Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
18.05.2016

Долговая нагрузка на российских заемщиков выросла

Долговая нагрузка на российских заемщиков продолжает расти. Показатель вырос более существенно в «благополучных» сегментах — у заемщиков со средними и наибольшими доходами. А вот граждан с невысокими доходами банки кредитуют менее охотно.

Национальное бюро кредитных историй подсчитало долговую нагрузку среднего российского заемщика. Это отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу, или PTI (payment to income). Подсчитывалось на основании данных от 3 700 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы).

Долговая нагрузка среднего российского заемщика за полгода (с октября 2015 года по апрель 2016 года) выросла на 4,43% (с 22,7% до 27,13%).

«Долговая нагрузка за последние полгода выросла и продолжает оставаться основным риском при кредитовании населения», — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

При этом, на момент предыдущего исследования (октябрь 2015 года), текущая долговая нагрузка демонстрировала снижение. Тогда PTI среднего российского заемщика снизился на 3,91% по сравнению с апрелем 2015 года (26,61%).

Таким образом, за прошедший год (с апреля 2015 по апрель 2016 года) средний показатель текущей долговой нагрузки в России незначительно вырос – на 0,52%.

Долговая нагрузка для разных категорий заемщиков

Долговая нагрузка за полгода выросла для всех категорий заемщиков. При этом самый большой рост показателя был зафиксирован в сегментах заемщиков со средними (+5,53%) и наибольшими доходами (5,38%). На фоне общего снижения аппетита к риску со стороны кредиторов, высокий рост PTI в этих сегментах объясняется некоторым «оживлением» работы банков с более высокодоходными и, соответственно, менее рискованными категориями заемщиков.

В то же время более тщательное отношение банков к кредитным рискам привело к менее интенсивному кредитованию граждан с наименьшими доходами (здесь рост оказался самым незначительным, +1,27%).

«Темпы роста PTI выше в относительно «благополучных» сегментах граждан со средними и наибольшими доходами. Что касается высоко рискованных заемщиков с наименьшими доходами, то банки кредитуют их все менее охотно и, в результате, динамика роста долговой нагрузки в данном сегменте существенно замедлилась», —  отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Диаграмма 1. «Долговая нагрузка для разных категорий заемщиков»

Долговая нагрузка в разных регионах РФ

В различных регионах России динамика долговой нагрузки среднего российского заемщика в последние полгода менялась разнонаправленностью. Наибольший рост показателя был отмечен в Камчатском (+5,58%) и Приморском краях (+4,35%), а также в Республике Адыгея (+3,04%).

В ряде наиболее крупных регионов страны — Москве (+0,96%), Санкт-Петербурге(+0,61%), Ленинградской (+2,85%) и Свердловской областях (+2,65%), Республике Татарстан (+1,79%) — также выросла долговая нагрузка.

Наибольшее снижение было отмечено в Забайкальском крае (-8,84%), Республике Хакассия (-4,43%) и Нижегородской области (-3,89%).

Лидером по долговой нагрузке стал Камчатский край — там 36,29% дохода идет по обслуживание кредита(-ов). Второе место у Сахалинской области (30,31%), третье — у Кировской области (29,02%).

Наименьшее доля дохода, идущая на погашение займа (-ов), у жителей Ярославской области — 20,1% от дохода. Второе место — Тульская область (20,7%), третье — Тверская область (21,15%).

Таблица 1. «Динамика долговой нагрузки российских заемщиков в регионах», %

 

Регион

01.10.2015

01.04.2016

Изменение PTI в %

Забайкальский край

32,97

24,12

-8,84

Республика Хакасия

29,45

25,02

-4,43

Новгородская область

27,51

23,63

-3,89

Республика Бурятия

31,48

27,82

-3,66

Воронежская область

25,76

22,4

-3,36

Омская область

26,44

23,13

-3,31

Томская область

25,11

22,14

-2,97

Республика Коми

26,88

23,94

-2,94

Республика Башкортостан

27,32

24,54

-2,78

Республика Калмыкия

29,04

26,31

-2,74

Хабаровский край

27,54

25,07

-2,47

Белгородская область

25,73

23,38

-2,35

Волгоградская область

24,65

22,39

-2,27

Мурманская область

28,66

26,39

-2,27

Вологодская область

26,27

24,07

-2,2

Амурская область

36,94

34,75

-2,19

Алтайский край

26,45

24,49

-1,96

Республика Удмуртия

29,09

27,24

-1,85

Тульская область

22,45

20,7

-1,75

Тверская область

22,9

21,15

-1,74

Владимирская область

23,63

22,04

-1,59

Иркутская область

27,92

26,35

-1,57

Ярославская область

21,66

20,1

-1,57

Новосибирская область

24,88

23,46

-1,42

Оренбургская область

28,8

27,38

-1,41

Орловская область

23,85

22,43

-1,41

Нижегородская область

25,01

23,85

-1,16

Калининградская область

25,45

24,34

-1,1

Липецкая область

25,18

24,27

-0,91

Челябинская область

27,04

26,19

-0,86

Ивановская область

24,23

23,38

-0,85

Астраханская область

27,22

26,42

-0,8

Тамбовская область

25,35

24,68

-0,67

Ставропольский край

24,37

23,81

-0,56

Республика Карелия

27,53

26,98

-0,55

Рязанская область

22,28

21,72

-0,55

Кемеровская область

25,5

24,96

-0,54

Московская область

22,71

22,21

-0,5

Брянская область

22,15

21,69

-0,45

Краснодарский край

23,28

22,89

-0,39

Самарская область

25,77

25,4

-0,37

Ульяновская область

24,94

24,58

-0,36

Ростовская область

23,89

23,58

-0,31

Красноярский край

27,89

27,59

-0,3

Архангельская область

27,07

26,98

-0,1

Республика Мордовия

27,36

27,39

0,03

Кировская область

28,98

29,02

0,04

Курская область

25,36

25,46

0,1

Пензенская область

25,09

25,21

0,12

Тюменская область

27,64

27,85

0,21

Калужская область

24,89

25,12

0,24

Саратовская область

22,7

22,99

0,29

Псковская область

23,43

23,95

0,51

Санкт-Петербург

22,34

22,95

0,61

Костромская область

26,31

26,98

0,66

Москва

22,57

23,53

0,96

Смоленская область

22,16

23,2

1,03

Республика Марий Эл

25,81

27,01

1,19

Курганская область

24,09

25,33

1,24

Сахалинская область

28,77

30,31

1,55

Республика Татарстан

27,17

28,96

1,79

Свердловская область

24

26,65

2,65

Пермский край

25,92

28,58

2,67

Ленинградская область

23,83

26,69

2,85

Республика Адыгея

25,97

29,01

3,04

Приморский край

24,64

29

4,35

Камчатский край

30,71

36,29

5,58

Данные: НБКИ

Отношение остатка долга к годовому доходу

Зависимость частных экономик российских граждан от кредитных средств остается на сравнительно низком уровне и, в отличие от PTI, даже снижается.

В начале 2016 года отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу по сравнению с концом 2015 года снизилось на 2,05% и составило 46,96%. Для сравнения, в странах с развитой ипотекой и розничным кредитованием данный показатель может достигать 100%.

««Отношение остатка долга к годовому доходу снижается, а его сравнительно низкий показатель свидетельствует о достаточно высоком не реализованном потенциале розничного кредитования в России, в первую очередь, в ипотеке», — считает Викулин.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru