Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
24.06.2016

Меняем валюту без паспорта

В России пересмотрены правила обмена валюты. И если ранее купить доллары или евро без предъявления паспорта можно было на сумму до 15 тыс. рублей, то теперь порог повышен до 40 тыс. рублей. При обмене большей суммы потребуется предъявить паспорт и ответить на ряд вопросов.

Депутаты Госдумы 15 июня 2016 года приняли сразу во втором и третьем чтениях поправки в закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Эти поправки упростят покупку и продажу небольших сумм иностранной валюты. Также нововведения снизят операционную нагрузку на банки и их затраты на оформление операций по обмену валюты физическими лицами.

Продажа валюты физлицам в банках: как было и как стало

Согласно действующим правилам, банк должен потребовать паспорт от клиента, который хочет купить или продать иностранную валюту на сумму более 15 тыс. рублей. Также банк имеет право запросить у клиента дополнительную информацию — ИНН, номер соцстрахования, размер и источник дохода и прочее.

После вступления в силу принятых поправок (вступят в силу после официальной публикации) без паспорта можно будет покупать и продавать валюту общей стоимостью до 40 тыс. рублей (по курсу на сегодня это более 695 долларов и 616 евро).

Тем же, кто хочет купить или продать валюты более чем на 40 тыс. руб. и менее чем на 100 тыс. руб., достаточно будет просто показать паспорт. Это упрощенная идентификация.

При покупке или продаже валюты на сумму более 100 тыс. руб. клиент будет обязан пройти полную идентификацию — a паспорт и сообщить сотруднику банка дополнительные данные для составления анкеты.

До 27 декабря 2015 года банки обязаны были проводить идентификацию, но могли это делать в упрощенном варианте при покупке-продаже валюты от 15 тысяч до 600 тысяч рублей. До 15 тысяч для обмена можно было обойтись даже без паспорта. Но банки по собственной инициативе имели право его потребовать.

С 28 декабря 2015 года при обмене валюты в кассе, с граждан, не являвшихся клиентами конкретного банка, стали требовать заполнять анкету. В анкете необходимо указать ФИО, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, ИНН (при наличии) и другую дополнительную информацию. А в особых случаях, для клиентов с повышенным уровнем риска, еще и о размере и источнике доходов.

Какие данные могут потребовать при обмене валюты в банке

«Уровень риска» клиента определяет банк своим внутренним распоряжением.

Анкета для клиентов, покупающих или продающих валюту, у каждого банка выглядит по-своему. Регулятор составил универсальный опросник из 17 пунктов, на основании которого банки должны сформировать свои. Чем больше риска несет клиент с точки зрения банка, тем большее число вопросов ему зададут.

Подозрительным для банка, к примеру, может показаться ситуация, когда клиент хочет обменять крупную сумму мелкими купюрами. В таком случае кредитная организация может запросить дополнительную информацию, например, источник и размер дохода клиента.

Но данные эти будут храниться в банке около года. То есть при каждом обращении анкету не придется заполнять повторно.

Обмен валюты в безналичной форме

Изменения в законодательстве не коснутся дистанционных услуг — обмена валюты через мобильный и интернет-банк. На такие операции действие нового законодательства не распространяется. Ведь если у вас есть интернет-банк, значит, вы уже когда-то открывали счет в банке и заполняли все необходимые анкеты. Банку уже не нужно вас идентифицировать.

Другое преимущество такого способа обмена валюты — отсутствие ограничений на размер операции. Покупать и продавать валюту в интернете можно будет сколько угодно. А при условии, что в онлайне обменный курс, как правило, более выгодный, то такой вариант будет предпочтительней посещения офиса банка.

Упрощение обмена валюты: мнение экспертов

Эксперты отмечают, что в последние годы произошло двукратное снижение курса рубля, и логично бы было, чтобы это учитывалось и при обмене валюты.

«Когда принимали закон о противодействии отмывания, то по той информации, которая была у авторов законопроекта, с этих цифр начинаются реальные процедуры отмыва денег», — пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Николай Гончар.

«Порог в 15 тыс. руб. был введен, когда эта сумма была эквивалентна порядка $500, сейчас $500 — уже более 30 тыс. рублей. В такой ситуации повышение порога вполне объяснимо, и тем, кто часто выезжает за рубеж и покупает валюту, конечно, оно упростит жизнь»,— считает начальник отдела корпоративной конверсии Бинбанка Станислав Макаров.

Предложенные послабления упростят жизнь не только клиентам, но и банкам. «Это снизит время операции на одну-три минуты с текущих пяти минут при небольших суммах, не требующих обработки денег»,— заключает Макаров.

Хотя не все аналитики оптимистичны относительно нововведений. Даже при повышении лимита, банки все равно будут проверять операции с клиентами, чтобы не вызвать подозрений регулятора, считает партнер юридической фирмы Lidings Степан Гузей. «Банк сегодня даже с учетом лимита требует от клиента идентификации личности, вне зависимости от того, каков характер операции… У нас банки скорее будут опасаться провести любую операцию, чем не потребовать идентификации клиента, потому что любая контрольная проверка ЦБ, сами понимаете, чем может обернуться с точки зрения применения двух законов «О легализации» и «О противодействии», — пояснил Гузей.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru