Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
08.05.2016

Финансовое поведение россиян

Россияне крайне консервативны в своем финансовом поведении. Они не склонны к рискам: хранят пенсионные накопления в ПФР, а сбережения — в банках. Да и свободные средства есть не у всех — большинство живут на зарплату, а вдобавок имеют один или несколько кредитов.

Российские семьи в своем финансовом поведении преимущественно консервативны: живут на зарплату, хранят деньги в банках и доверяют пенсии государству. Недвижимость остается основным видом нефинансовых активов россиян. У трети семей есть кредиты, на выплаты по которым в среднем уходит четверть ежемесячного дохода. Такие данные приводятся в исследовании «Изучение финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений», приведённом центром «Демоскоп» и НИУ ВШЭ. Опрос провели в апреле-мае 2015 года, были опрошены 12 443 человека (6027 домохозяйств).

Источник доходов российских семей

Средние доходы российской семьи в месяц составили 43,8 тысяч рублей, или 18,1 тысяч рублей на человека.

Для 76,5% опрошенных заработная плата либо доход от предпринимательской деятельности был основным источником доходов. Второй по популярности источник доходов для российских семей — пенсии (для 57,3% респондентов). Другие варианты ответов — дотации, льготы и субсидии (34,1%), социальные пособия и стипендии (20,4%).

Деньги, полученные безвозмездно от родственников, друзей, организаций, в качестве основного источника доходов указали 14,1% опрошенных. Примечательно, что по сравнению с 2013 годом этот показатель вырос в 1,6 раза. Доходы от продажи продукции личных подсобных хозяйств получали 7,3%, от собственности — 5,1%.

В чем россияне хранят накопления

Большинство российских семей — свыше 76% семей — имеют финансовые активы. В основном, это банковские вклады, наличность, вложения в ценные бумаги. То есть, у оставшихся семей средств для сбережений просто не остается: они живут от зарплаты до зарплаты. Если сравнивать с другими странами, то в России доля семей, которые могут себе позволить накопления, относительно небольшая. Например, в 2010 году в США у 94,5% домохозяйств были финансовые активы, в странах Евросоюза — у 96,8%.

Большинство накоплений приходится на небольшие семьи, проживающие в больших городах, состоящие из представителей среднего класса. По данным опроса, половиной всех активов — 56,9% — владели представители обеспеченного среднего класса, а 39,1% принадлежали жителям городов-миллионников, 68,5% — семьям до трех человек. Тем, кто входит в эти категории, сложнее откладывать, а не тратить все доходы на повседневные нужды.

Абсолютное большинство — 83,5% — финансовых активов составили текущие счета, срочные вклады и наличные деньги. Этот показатель почти не изменился с 2014 года. Однако произошли незначительные изменения в структуре этих активов: вырос объем частных сбережений в банках, а в наличных деньгах сократился.

Российские семьи также сократили вложения в ценные бумаги. В 2015 году акциями предприятий, облигациями, паями и сберегательными сертификатами владели лишь 4,5% домохозяйств. Это меньше, чем в 2013 году и чем, к примеру, в США. Там в 2013 году собственниками акций были 13,8% семей, сберегательных сертификатов — 7,8%, паями в ПИФах — 8,2%.

Большинство из тех, кто имеет накопления, хранят их в срочных вкладах. В среднем в 2015 году на срочных вкладах граждан находилось 183,1 тысяча рублей, на текущих счетах — 37,9 тысяч рублей. На счетах электронных платежных систем российские семьи хранят немного: в среднем 1 146 рублей. Самыми популярными из платежных систем названы «Яндекс-деньги» (54%) и KIWI (40,9%). Счет в WebMoney имели 22%, в PayPal —13,3%.

Нефинансовые активы россиян

Основную долю нефинансовых активов россиян составило жилье. К 2015 году доля владельцев жилья увеличилась, оставаясь преобладающей в «нефинансовом» сегменте — 79% российских семей. На втором месте — транспортные средства (39,4%), на третьем (31,8%) — другая недвижимость. Гаражами владели 12% владели гаражами, при этом хозяев легковых автомобилей было в 3,2 раза больше. То есть далеко не все владельцы машин могут себе позволить купить гараж.

Средняя стоимость нефинансовых активов изменилась незначительно: 2,56 млн рублей в 2013 году против 2,76 млн рублей в 2015. Больше всего — в 1,2 раза — выросли цены на транспортные средства: от «средних» 296,4 тысяч рублей на одно домохозяйство в 2013 году до 347,9 тысяч рублей в 2015.

Кому доверяют пенсионные накопления россияне

У большинства российских семей пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде. Эта категория, так называемые «молчуны», незначительно снизилась и составила 66,4% (против 68% в 2013 году) респондентов, участвующих в обязательной накопительной системе пенсионного страхования. У 15,7% опрошенных накопительная часть пенсии лежит в негосударственных пенсионных фондах (в 2013 году их доля составляла 12,7%).

Программы дополнительного пенсионного обеспечения в России менее распространены, чем в зарубежных странах. Добровольные взносы в негосударственные пенсионные фонды у россиян непопулярны: в 2015 году их делал лишь 1% респондентов (в 2013 году — 1,3%). Государственная программа софинансирования пенсий также не столь популярна среди россиян. Всего 1,1% респондентов воспользовались ей в 2015 году (в 2013 году — 1,4%). Еще меньше обладателей добровольных пенсионных накопительных полисов, оформленных в страховой компании — 0,3% (в 2013 году — 0,6%).

Кредитная нагрузка на россиян

Непогашенная задолженность по кредиту (кредитам) есть у 35,7% российский семей. По объемам текущей задолженности почти половину (48%) составляли кредиты, взятые с целью покупки или строительства недвижимости, 25,2% — кредиты на потребительские нужды. Кредитные карты в 2015 году были у в 21,6% семей (в 2013 году — в 19,6%). Средний размер задолженности по кредитным картам также вырос —до 41,4 тысяч рублей (на фоне роста охвата картами). Большинство (72,7%) семей располагало одной и лишь 1,8% — четырьмя и более.

В среднем российские семьи отдают в качестве оплаты за кредит четверть ежемесячных доходов, заемщики из наименее обеспеченных групп 34,4%.

Наибольший рост долговой нагрузки с 2013 года наблюдался в группах населения с доходом выше среднего, а также в населенных пунктах от 10 до 100 тысяч жителей, в семьях, состоящих из молодых людей (до 30 лет) и в семьях пенсионеров.

Абсолютное большинство кредитов (69,7%) взяты в банках с государственным участием, 45,7% — в других коммерческих банках, 4,2% — в кредитных кооперативах или других кредитных организациях. Доля домохозяйств, имеющих непогашенную задолженность перед банками с государственным участием, выросла, в то время как перед другими кредитным организациям — наоборот. Сократились и невыплаты по займам у частных лиц, незначительную часть долгов так же составили займы в ломбардах.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru