Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
22.06.2016

Банкротство как способ не платить по кредитам

Российские заемщики идут на любые ухищрения, чтобы снизить или избавиться от долгового бремени. И тут все большую популярность набирает подача иска о собственном банкротстве. Какие недостатки у такого способа ухода от долгов — в нашем обзоре.

С недавнего времени у российских заемщиков появилась еще одна уловка, чтобы не платить по кредитам. Подачу иска о собственном банкротстве многие рассматривают как возможность избавиться от неподъемных ежемесячных выплат по займу. Число заемщиков, которые при визите коллекторов называли банкротство в качестве причины, по которой они не платят по кредиту, резко выросло. И если за весь прошлый год такой ответ давали лишь 1% российских заемщиков, то в январе-мае 2016 года — уже 6%. Такие данные привела газета «Известия» со ссылкой на исследование коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн».

По данным агентства (после анализа картотеки судов), в производстве в российских арбитражных судах уже находится свыше 5 тыс. заявлений от граждан о собственном банкротстве. По прогнозам компании, в конце 2016 года российские арбитражи примут к производству 20 тыс. исков о самобанкротстве, количество новых заявлений растет примерно на 1,5 тыс. ежемесячно.

Кто может быть признан банкротом

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу 1 октября 2015 года. С этой даты не только налоговая служба и банк, но и сам заемщик может подать в суд на признание себя банкротом. Заемщик может воспользоваться этим правом, если:

  • он имеет более 500 тысяч рублей долга по кредитам в банках или перед коммунальными службами и просрочка по выплатам превышает 3 месяца.
  • он имеет долг менее 500 тыс. рублей, заемщик, испытывающий сложности с погашением своих кредитов, может добровольно начать процедуру банкротства. но в этом случае ему придется доказать суду, что он не в силах обслуживать займ(ы).

Для признания себя банкротом нужно обратиться в суд с заявлением и предоставить перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества (в том числе находящегося в залоге), справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Кроме того, он обязан отчитаться о всех совершенных за последние три года сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тыс. рублей.

Дела о банкротстве будут рассматриваться арбитражными судами. После чего будет вводиться конкурсное управление задолженностью и проводиться торги.

Банкротство как способ не платить по кредитам

Как оказалось, такой способ ухода от долгов набирает все большую популярность. За семь месяцев действия закона доля заемщиков, отказывающихся платить по долгам из-за намерений получить статус «банкрот», выросла в шесть раз.

Популярность такого способа легко объяснить: заемщик выигрывает при любом решении суда. Даже если суд откажет истцу, заемщик сможет выиграть время. С момента подачи заявления о банкротстве останавливается начисление процентов и пени по кредиту, фиксируются суммы долга. Судебные процессы длятся месяцами, в течение которых погашать кредит не нужно.

Другой вариант для истца — реструктуризация — тоже не самый худший для должника вариант. Предполагается более комфортный график погашения займа: увеличивается срок погашения кредита, сокращается размер ежемесячных платежей. По оценкам президента «Секвойи» Елены Докучаевой, суды в 70% случаев выносят решение о реструктуризации долга, в 30% случаев — о признании граждан банкротами.

И даже если суд признает должника банкротом, то есть возможность не лишиться всех благ, которые по сути должны идти на погашение долгов. Некоторые заемщики в принципе не собираются отдавать долг, они живут по принципу «никогда не оформляй ничего на себя, всё — на родственников».

«Несмотря на предусмотренные процедурой банкротства механизмы оспаривания сделок по отчуждению имущества должника в течение трех лет, «наши люди» уже были готовы к этому задолго до самой идеи банкротства. Внешне уровень жизни у таких банкротов не меняется: они продолжают жить в тех же домах, ездить на тех же автомобилях и пользоваться теми же благами, оформленными на третьих лиц», — пояснил исполнительный директор коллекторского агентства «Долгофф» Андрей Босанько.

Какие ограничение накладывает статус «банкрот»

Многие заемщики не подозревают, что подача иска о самобанкротстве может не только не избавить их от проблем, но и прибавить новых. Например, банкрот может лишится недвижимости, находящейся в залоге у банка.

«В практике нашего банка есть случаи, когда заемщики инициировали процедуру банкротства, рассчитывая сохранить единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, но в ходе реализации такое имущество обязательно попадает в конкурсную массу», — рассказал зампред Азиатско-Тихоокеанского банка Игорь Зильберблюм.

Помимо потери имущества, включенного в конкурсную массу, банкротство ведет к ряду других неприятных последствий. А именно:

  • банкрот в течение 5 лет не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа (проще говоря, брать деньги в долг);
  • должник в течение 5 лет не имеет права самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
  • банкрот не может занимать должности в органах управления юридического лица на протяжении 3 лет;
  • гражданин ограничивается в праве выезда за границу Российской Федерации.

Обратите внимание: запрет на выезд за рубеж может быть установлен только по соответствующему определению суда.

Также есть репутационные риски. Информация о признании гражданина банкротом публикуется в государственном реестре и доступно всем. Так что, прежде чем прибегнуть к самобанкротству стоит несколько раз подумать и взвесить все за и против.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru