Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
19.04.2016

В неоплатном долгу: по каким кредитам заемщики чаще допускают банкротство

Число заемщиков, просрочка которых достигла значений, при которых можно объявлят себя банкротом, незначительно выросло с начала года. Основная часть потенциальных банкротств приходится на сегмент необеспеченного кредитования. Однако массового обращения граждан по поводу банкротства не произошло, несмотря на ухудшившиеся экономические условия.

Национальное бюро кредитных историй выяснило, по каким кредитам заемщики чаще допускают просрочку и банкротство. Основная часть граждан—потенциальных банкротов приходится на сегмент необеспеченного кредитования. Это потребительские займы, по которым в отличие от ипотеки и автокредитов, зачастую не нужно предоставлять залог.
Количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, по данным НБКИ на 1 апреля 2016 года, составило 586 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). С начала года рост составил 3% (на 1 января показатель был на уровне 567 тыс. человек).

Структура потенциальных банкротов по типам кредитов

Если сравнивать структуру потенциальных банкротств по типам кредитов, то основная часть приходится на необеспеченное кредитование. Кредиты на покупку потребительских товаров составляют 64% от общего числа потенциальных банкротов. Кредитные карты — 10%, автокредиты — почти 8%, ипотека — 2,1%, займы микрофинансовых организаций — менее 2%. Еще 14% потенциальных банкротств приходится на тех заемщиков, долг которых (500 тыс. рублей со сроком 90+ дней) сложился из кредитов разных видов.
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %.

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %. 

Вид кредита

Доля потенциальных банкротов

кредиты на покупку потребительских товаров

63,8%

несколько кредитов разного типа

14,5%

кредитные карты

10,0%

автокредиты

7,9%

ипотека

2,1%

займы МФО

1,6%

Данные: НБКИ

В каких регионах больше потенциальных банкротов

Среди субъектов РФ по количеству потенциальных банкротов уверенно лидируют Москва и Московская область, в которых общее число должников с просрочкой более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней составляет 38 413 и 35 861 человек соответственно. Примечательно, что потенциальные банкротства чаще возникают по разным типам кредитов в столице и области. Например, в Подмосковье по сравнению с Москвой чаще возникает просрочка по микрозаймам и автокредитам, а в столице — по потребительским кредитам, кредитным картам и ипотеке.

Лидер среди регионов по потенциальным банкротствам по микрозаймам — Санкт-Петербург. И если общее число число должников с просрочкой более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней составляет 23 126 человек, то 2 204 человека — потенциальные банкроты по микрозаймам. Для сравнения, в Москве таких должников 963 человека, в Московской области — 1 387. Наименьшее число потенциальных банкротов по микрозаймам — в Приморском крае (14 человек), Омской области (16), в Алтайском крае (24).
Лидер по числу по потенциальных банкротов по ипотеке — Москва (1 203 человека). Второе место — у Московской области — 832 человека, третье — у Челябинской области (768). У последнего региона также довольно высокие показатели просрочки по автокредитам — 1 662 человека. Хотя показатели по просрочки по микрозаймам — ниже чем средние по стране — всего 46 человек (при общем числе должников-потенциальных банкротов 16 330 человек).

Таблица 2. Топ-30 регионов РФ по количеству потенциальных банкротов и видам кредитов, чел.

Регион

Общее количество должников, в т.ч.:

по кредитам на покупку потреб. товаров

по кредитным картам

по микрозаймам

по автокре-дитам

по ипотеке

г. Москва

38 413

24 107

6 120

963

4 395

1 203

Московская область

35 861

22 231

4 538

1 387

4 787

832

г. Санкт-Петербург

23 126

13 923

3 016

2 204

2 284

558

Краснодарский край

23 101

13 964

3 380

114

2 000

410

Республика Башкортостан

22 719

12 998

3 553

85

1 713

473

Свердловская область

20 678

13 806

1 665

56

1 730

383

Ростовская область

19 659

12 261

1 985

181

1 613

330

Красноярский край

16 889

11 442

1 131

174

609

437

Челябинская область

16 330

10 056

1 204

46

1 662

768

Новосибирская область

15 361

10 624

1 243

33

791

442

Кемеровская область

14 375

9 347

1 451

198

697

236

Республика Татарстан

14 358

8 971

1 149

55

1 411

299

Иркутская область

12 242

8 296

731

40

449

185

Самарская область

12 182

7 793

932

36

1 006

368

Пермский край

11 492

7 091

1 100

63

1 149

479

Ставропольский край

10 983

7 342

855

58

933

192

Нижегородская область

10 764

6 917

891

76

1 052

204

Волгоградская область

10 518

6 962

921

96

855

263

Саратовская область

10 310

6 822

952

100

894

192

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

9 508

6 752

757

20

745

227

Омская область

9 134

6 087

753

16

446

232

Оренбургская область

9 082

6 022

593

52

503

152

Воронежская область

8 554

5 530

687

67

913

141

Алтайский край

8 361

5 419

718

24

334

290

Ленинградская область

8 118

4 886

817

615

900

109

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

7 728

4 866

653

28

857

228

Приморский край

7 689

5 139

739

14

187

81

Республика Бурятия

6 102

4 227

223

22

163

63

Белгородская область

6 080

3 808

431

89

354

53

Астраханская область

5 728

3 843

491

22

332

41

Данные: НБКИ

Причины роста числа потенциальных банкротов

Эксперты отмечают экономическую составляющую как главную причину роста числа потенциальных банкротств. «На ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Но даже ухудшившиеся экономические условия не привели к существенному росту банкротств. «Как мы и предполагали, с момента вступления закона в силу массового обращения граждан по поводу банкротства не произошло. И прежде всего потому, что банкротство для заемщиков — вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях», — отметил Викулин.

Однако в необходимости норм, регулирующих банкротство физлиц, сомневаться не приходится. «В любом случае в условиях ухудшения экономической ситуации в стране всем участникам процесса кредитования необходима прозрачная и эффективная законодательная база, позволяющая в цивилизованных рамках урегулировать конфликтные ситуации», — заключает Викулин.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru