Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
30.06.2016

Не размениваться на мелочи: россияне стали чаще брать крупные кредиты

Российские заемщики становятся более финансово грамотными. Теперь они не берут займы на мелочи: число так называемых «кредитов на чайники» за год снизилось почти на четверть. А доля крупных кредитов в общей массе наоборот выросла.

Кредитный бум докризисных лет сходит на нет: россияне стали реже брать займы в банке на оплату небольших покупок. А значит, «кредиты на чайники» теряют популярность. Этот факт подтверждают цифры Национального бюро кредитных историй. За год количество заемщиков с небольшими, так называемыми, кредитами «на чайники» сократилось почти на четверть, а число россиян с кредитами свыше 1,5 млн руб. — увеличилось на 5,5%.

Структура заемщиков по размеру задолженности

На 1 июня 2016 года, по данным НБКИ, количество заемщиков, имеющих кредиты размером менее 30 тыс. руб., за год сократилось на 22,2% (или на 3 млн человек) и составило 10,7 млн человек. Снизилась и доля данного сегмента заемщиков в общем количестве заемщиков – до 30% (на 1 июня 2015 года показатель был на уровне 36,2%).

«Общее количество заемщиков с июня прошлого года сократилось, прежде всего, за счет граждан с самыми низкими доходами. Именно они являются основными «пользователями» небольших по размеру кредитов», — пояснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Таблица 1. «Структура заемщиков по размеру задолженности», человек

Таблица 1. «Структура заемщиков по размеру задолженности», человек

По задолженности

01.06.2015

Доля

01.06.2016

Доля

<30 000 руб.

13 693 279

36,2%

10 656 154

30,0%

30 000-100 000 руб.

6 517 136

17,2%

7 359 062

20,7%

100 000-500 000 руб.

11 985 549

31,7%

11 904 432

33,5%

500 000-1 500 000 руб.

4 307 665

11,4%

4 257 949

12,0%

>1 500 000 руб.

1 328 325

3,5%

1 401 133

3,9%

Данные: НБКИ

А вот количество заемщиков в сегменте кредитов от 30 тыс. до 100 тыс. руб. за год, наоборот, увеличилось на 12,9% и составило 7,4 млн человек (доля в структуре задолженности выросла на 3,5% до 20,7%).

При этом серьезный рост количества заемщиков был зафиксирован и в «премиальном» сегменте кредитов — от 1,5 млн руб. и более. Здесь рост за указанный период составил 5,5% (рост доли в структуре задолженности на 0,4% до 3,9%).

Практически неизменным за прошедший год осталось количество заемщиков в сегментах кредитов от 100 до 500 тыс. руб. (-0,7%) и от 500 тыс. до 1 млн руб. (-1,2%) – 11,9 и 4,3 млн человек соответственно.

«С высоко рискованными заемщиками с низкими доходами банки работать практически перестали, «переключившись» на кредитование относительно «благополучных» категорий граждан со средними и наибольшими доходами. Следствием этого явилось увеличение количества заемщиков, которые берут кредиты на более значительные суммы и с целью приобретения более дорогих товаров и услуг. Особенно заметна эта тенденция в ипотечном кредитовании, пользующемся государственной поддержкой. Соответственно, наиболее динамично в сегментах заемщиков со средними и наибольшими доходами растет и долговая нагрузка», — отметил Викулин.

Снижение числа заемщиков в разных регионах

Лишь в шести российских субъектах, по данным НБКИ, за год выросло количество заемщиков: в Тверской (+0,2%) и Костромской (+0,8%) областях, республиках Чечня (+2,8%), Ингушетия (+3,1%) и Дагестан (+5,7%), а также в Чукотском АО (+5,8%). В остальных 77 регионах число заемщиков за год сократилось.

Среди регионов-лидеров по общему сокращению количества заемщиков — Ямало-Ненецкий автономный округ (-15,4%), Свердловская область (-11,5%), Хабаровский край (-11,1%), Республика Калмыкия (-10,7%), Приморский край (-10,5%).

Таблица 2. «Динамика количества заемщиков в регионах», человек

 

По регионам

01.06.2015

01.06.2016

Динамика (01.06.2016 к 01.06.2015), в %

1

Ямало-Ненецкий автономный округ

179 181

151 643

-15,4%

2

Свердловская область

1 401 648

1 240 582

-11,5%

3

Хабаровский край

422 099

375 383

-11,1%

4

Республика Калмыкия

88 140

78 716

-10,7%

5

Приморский край

571 900

512 046

-10,5%

78

Тверская область

281 313

281 758

+0,2%

79

Костромская область

159 164

160 429

+0,8%

80

Чеченская республика

62 933

64 670

+2,8%

81

Республика Ингушетия

8 512

8 773

+3,1%

82

Республика Дагестан

116 681

123 318

+5,7%

83

Чукотский автономный округ

6 419

6 793

+5,8%

Данные: НБКИ

Средний размер потребительского кредита

Средний размер выданного кредита на приобретение потребительских товаров, по данным НБКИ на 1 мая 2016 года, составил 155,2 тыс. рублей. За год показатель вырос на 25,5% (на 1 мая 2015 года он составлял 123,7 тыс. руб.). При этом в апреле 2016 года средний размер выданного кредита впервые превысил докризисный уровень данного показателя (в апреле 2014 года – 148,2 тыс. рублей).

Диаграмма 1. «Динамика среднего размера выданного кредита на покупку потребительских товаров», (апрель 2014г. – апрель 2016г.)

Данные: НБКИ

«После снижения в первой половине 2015 года, затем средний размер выдаваемых потребительских кредитов не только отыграл это падение, но и превысил аналогичные показатели 2014 года. Помимо инфляции, приведшей к удорожанию товаров и услуг, приобретаемых в кредит, на рост среднего размера кредита оказало влияние значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков. При этом в разных регионах это привело к разным результатам. Так, если в наиболее «проблемных» из них увеличение среднего размера кредита происходило на фоне серьезного снижения количества заемщиков, то в относительно стабильных регионах это сокращение было не столь масштабным, и здесь средний размер кредита, наоборот, снижался», — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru