Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
24.05.2016

Долги сильнее давят на бюджетников

Доходы россиян снижаются и недостаток средств компенсируется за счет новых кредитов. Рост долговой нагрузки коснулся почти всех российских заемщиков. Однако ощутимее всего — работников бюджетной сферы.

Кризис коснулся большинство отраслей российской экономики. А следовательно, долговая нагрузка выросла почти у всех категории российских заемщиков. Однако сильнее всего долги давят на бюджетников. К таким выводам пришли эксперты Национального бюро кредитных историй.

Долговая нагрузка по отраслям

Наиболее высокая текущая долговая нагрузка (PTI, payment to income) на 1 апреля 2016 года была отмечена у работников бюджетной сферы. Так, в фармацевтике и медицине она составила 33,56%, в социальной сфере — 33,39%, а в образовании — 33,3%. Это отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу, то есть, сколько процентов вашего дохода идет на погашение займов.

Но есть отрасли, работники которых наименее закредитованы. И значит, долги давят на них в меньшей степени. Это «свободные художники», фрилансеры, журналисты, маркетологи. Самый низкий PTI был зафиксирован в сферах «Самозанятость» (29,74%), «СМИ» (29,97%) и «Маркетинг, реклама, PR» (30,13%).

Есть отрасли, у работников которых долговая нагрузка выросла сильнее. Самую высокую динамику роста долговой нагрузки заемщиков (с 1 октября 2015 года по 1 апреля 2016 года) показали сферы «Телекоммуникация и связь» (+17,42%) и «Информационные технологии» (+15,43%).

Самый низкий рост отмечен в «Транспорте и логистике» (+0,56%) и «Туризме и гостиничном бизнесе» (+0,96%).

На общем фоне выделяется сфера «Службы охраны», уровень долговой нагрузки в которой даже несколько снизился (на 2,75%).

Таблица 1. «Долговая нагрузка в зависимости от отрасли занятости заемщиков», %

 

Отрасль/специализация

01.10.2015

01.04.2016

Изменение, %

Фармацевтика и медицина

н/д

33,56

 

Социальная сфера

н/д

33,39

 

Образование

28,39

33,3

4,91

Юриспруденция

27,83

32,88

5,05

Управление персоналом

26,75

32,53

5,78

Банки и страхование

22,64

32,46

9,82

Общественное питание

28,95

32,34

3,39

Телекоммуникации и связь

14,76

32,18

17,42

Службы охраны

34,67

31,92

-2,75

Строительство

25,45

31,82

6,37

Финансы и бухгалтерия

24,56

31,82

7,26

Транспорт и логистика

31,21

31,77

0,56

Закупки и снабжение

25,63

31,47

5,84

Туризм и гостиничный бизнес

29,73

30,69

0,96

Автосервис

26,79

30,67

3,88

Продажи

23,67

30,21

6,54

Информационные технологии

14,77

30,2

15,43

Маркетинг, реклама, PR

23,17

30,13

6,96

СМИ

25,77

29,97

4,20

Самозанятость

н/д

29,74

 

Данные: НБКИ

Выравнивание долговой нагрузки по отраслям

Уровень долговой нагрузки по отраслям выравнивается, отметили в НБКИ по данным за последние полгода. Работников из малодоходных отраслей (в том числе, и бюджетников) банки менее охотно кредитуют, так как там и риски невозврата велики. А вот кредиты представителям более высокодоходных и стабильных отраслей (менее рискованным категориям заемщиков) банки выдают более охотно.

То есть более тщательное отношение банков к кредитным рискам привело к менее интенсивному кредитованию граждан с наименьшими доходами из отраслей, наиболее подверженных кризисным проявлениям. В результате существовавшая ранее разница в закредитованности заемщиков из разных отраслей постепенно сокращается.

«Как и в случае с долговой нагрузкой граждан с разными уровнями доходов, темпы роста PTI заемщиков с точки зрения их занятости также в последнее время выше в относительно благополучных отраслях экономики, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Соответственно, работников, занятых в наиболее страдающих от экономической ситуации в стране отраслях (иными словами, более рискованных заемщиков), банки кредитуют все менее охотно».

Долговая нагрузка на бюджетников в разных регионах

В различных регионах долговая нагрузка на заемщиков-бюджетников отличается. Наибольшая нагрузка на работников сферы образования (учителя, воспитатели и прочее) зафиксирована в Хакасии: они тратят на погашение кредитов почти 40% своих ежемесячных доходов. Высока в этой республике и долговая нагрузка на медицинских работников — 40,9%. А для работников социальной сферы в республике Калмыкия этот показатель равен 40,7% от дохода.

Северо-кавказские республики отличаются наоборот довольно невысоким уровнем долговой нагрузки на бюджетников. К примеру, в Карачаево-Черкесской Республике работники сферы образования на обслуживание займа тратят всего 26,1% ежемесячного дохода, медицинской сферы — 28,4%. В республике Дагестан погашение кредита съедает 24% дохода у социальных работников, 24,5% — у медицинских работников.

Таблица 2. «Регионы РФ с наибольшей и наименьшей долговой нагрузкой у заемщиков из сферы "Образование"»

Регион

Текущая долговая нагрузка

1

Республика Хакасия

39,9

2

Республика Адыгея

39,7

3

Республика Бурятия

39,7

4

Амурская область

39,2

5

Республика Карелия

38,2

……………………………

70

Камчатский край

28,4

71

Тамбовская область

28,3

72

Республика Коми

27,6

73

Липецкая область

27,5

74

Карачаево-Черкесская Республика

26,1

Данные: НБКИ

 

Таблица 3. «Регионы РФ с наибольшей и наименьшей долговой нагрузкой у заемщиков, работающих в сфере "Социальная сфера"»

Регион

Текущая долговая нагрузка

1

Республика Калмыкия

40,7

2

Рязанская область

39,8

3

Костромская область

39,1

4

Республика Тыва

38,9

5

Республика Бурятия

38,3

……………………………

70

Томская область

27,4

71

Чеченская Республика

26,6

72

Камчатский край

26,3

73

Мурманская область

25,6

74

Республика Дагестан

24

Данные: НБКИ

Таблица 4. «Регионы РФ с наибольшей и наименьшей долговой нагрузкой у заемщиков, работающих в сфере "Медицина и фармацевтика"»

Регион

Текущая долговая нагрузка

1

Республика Хакасия

40,9

2

Приморский край

40

3

Смоленская область

38,8

4

Воронежская область

37,8

5

Рязанская область

37,7

……………………………

70

Тверская область

29,1

71

Карачаево-Черкесская Республика

28,4

72

Камчатский край

28,2

73

Республика Дагестан

24,5

74

Республика Алтай

21,9

Данные: НБКИ

Долговая нагрузка в зависимости от занимаемой должности заемщика

Долги стали заметнее давит и на топ-менеджеров, чем на работников. Для банков это более надежные заемщики, а значит, и кредиты выдают им чаще. За прошедшие шесть месяцев наибольший рост PTI пришелся на «Топ-менеджмент» и «Мидл-менеджмент» предприятий и организаций (+11,96% и +8,66% соответственно). У тех, кто занят на рабочих специальностях, долговая нагрузка выросла всего на 1,6%. А у административно-хозяйственного персонала — даже снизилась, на 0,35%.

Таблица 5. «Долговая нагрузка в зависимости от уровня рабочего», %

Персонал

01.10.2015

01.04.2016

Изменение, %

Рабочие специальности

29,77

31,37

1,60

Административно-хозяйственный персонал

31,69

31,34

-0,35

Мидл-менеджмент

20,42

29,08

8,66

Топ-менеджмент

16,58

28,54

11,96

Инженерно-технический персонал

24,66

27,81

3,15

Данные: НБКИ

«Банки активно кредитуют тех из них, чьи доходы выше, а кредитные риски меньше. Таким образом, уровень долговой нагрузки более привлекательного для кредиторов руководящего состава быстро приближается к уровню PTI своих подчиненных», — отметил Викулин.

Однако снижение реальных доходов в целом характерно для всех категорий граждан, независимо от уровня их заработных плат, заключает он.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru