через 14 дней после наступления страхового случая.

Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Если до вас дошла информация, что у банка, где хранятся ваши сбережения, начались проблемы с лицензией, тогда необходимо переходить к решительным действиям.

  1. Прежде всего нужно узнать наверняка, правда ли то, что у банка отзывается лицензия. Выяснить это можно несколькими способами: на сайте АСВ, на официальном сайте Центробанка РФ. А также вкладчик может посетить сайт своего банка, и если лицензия действительно отозвана,то страница будет заблокирована и ссылки будут вести на сайт АСВ.
  2. После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Однако есть одно ограничение – нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, который составляет 2 года. Однако в соответствии со ст. 10, п. 2 ФЗ РФ в порядке исключения (при тяжелой болезни, длительной командировке и т. п.) срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.
  3. Если указанный срок был пропущен, то следует потребовать возмещения по страховому случаю в АСВ. Для того, чтобы получить возмещение, понадобится заполнить специальную форму заявления и предоставить документ, который подтвердит вашу личность (в идеале это должен быть тот же документ, по которому открывался вклад). Если один их этих документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени и т. п.

Кроме того, после наступления страхового случая банк должен предоставить АСВ реестр обязательств. Агентство в свою очередь должно в течение 7 дней вывесить в банке и опубликовать в прессе объявление, где будет указано, куда могут обратиться вкладчики за страховым возмещением. Причем в течение месяца каждый вкладчик получает личное письмо из Агентства.

Действия клиента банка, у которого отозвана лицензия: физлица с вкладами свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей) и юрлица

Банк России назначает в банк, лишившийся лицензии, временную администрацию. Обычно это происходит или в день отзыва лицензии, или на следующий день, но не позднее. Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении в банк ликвидатора (при ликвидации банка) или конкурсного управляющего (при банкротстве банка). Срок ее деятельности — не более 6 месяцев. Одной из функций временной администрации и является «установление кредиторов банка и размера денежных обязательств перед ними». Именно в эту структуру нужно подать заявление о возмещении средств:

  • вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей);
  • клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.

В письменном заявлении указывается сумма и основание предъявляемого требования. В обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также:

  • для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • для юридических лиц: наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:

  • договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;
  • вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);
  • ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);
  • документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
  • выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);
  • иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Временная администрация рассматривает все полученные требования и в 30-дневный срок принимает решение о включении или отказе о включении в реестр требований кредиторов. Этот реестр она впоследствии передает конкурсному управляющему (ликвидатору). Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности.

  • В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования ЦБ и АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством;
  • Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору;
  • В третью очередь — иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора.

Источник: Sredstva.ru




Комментарии ()

Валентина (29.01.2015 в 17:57) ответить
У меня заканчивается срок действия вклада в банке" Таврический" 05.03. 2015. А там сейчас непонятка. Что будет с моим вкладом? Спасибо!
Лариса Дмитриевна (09.12.2014 в 01:52) ответить
Я была вкладчиком Акционерного банка «Банк Проектного Финансирования» г. Москва по срочному вкладу «Заботливый» (33 календарных дня). На момент заключения договора - 13.10.2013 г., я внесла 750 000 руб., далее каждый месяц продлевала договор и докладывала небольшую сумму денег на счет. Процентная ставка, близость банка к работе и оперативное обслуживания, меня более чем устраивали, менять банк не хотелось, но 13.12.13 г. случилось непредвиденное – у банка отозвали лицензию. Друзья и интернет источники успокоили, что все вклады застрахованный «Агентством по страхованию вкладов» и переживать не о чем, цена вопроса – потраченное время на заполнение документов и различных форм на возврат денег. Далее я обратилось в «АСВ» и, каково было мое удивление, когда ГОСУДАРСТВЕННАЯ корпорация мне отказала, сославшись на то, что мой случай не является страховым. Пришлось решать вопрос в судебном порядке, после чего деньги мне вернули в полном объеме. За что огромное спасибо юридической фирме «В.И.Г. – Бизнесконсалтинг», без помощи и поддержки которой дело выиграть вряд ли бы удалось.
Петр (26.10.2014 в 14:27) ответить
Поручал размещение денег жене, когда банк лишился лицензии узнал, что у меня сумма больше страховой. Страховую сумму получил в банке-агенте . Подал требование на оставшиеся деньги в головной банк, но еще нет конкурсного управляющего, время идет.Что делать дальше. Могу ли подать требование на выплату оставшихся денег в банк-агент.
Елена (06.06.2014 в 09:44) ответить
У меня вексель МОСОБЛБАНКА сроком до 04.06.14.Сейчас идет санация этого банка и я не могу получить свои деньги.Страховка у РСД закончилась 03.06.14. Далее не продлевают. Как мне быть?
александр (30.12.2013 в 16:06) ответить
Вклад в БПФ 700 000 руб. в списках на сайте в АСВ меня нет, в банке-агенте сидя в очереди общался с такими же вкладчиками, которых нет в списках, примерно 70% от всех вкладчиков в новосибирске. Говорят ждите принятия решения в АСВ. А как же закон?А если это мошенники в банке (я так думаю) то плакали мои денежки?
Алекс (18.02.2014 в 09:00) ответить
Внимательно просмотрел Гражданский Кодекс, Законы о Банковской деятельности... Как бы теоретически все нормально. Если страхование вкладов происходит автоматически и с них идут и налоги и прибыль банкам (допустим 2 вклада в разное время), но АСВ сделает по своему Закону и выплата будет произведена только по 1 вкладу????
Александр (16.12.2013 в 19:15) ответить
АСВ не бездонная бочка.Делать выплаты вкладов.Надеюсь этот беспредел по закрытию банков скоро прекратится.
Татьяна (23.11.2013 в 16:17) ответить
А как быть если вклад открывался онлайн на сайте банка и договора на руках нет?? Вернут ли такой вклад?
андрей (20.11.2013 в 13:31) ответить
что делать юр. лицу с р\сч в мастер-банке?
Ольга (01.10.2013 в 11:45) ответить
Здравствуйте !Подскажите ,пожалуйста,что мне следует предпринять для возврата денег,превысивших страховую сумму в 700 тыс.руб?
Елькина Надежда Ефимовна (10.11.2015 в 11:48) ответить
Что нужно предпринять, я в отчаянии!!!ОЧЕНЬ нужны средства, как их возвратить?
sredstva.ru (04.10.2013 в 15:37) ответить
Вкладчики после получения страхового возмещения в размере до 700 тыс. руб. сохраняют свое право получить оставшуюся часть вклада, но уже не из фонда страхования вкладов, из которого платится возмещение, а от банка, в котором они размещали свои деньги. Т.е. Проще всего оформить свои требования в отделениях банка-агента, где вкладчики получали страховое возмещение, путем подачи соответствующего заявления и предоставления подтверждающих документов (договора банковского вклада, копии паспорта и справки о выплаченном страховом возмещении). Если по каким-то причинам вкладчик не смог или не успел оформить свои требования в банке-агенте, он может предъявить их временной администрации банка в лице Банка России, либо позже конкурсному управляющему в лице Агентства после соответствующего решения Арбитражного суда о признании банка банкротом. Точно также необходимо написать заявление (бланк есть на сайте АСВ) и предоставить подтверждающие документы.
Елькина Надежда Ефимовна (10.11.2015 в 11:43) ответить
Требования в сбербанке-агенте были соответствующе оформлены, все доказательства о наличии вкладов были предоставлены. А средства не вовращены. Какими действиями можно возвратить сбережения из " Смоленского" обанкротившегося банка.
Алексей Морфин (05.07.2013 в 14:51) ответить
Ой как вы вовремя. Как раз подобная ситуация. Был вклад в одном не очень известном банке, который благополучно накрылся ( Теперь бодаться с ними

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru