Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
11.10.2016

Банкротство физлиц: итоги первого года

Закон о банкротстве физлиц заработал в России более года назад. Насколько выросло число потенциальных банкротов, их средний возраст, на какие типы кредитов приходится большее число банкротств — подводим итоги в нашем обзоре.

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу 1 октября 2015 года. С этой даты не только налоговая служба и банк, но и сам заемщик может подать в суд на признание себя банкротом. Заемщик может воспользоваться этим правом, если:

  • он имеет более 500 тысяч рублей долга по кредитам в банках или перед коммунальными службами и просрочка по выплатам превышает 3 месяца.
  • он имеет долг менее 500 тыс. рублей, заемщик, испытывающий сложности с погашением своих кредитов, может добровольно начать процедуру банкротства. но в этом случае ему придется доказать суду, что он не в силах обслуживать займ(ы).

Для признания себя банкротом нужно обратиться в суд с заявлением и предоставить перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества (в том числе находящегося в залоге), справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Кроме того, он обязан отчитаться о всех совершенных за последние три года сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тыс. рублей.

Дела о банкротстве будут рассматриваться арбитражными судами. После чего будет вводиться конкурсное управление задолженностью и проводиться торги.

Число потенциальных банкротов, типы кредитов

Число граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физлиц, составило на начало сентября 2016 года 621,9 тыс. человек. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).

С июня 2016 года число потенциальных банкротов увеличилось на 4,1% или на 24,9 тыс. человек (с 597,4 тыс. человек). Если же сравнивать показатели прошлого года, то рост более существенный. В сентябре 2015 года эта категория оценивалась в 460 тыс. человек. То есть за год работы закона о банкротстве физлиц число потенциальных банкротов выросло более чем на треть — на 35%.

«Количество потенциальных банкротов растет достаточно тревожными темпами. Очевидно, что основной причиной такой динамики является продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Если говорить о том, на какие сегменты кредитования приходится наибольшее число потенциальных банкротств, то лидерство за необеспеченным кредитованием. На кредиты на покупку потребительских товаров приходится 62,8% от общего числа потенциальных банкротов. И в этом сегменте отмечается рост из месяца в месяц: относительно июня 2016 года он составил 1,8%.

По другим видам ссуд — автокредитам, микрозаймам, ипотеке — был зафиксирован более низкий темп роста (+0,2%, +0,3% и 0,1% соответственно). Хотя их доля от общего числа потенциальных банкротов незначительна — 8,2%, 2,2% и 2,3% соответственно. Число потенциальных банкротов в сегментах «кредитные карты» и «несколько кредитов разного типа» с июня даже снизилось: на 0,8% (с 10,5% до 9,7%) по кредитным картам, на 1,5% (с 16,3% до 14,8%) по нескольким кредитам.

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов

Вид кредита

июнь 2016

сентябрь 2016

динамика, %

автокредиты

8,0%

8,2%

0,2%

займы МФО

1,9%

2,2%

0,3%

ипотека

2,2%

2,3%

0,1%

кредитные карты

10,5%

9,7%

-0,8%

кредиты на покупку потребительских товаров

61,0%

62,8%

1,8%

несколько кредитов разного типа

16,3%

14,8%

-1,5%

Данные: НБКИ

Число потенциальных банкротов в разных регионах РФ

Наибольшая динамика роста потенциальных банкротов за прошедший период была отмечена в Новгородской (+15,6%) и Курской (+14,4%) областях, Республике Алтай (+13,7%), а также в Белгородской (+12,5%) и Владимирской (+11,7%) областях. При этом в ряде регионов количество граждан, подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, наоборот, сократилось. Так, в Республике Карачаево-Черкессия их количество снизилось на 9,5%, в Кабардино-Балкарской Республике — на 7,4%, в Ненецком АО — на 6,4%, в Чеченской Республике — на 5,1%.

Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ, чел.

Регион

июнь 2016

сентябрь 2016

Динамика, %

Новгородская область

2 574

2 975

15,6%

Курская область

4 491

5 136

14,4%

Республика Алтай

461

524

13,7%

Орловская область

2 817

3 172

12,6%

Белгородская область

6 152

6 922

12,5%

Владимирская область

5 316

5 937

11,7%

 

 

 

Чеченская республика

609

578

-5,1%

Ненецкий автономный округ

47

44

-6,4%

Кабардино-Балкарская Республика

3 639

3 369

-7,4%

Республика Карачаево-Черкессия

3 367

3 046

-9,5%

Данные: НБКИ

По доле потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков по-прежнему лидируют Республика Ингушетия — 5,3%, Республика Карачаево-Черкессия — 4,0%, Сахалинская область — 2,8% и Московская область — 2,5%. Наименьшая доля потенциальных банкротов среди заемщиков — в Ненецком АО и Чеченской Республике — по 0,8%, а также в Республике Алтай — 0,9% и Чукотском АО — 1,0%.

Таблица 3. Регионы по доли потенциальных банкротов

Регион

Количество потенциальных банкротов

Общее количество заемщиков 

Доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков, %

Республика Ингушетия

544

10 339

5,3%

Республика Карачаево-Черкессия

3 046

76 687

4,0%

Сахалинская область

3 200

116 013

2,8%

Московская область

36 645

1 471 129

2,5%

 

 

 

Чукотский автономный округ

69

6 753

1,0%

Республика Алтай

524

56 985

0,9%

Чеченская республика

578

69 667

0,8%

Ненецкий автономный округ

44

5 419

0,8%

Данные: НБКИ

Средний возраст потенциального банкрота в России

Средний возраст потенциального банкрота в России, по данным НБКИ, на начало сентября составил 37,8 лет.

Самые «возрастные» потенциальные банкроты живут в Камчатском крае (средний возраст — 40,7 лет), Карачаево-Черкессии (40,1 лет), Чукотском АО (39,2 лет), а также в Калининградской и Магаданской областях (по 39,0 лет). В свою очередь наиболее «молодые» граждане, подпадающие под действие закона о банкротстве, зафиксированы в Дагестане (34,8 года), Ненецком АО (35,7 лет), Республике Алтай (35,8 лет) и в Мордовии (35,9 лет) (Таблица 1).

В общей структуре потенциальных банкротов самую большую долю занимают граждане экономически активного возраста в диапазоне от 30 до 50 лет (30-39 лет — 32,3% и 40-49 лет – 30,6%). Значительную часть должников также формируют граждане в возрасте от 50 до 59 лет — 21,7%. Наименьшие доли в структуре приходятся на самых «молодых» и «пожилых» должников: менее 25 лет — 0,8% и старше 65 лет — 0,7% от общего количества потенциальных банкротов.

Диаграмма 1. Структура потенциальных банкротов по возрастным группам

Таблица 4. Средний возраст потенциальных банкротов в регионах РФ (сентябрь 2016 года)

 

Регион

Средний возраст потенциальных банкротов, лет

Камчатский край

40,7

Республика Карачаево-Черкессия

40,1

Чукотский автономный округ

39,2

Калиниградская область

39

Магаданская область

39

 

Республика Мордовия

35,9

Республика Алтай

35,8

Ненецкий автономный округ

35,7

Республика Дагестан

34,8

Данные: НБКИ

«Столь невысокий средний возраст потенциального банкрота свидетельствует о вымывании из кредитного процесса большого количества самой экономически активной возрастной группы населения», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru