Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
12.08.2016

Ипотека без первоначального взноса

Российские банки возвращают докризисные продукты — например, ипотеку без первоначального взноса. Банк в этом случае ничем не рискует: в случае дефолта заемщика все убытки покроет застройщик. О других особенностях такого вида кредитования — в нашем обзоре.

Ипотека без первоначального взноса в банке «Возрождение»

Одним из первых ипотеку без первоначального взноса предложил своим клиентам банк «Возрождение». Как пишет «Коммерсант», пока этот проект — пилотный, кредит выдается только на объекты застройщика ГК «Интеко» в трех городах: Москве, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону. «Это девять жилых комплексов, где реализуются квартиры и апартаменты эконом-, бизнес- и премиум-класса»,— пояснили в банке.

Ипотеку без первоначального взноса можно получить в банке «Возрождение» на квартиры в строящихся домах. При этом дополнительных требований к заемщикам, не платящим первоначальный взнос, банк не требует. Потребуется только залог имеющейся квартиры или поручительство. К таким привлекательным условиям стоит также добавить относительно невысокую базовую ставку — 13% годовых (ниже только по ипотеке с господдержкой, где ставки начинаются от 11,65%).

Однако банк ничем не рискует, отказываясь от первоначально взноса для заемщиков. «По соглашению с застройщиком в случае дефолта заемщика все убытки покрывает застройщик»,— пояснил руководитель розничного бизнеса банка «Возрождение» Евгений Дмитриев.

В будущем проект распространится и на других застройщиков. Одним партнерством с «Интеко» идея ипотеки без первоначального взноса не ограничится. «Сейчас мы ведем переговоры еще с четырьмя-пятью компаниями, чтобы работать по такой же схеме»,— рассказали в банке.

Ипотека без первоначального взноса, перспективы

Спрос на ипотеку без первоначального взноса будет, уверены эксперты. «Сегодня примерно треть потенциальных заемщиков располагает первоначальным взносом 20%»,— говорит вице-президент, начальник управления развития ипотечного бизнеса банка «ФК Открытие» Дмитрий Вагабов. Остальные — две трети — такового не имеют.

Но не все российские банки готовы пойти на риск и предложить заемщикам ипотеку без первоначального взноса. Такой взнос является залогом хорошей платежной дисциплины заемщика. И клиенты, которые не в состоянии накопить 20% стоимости жилья (стандартный размер первоначального взноса), могут и не справиться с выплатами по кредиту.

Ипотечные кредиты без первоначального взноса не получат широкого распространения среди банков из-за повышенного давления на капитал, считают аналитики. ЦБ требует взвешивать такие ссуды с коэффициентом 1,5.

Также не каждый застройщик захочет рисковать и брать на себя ответственность за заемщика. Тот не делает первоначального взноса, не вкладывает свои деньги — в случае возникновения финансовых трудностей ему будет легче выйти из проекта. «В данном случае нет стимулирующего эффекта, чтобы платить по ипотеке»,— пояснил Вагабов. В итоге возникает риск, что застройщику придется компенсировать значительное количество дефолтов, захочет ли и сможет ли он это делать — вопрос.

Не исключено, что такие сложности будут компенсированы повышенными требованиями к заемщику. Например, к опыту работы на последнем месте, уровню дохода, соотношению ежемесячного платежа к доходу и прочее, считает старший аналитик группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин.

Ипотека без первоначального взноса, предложения рынка

Таблица «Ипотечные кредиты в банках РФ без первоначального взноса»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Макс. срок

Цель

1

Ростфинанс,
«Дальпитерстрой»

9,7%

индивидуально

25 лет

Квартира (в строящемся доме, на вторичном рынке)

2

НС Банк,
«Гараж»

11%

1,1 млн руб.

10 лет

Гараж, машиноместо

3

Курскпромбанк,
«Новостройка-КПД»

12%

3 млн руб.

20 лет

Квартира (в новостройке или строящемся доме)

4

Банк «Возрождение»,
«Квартира-новостройка 2016 (с ГК «Интеко»)»

13%

8 млн руб.

30 лет

Новостройки от ГК «Интеко» (в Москве, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону)

5

Томскпромстройбанк,
«Ипотека с ТДСК»

13,9%

4 млн руб.

20 лет

Квартира (в новостройке или строящемся доме)

6

Банк «Венец»,
«Материнский капитал плюс»

14%

800 тыс. руб.

10 лет

Квартира (в строящемся доме, на вторичном рынке, комната)

7

Почтобанк,
«Приобретение квартир и коттеджей»

14%

10 млн руб.

7 лет

Квартира (на вторичном рынке), дом/коттедж с землей

8

Почтобанк,
«Строительство домов»

14,5%

1 млн руб.

5 лет

Строительство дома

9

Камский коммерческий банк,
«Ипотека с нуля»

15,5%

Индивидуально

10 лет

Квартира (на вторичном рынке), дом/коттедж с землей

10

Донхлеббанк,
«Стандарт»

17%

15 млн руб.

15 лет

Квартира (в строящемся доме)

11

Банк «Снежинский»,
«Материнский капитал+»

18%

453 026 руб.

6 мес.

Комната, доля в квартире, квартира, дом/коттедж с землей

12

Кемсоцинбанк,
«Ипотека»

19%

Индивидуально

5 лет

Квартира (на вторичном рынке), дом/коттедж с землей, коммерч. недвижимость, гараж

13

Ижкомбанк,
«Материнский капитал»

20%

453 026 руб.

6 мес.

Квартира (в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке)

14

БыстроБанк,
«Недвижимость»

26%

1 млн руб.

20 лет

Квартира (в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке), комната, дом/коттедж

Данные: на август 2016 года

Наиболее выгодные условия

Ставка от 9,7% (до 15%) годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Дальпитерстрой» в банке «Ростфинанс».

  • Максимальная стоимость ипотечного займа не ограничена и может достигать 100% стоимости жилья.
  • Под предложение попадает жилье в строящемся доме от СК «Дальпитерстрой» или на вторичном рынке.
  • Срок, на который можно взять кредит, — от 5 до 25 лет. Каких-то особенных требований к заемщику нет: возраст 21 год-60 лет, стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, гражданство РФ.
  • Среди недостатков продукта — довольно узка география, он доступен в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Таганроге, Батайске, Сальске, Перми, Ижевске, Новгороде.

Без первоначального взноса, но на покупку недвижимости у конкретного застройщика

Можно также взять кредиты «Новостройка-КПД» (Курскпромбанк), «Квартира-новостройка 2016» (банк «Возрождение»), «Ипотека с ТДСК» (Томскпромстройбанк). Эти займы подойдут не всем, так как сужают диапазон предложений. Есть и специальные предложения на покупку гаража (НС Банк, «Гараж»), дома с землей (Почтобанк, «Приобретение квартир и коттеджей»); строительство дома (Почтобанк, «Строительство домов»).

Есть банки, которые предлагают ипотеку под материнский капитал

Тут возможны два варианта: первый, когда сумма кредита не превышает размера маткапитала (453 026 руб.), и второй, когда размер займа будет выше. По первой схеме — кредит «Материнский капитал+» в банке «Снежинский» и «Материнский капитал» в Ижкомбанке. По второй — «Материнский капитал плюс» в банке «Венец».

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru