Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
16.08.2016

Отказ от страховки по коллективному договору

«Период охлаждения» — пять дней, в течение которых клиент может отказаться от страховки, — как оказалось, действует не всегда. Например, если заемщик не напрямую покупает страховой полис, а присоединяется к договору коллективного страхования, вернуть эту страховку будет сложнее.

С 1 июня 2016 года на российском финансовом рынке появился новый термин — «период охлаждения». Теперь в течение пяти дней заемщик может расторгнуть договор страховки и полностью вернуть деньги. От него требуется только заявление на отказ. Это в теории, на практике — с возвратом могут возникнуть сложности. Некоторые российские банки нашли-таки способ не возвращать заемщику деньги за приобретенную вместе с кредитом страховку, если тот передумал.

Как отказаться от страховки

Написать заявление о расторжении договора страхования можно в течение пяти рабочих дней. То есть за это время заемщик должен понять, что ему навязали не особо и нужную услугу. Этот срок и называется «периодом охлаждения». Но следует понимать, что клиент не может потребовать расторжения договора, заключенного, например, полгода назад.

Страховая компания при получении заявления на отказ будет обязана вернуть деньги полностью в течение 10 рабочих дней. Если за время пользования страховкой не наступил страховой случай, то вернут полную сумму оплаченной страховки. Если договор начал действовать (наступил страховой случай), страховщик будет вправе удержать часть денег пропорционально количеству дней оказания этой услуги.

Однако на этом можно не останавливаться. Можно пойти дальше и «наказать» страховую компанию. Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место.
Если навязывать потребителю дополнительные услуги, которые не подпадают под требования федерального закона об обязательном страховании, будут физлица, они могут быть оштрафованы на 5 тыс. руб. Таким образом, к ответственности будут привлекаться не только должностные лица страховщика, но и страховые организации и работающие на них страховые агенты.

Отказ от страховки, лазейки для банков

Но «период охлаждения» распространяется не на все виды страхования, выяснили «Ведомости». Под его действия попадают отношения страховщика только с физическими лицами. Но не с юридическими лицами, например, с банками. То есть если банк заключает договор непосредственно со страховой компанией, а заемщики просто присоединяются к такому договору коллективного страхования (от утраты трудоспособности, потери работы и пр.), то «период охлаждения» не действует.

Как же такое возможно? Банки при оформлении кредита предлагают заемщикам оформить страховку, даже не предупреждая, что она действует в рамках коллективного договора. В этом случае страхователем будет не сам заемщик, а банк. И с возвратом не очень-то нужной страховки могут возникнуть проблемы. И нераспространение «периода охлаждения» на коллективные договоры может быть хорошей отговоркой для банка, чтобы не возвращать полис, отметил исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.

Факт того, что такая схема имеет место быть, изданию подтвердили в ЦБ. Регулятор получает пусть и немногочисленные, но жалобы от граждан, которые не смогли вернуть деньги за страховку, оформленную по коллективному договору.

Стоит, однако, иметь в виду, что иногда страховка является обязательным условием получения кредита (например, ипотечного или автозайма) либо влияет на его ставку.
И в случае отказа от страховки по такому кредиту заемщик обязан сразу заключить новый страховой договор. То есть вариант просто отказаться от полиса невозможен.

Отказ от страховки по коллективному договору в разных банках

Схема с коллективным договором страхования упрощает для банка бумажную работу: ведь оформление реального полиса вовсе не обязательно. Все взаимоотношения выстроены между страховщиком и банком. А отношения между банком и заемщиком — по упрощенной схеме. Это сокращает документооборот, а значит, и операционные издержки банка.

Банки регулярно используют коллективный договор страхования при продаже полисов на короткие сроки с пролонгацией и изменяющимися страховыми суммами, например, привязанными к задолженности клиента по кредитной карте, рассказывает директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров. Такая схема упрощает процесс и сокращает издержки, подтверждает он.

Многие банки подтвердили, что без проблем возвращают деньги за страховые полисы в рамках коллективного договора. Порой такая возможность предусмотрена напрямую в договоре, а если нет — страховщики подходят к каждому конкретному случаю индивидуально.

Например, для клиентов банка «Хоум Кредит», которые оформляют кредитные карты, действует коллективная схема страхования от несчастных случаев и болезней. А процедура отключения услуги максимально проста: достаточно просто позвонить в call-центр или прийти в отделение. Комиссия за пользование услугой страхования начисляется в конце расчетного периода и зависит от размера задолженности клиента по кредитной карте на последний день расчетного периода: нет задолженности — нет и комиссии.

В банке ВТБ24 отказаться от такой страховки также можно в любой момент. Хотя плата перестанет взиматься только со следующего месяца. Такая схема тут очень распространена: порядка 20% договоров страхования заемщиков заключается по коллективному договору. Например, при выдаче карт, где не определен срок банковского продукта (карта может перевыпускаться).

Источник: Средства.ру




Комментарии ()

Анастасия (18.05.2017 в 18:34) ответить
Друзья, с чего начать, что бы страховку в рамках коллективного договора в Россельхоз Банке?
Елена К. (29.04.2017 в 00:19) ответить
В статье написано,что в банке ВТБ можно отказаться от договора коллективного страхования в любой момент. Может ли автор статьи объяснить эту процедуру "в любой момент"? Я написала заявление в банк - дан отказ, заявление в ЦБ РФ - дано письменное объяснение, что это невозможно. Автор статьи заведомо дает ложную информацию или пиарит ВТБ?
Елена (04.05.2017 в 12:15) ответить
Это официальный комментарий банка, не исключено, что в действительности все может быть иначе. Пишите жалобу в ЦБ https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint или финансовому омбудсмену https://arb.ru/b2c/abuse/
Александр (28.04.2017 в 14:33) ответить
Подскажите,как вернуть страховку по потребительскому кредиту в ВТБ?
Татьяна (04.05.2017 в 10:41) ответить
Приходите в отделение банка, пишите заявление на отказ
Сергей (30.03.2017 в 14:47) ответить
Люди не берите кредиты в ВТБ, особенно с страхованием по присоединению к коллективному договору, даже если вы откажетесь от этого после подписания договора, вернуть разницу по страховке у вас не получится...
Вадим (24.03.2017 в 19:38) ответить
А мне при автокредите агент салона солгала про страховку жизни и тоже по групповому страхованию!И не могу вернуть!Хотя в банке говорят она была не обязательна для моего кредита!((((
Евгений (17.03.2017 в 15:29) ответить
Люди пишите жалобы на официальном сайте в центр банк. Чем людей больше напишет тем лучше!)))
Елена (15.03.2017 в 14:42) ответить
Я согласна поддержать, чтобы Плюс Банк лишить лицензии. Ситуация аналогичная.
Андрей (06.03.2017 в 18:00) ответить
При покупке авто, плюс банк навязал страховку,а его брокер нагло обманул,зачем банк обманывает клиентов?как можно отказаться от услуг коллективного страхования,обманутые клиенты давайте обьеденяться ,данный банк нужно лишить лицензии за такие действия
Вера Ивановна (13.12.2016 в 15:56) ответить
Добрый день. При покупке автомобиля Плюс Банк навязал коллективный договор. Как можно отказаться??
Алексей (25.11.2016 в 18:23) ответить
Здравствуйте. Тоже столкнулся с разбирательством по страховке, по Заявлению на присоединение к договору... В ходе дела я понял, что все эти договора коллективного страхования и заявления на присоединение сами по себе противоречат действующему законодательству и не могли бы существовать без потворства этому контролирующих органов, т.е. ЦБ РФ, по сути это мошенничество чистой руки. Поэтому ответчики даже в суды не приходят, присылают отзывы на исковые заявления, в которых прямо ими же самими указаны пункты, из которых видно, что они нарушают законы РФ. Но судьи этого почему-то не видят.

© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru