Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
06.09.2013

Срочный кредит наличными за час. Банки vs МФО

Этой осенью Госдума должна рассмотреть поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». После их принятия МФО, которые предлагают, так называемые, «кредиты за час», будут обязаны прописывать в договоре с клиентом процентную ставку и скрытые комиссии по займам.

Согласно данным Федеральной службы по финансовым рискам, в нашей стране сегодня зарегистрировано 3 тысячи МФО (микрофинансовых организаций). Они в короткие сроки могут предоставлять гражданам срочные кредиты наличными до 1 млн рублей. Примечательно, что объявления «кредит за час» или «моментальные деньги», расклеенные на столбах, привлекают все больше клиентов. Однако заемщики не сразу понимают, что свои риски кредитор компенсирует огромными процентами.

МФО: деньги, которые разоряют

В отличие от банков, которые обычно прописывают ставку в процентах годовых, МФО нередко начисляют за пользование кредитом 2 – 2,5% в сутки. Это касается прежде всего небольших кредитов – до 60 тысяч рублей, которые организации обеспечивают своими силами. Когда речь идет о более крупных займах, то такие суммы МФО берут у банка и выдают клиенту под 30–50% в год. В итоге, организации получают с заемщиков абсолютно несоразмерные с основной суммой долга проценты и штрафы.

Довольно правдиво сложившаяся ситуация отражена в пояснительной записке к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который рассмотрят в Думе этой осенью:

«Реклама в СМИ и на улицах городов популяризирует тезис о простоте и выгодности получения «быстрых денег», «легких денег», «кредита за час», «займов без справок», «экспресс микрозаймов». Закономерным следствием активной деятельности финансовых организаций стало искажение мировоззрения новых поколений граждан. Дети и молодые люди стали положительно относиться к возможности покупать на заимствованные деньги уже не только жилые помещения или транспортные средства, но и любые товары и услуги».

Низкая финансовая грамотность граждан, а также нарушение правил донесения информации со стороны МФО сегодня привели к очень нерадостным результатам. Так, по данным от 1 апреля 2013 года доля кредитов, просроченных более чем на 30 дней, в портфеле микрофинансовых организаций выросла до 17,48%. В общей сложности россияне задолжали микрофинансистам около 50 миллиардов рублей. Мало того, сегодня увеличивается количество жалоб среди заемщиков на действия коллекторских агентств, которые пытаются взыскать задолженности часто незаконными способами.

В этих условиях принятие поправок в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» поможет частично облегчить ситуацию. Закон не только обяжет прописывать в договоре с клиентом процентную ставку и скрытые комиссии по займам, но и даст возможность гражданам вернуть микрозайм в течение трех дней, без уплаты штрафа. На фоне того, что банки сегодня вполне лояльно относятся к выдаче кредитов, эти поправки должны помочь упорядочить рынок и возможно вернуть клиентов к более традиционным кредитным отношениям с проверенными, авторитетными и надежными игроками.

А тем временем в банках...

К слову, сегодня многие банки предлагают заемщикам срочные кредиты наличными, на оформление которых может потребоваться от 30 минут до нескольких часов. Так, банк Хоум Кредит готов оформить кредит в течение дня на сумму до 250 тысяч рублей. Ставка годовых – от 39,90 до 69,90% в зависимости от суммы займа. Ежемесячный платеж по кредиту будет составлять от 677 до 4204 рублей. Аналогичны условия быстрого кредитования и в Альфа-банке. В течение 30 минут здесь оформляют кредит на сумму от 10 до 250 тысяч рублей. Ставка годовых – от 37 до 67%, а ежемесячный платеж – от 770 рублей до 6 тыс. рублей.

Более низкие годовые процентные ставки по кредитам предлагают в банке Ренессанс Кредит – 15,9 – 74,9%. Сумма возможного займа при этом выше – до 500 тысяч рублей. Взяв срочный кредит наличными в Связь-Банке, клиенты будут платить от 27% до 40% годовых, точный размер которых устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Размер кредита - от 30 до 200 тыс. рублей. Наконец, оформить небольшой срочный займ до 150 тысяч рублей граждане могут в Банке Москвы. При процентной ставке от 23,5% годовых на погашение кредита уйдет от 6 до 36 месяцев.

Таким образом, сегодня на рынке кредитных банковских предложений вполне можно найти как дорогие, так и более приемлемые варианты займов. Важно отметить, что кредитные организации даже с самыми высокими процентными ставками нередко проводят временные акции, в рамках которых делают привлекательные для граждан предложения.  

Название Банка Сумма кредита Макс. срок Процентная ставка
Ренессанс Кредит до 500 тыс. рублей 45 мес. 15,9-74,9%
Банк Москвы до 150 тыс. рублей 36 мес. 23,50%
Связь Банк до 200 тыс. рублей 24 мес. 27-40%
Альфа-Банк до 250 тыс. рублей 36 мес. 37-67%
ХКФ Банк до 250 тыс. рублей 48 мес. 39,9-69,9%

Табл.1: Срочный кредит наличными за час в банках Москвы

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru