Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
19.08.2016

Доступная ипотека

Ипотека стала доступнее для россиян, свидетельствуют данные НБКИ. И это несмотря на то, что недвижимость стала дороже, а доходы упали. Российские заемщики приспособились к ухудшившимся условиям, и просто берут ипотечные займы на более длительный срок.

Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика

Ситуация на российском рынке ипотеки стабилизировалась: теперь ипотека стала доступнее для россиян. Это подтверждают и цифры — рекомендованный семейный доход для обслуживания ипотечного кредита снизился. То есть на обслуживание ипотеки теперь требуется меньше средств.

Рекомендованный семейный доход для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс. рублей, снизившись на 1,6% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. Такие цифры приводит Национальное бюро кредитных историй. Иными словами, в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.

Таблица 1. «Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2015-2016 гг.»

 

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-
ванного дохода

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

В целом по РФ

1 838,6

174,1

74,4

1 946,1

177,2

73,2

-1,58%

Данные: НБКИ

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам семьи (домохозяйства) на уровне 1/3. В этом случае, по мнению НБКИ, обслуживание ипотеки является для заемщика относительно комфортным, а риск дефолта представляется минимальным.

Снижение показателя можно объяснить тем, что средний срок кредитования вырос (с 174 до 177 месяцев). И это при том, что средний размер кредита наоборот вырос (с 1,84 до 1,95 млн рублей). То есть размер ипотечного кредита увеличился и, чтобы снизить долговую нагрузку (размер ежемесячных платежей), заемщики берут кредиты на более длительный срок.

Доступность ипотеки в регионах

Вместе с тем ипотека стал доступнее, но далеко не во всех российских регионах. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах Федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (минус 26,3%), Кабардино-Балкария (минус 20,7%) и Чукотский автономный округ (минус 20,5%). Следует отметить, что Москва значительно опережает другие регионы и по среднему размеру кредита, и по доходу семьи в месяц. И даже несмотря на то, что за последний год и доходы снизились, и москвичи стали отдавать предпочтение более бюджетной недвижимости, все равно доступность ипотеки в столице остается на высоком уровне.

Чего не скажешь о регионах, где ипотечные кредиты стали менее доступны для населения. Наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (плюс 42,1%), Республике Коми (плюс 33,4%) и Челябинской области (плюс 29,3%). В этих регионах зачастую наблюдается рост доходов заемщиков за год, но рост цен на недвижимость (а значит, и больший размер ипотечного кредита) нивелировал это.

Таблица 2. «Топ-10 регионов РФ с наилучшей динамикой доступности ипотеки в 2015-2016 гг.»

Регион

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-ванного дохода, %

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

г. Москва

4 958,9

164,1

204,5

3 981,70

174,2

150,7

-26,3%

Кабардино-Балкарская Республика

2 161,0

204,1

83,7

1 833,40

200,4

66,4

-20,7%

Чукотский автономный округ

2 116,7

177,2

85,2

1 804,40

178,4

67,7

-20,5%

Республика Карачаево-Черкессия

1 771,4

190,7

69,8

1 627,10

191,8

59,7

-14,5%

Краснодарский край

1 821,0

175

73,6

1 716,20

179,9

64,2

-12,7%

Псковская область

1 611,5

162,5

66,7

1 531,70

162,6

59,4

-10,9%

Волгоградская область

1 706,4

179,3

68,4

1 653,20

179,2

62

-9,4%

Архангельская область

1 873,7

170,2

76,3

1 814,20

170,3

69,2

-9,3%

Амурская область

1 938,3

175,8

78,2

1 884,00

176,3

71

-9,2%

Курская область

1 525,0

172,2

61,9

1 491,60

172,4

56,7

-8,5%

Данные: НБКИ

Таблица 3. «Топ-10 регионов РФ с наихудшей динамикой доступности ипотеки в 2015-2016 гг.»

Регион

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-ванного дохода, %

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Республика Татарстан

968,1

153,0

40,9

1 502,7

164,1

58,1

42,1%

Республика Коми

1 423,4

182,4

56,8

2 056,6

188,9

75,8

33,4%

Челябинская область

921,1

156,9

38,6

1 289,5

164,2

49,8

29,3%

Республика Хакасия

1 275,6

162,2

52,8

1 631,6

165,2

62,9

19,2%

Кировская область

1 066,6

174,9

43,1

1 345,2

185,5

49,8

15,7%

Ярославская область

1 383,1

160,3

57,5

1 692,3

168,1

64,9

12,9%

Удмуртская Республика

1 184,6

171,5

48,1

1 428,1

176,6

53,8

11,7%

Брянская область

1 664,9

173,3

67,5

1 991,0

175,1

75,2

11,5%

Ульяновская область

1 355,6

176,4

54,6

1 561,1

177,8

58,7

7,4%

Ивановская область

1 439,8

160,4

59,8

1 662,3

165,7

64,1

7,1%

Данные: НБКИ

Рекомендованный семейный доход для обслуживания ипотечного кредита может служить ориентиром при выборе того или иного ипотечного продукта. Чтобы риски дефолта были минимальными, а погашение займа не съедало непомерную часть семейного бюджета.

«Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени. Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки — это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru