Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
13.10.2016

Ставка на проверенных клиентов: кредитные продукты для «своих»

Банки РФ нарастили объемы выданных кредитов. Но произошло это не за счет увеличения количества новых выдач, а благодаря увеличению среднего размера кредита. Этот рост обеспечили преимущественно проверенные клиенты. Кредитовать людей с улицы из-за рисков готовы не все банки.

Динамика выданных российскими банками кредитов

Российские банки в августе 2016 года нарастили совокупный объем выданных кредитов. И произошло это в большей степени за счет роста суммы займов, в меньшей — за счет их числа. Количество новых кредитов наличными за 12 месяцев выросло на 4%, а объемы кредитования — на 23%. Такие цифры содержатся в отчете Объединенного кредитного бюро.

Если брать весь рынок потребкредитования, то банки выдали 2,25 млн новых займов: это на 4% больше чем годом ранее и на 12% больше чем в июле. Не столь впечатлительный рост, если сравнивать с увеличением объемов выданных займов. В августе 2016 года банки РФ выдали кредитов общим объемом более 288,7 млрд рублей. Рост относительно прошлого года — 23%, относительно июля — 13%.
То есть банки выдают примерно такое число кредитов, что и годом ранее. Однако их размер вырос более существенно.

Кредитные карты и займы наличными — лидеры роста

Тренд обеспечили сегменты кредитных карт и займов наличными, отмечают в ОКБ. Наиболее значительный рост показал сегмент кредитных карт. Их количество выросло на 6%, а объемы сразу на 103%. В августе 2016 г. банки выдали 700,9 тыс. кредитных карт общим объемом более 40,4 млрд. руб. (против 662,1 тыс. карт на 19,9 млрд. руб. годом ранее). Резкий рост объемов кредитования обусловлен значительным увеличением среднего одобренного лимита по карте: с 30 до 58 тыс. руб.

Количество новых кредитов наличными в годовом отношении выросло на 4%, а объемы выросли на 26%. В августе 2016 г было выдано 1,48 млн. кредитов на 163,1 млрд. руб., годом ранее банки выдали 1,43 млн. кредитов на 129,4 млрд. руб. Средний размер выданного кредита наличными вырос со 91 до 110 тыс. руб.

В сегменте ипотеки общее количество новых кредитов выросло на 2%, а объемы — на 1%. В августе 2016 г. было выдано 41,8 тыс. кредитов на 66,3 млрд. руб., в прошлом году — 41,1 тыс. кредитов на 65,6 млрд. руб. «Средний чек» по ипотечным кредитам незначительно снизился: с 1,59 до 1,58 млн. руб.

Только сегмент автокредитования показал отрицательную динамику. Количество новых автокредитов в годовом отношении снизилось на 14%, а объемы на 2%. В августе 2016 г. было выдано 21,9 тыс. автокредитов на 16,8 млрд. руб. против 25,5 тыс. кредитов на 17,1 млрд. руб. годом ранее. Хотя средний размер выданного автокредита вырос с 670 до 765 тыс. руб.

Кредитные продукты для проверенных клиентов

Положительная динамика по числу и объемам выданных кредитов отнюдь не свидетельствует о том, что большинство россиян стали чаще и в больших объемах занимать. Российские банки продолжают делать ставку на проверенных клиентов, и этот рост обеспечили именно они.

«Рост кредитования в этом году происходит не за счет увеличения количества новых выдач/заемщиков, а благодаря увеличению среднего чека по кредиту. Такие предложения банки сейчас в основном делают своим проверенным клиентам – участникам зарплатных проектов, владельцам депозитов или других кредитных продуктов. Именно кредитные карты и кредиты наличными, показавшие значительный годовой прирост объемов выдач, являются наиболее популярными продуктами при кросс-продажах», — пояснил генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро Даниэль Зеленский.

«Вряд ли владельцу ипотеки нужна еще одна ипотека, а вот кредитная карта или кредит наличными, например на ремонт, — вполне», — добавил замгендиректора ОКБ Николай Мясников.

Рост объемов и числа выданных кредитов аналитики, опрошенные газетой «Известия», также объясняют сезонным фактором (россияне изрядно потратились за период летних отпусков, а осенью нужно готовить детей к школе), а также избыточной ликвидностью, которую накопили банки и которую необходимо размещать. Однако кредитовать людей с улицы готовы не все банки, большинство делает ставку на проверенных клиентов.

Старший аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов подчеркнул, что на фоне высоких требований к заемщикам банки увеличивают лимиты: если год назад условный клиент, прошедший проверку и соответствующий ужесточенным требованиям кредитной организации, мог рассчитывать на 100 тыс. рублей, то сейчас ему уже готовы предложить 150 тыс.

Кредитные продукты для новых клиентов

Для новых клиентов не все банки готовы открыть «кредитные двери» из-за повышенного риска, считают эксперты. Максимум, на что те могут рассчитывать, — минимальная сумма займа или кредитка с «приветственным» лимитом.

«На данный момент рано говорить, что банки целиком и полностью открыли «кредитные двери» абсолютно для всех, поскольку они обязаны думать и о цене риска. Новые клиенты, не имевшие отношений с банками или бравшие незначительные ссуды на покупку телефона или мелкой бытовой техники, представляются менее надежными», — пояснил аналитик управления кредитных продуктов Бинбанка Вячеслав Пантелеев.

Этим объясняется повышенный уровень отказов по заявкам в этом сегменте. По словам представителя Бинбанка, лучшее, на что такие клиенты могут претендовать, — минимальная сумма кредита на 30–50 тыс. рублей или так называемый «приветственный» лимит по кредитной карте 5–10 тыс. рублей.

Но для новых заёмщиков не всё потеряно. По словам Пантелеева, с усилением конкуренции на рынке требования к заемщикам будут ослабевать.

«Если платежная дисциплина будет хорошей, то клиент в дальнейшем сможет рассчитывать на большую сумму, причем банк сам с удовольствием ее предложит, а условия такого кредита будут выгоднее», — считает Вячеслав Пантелеев.

Он отметил, что кредитные организации будут готовы принимать решения по минимальному пакету документов, это уже происходит и тенденция в ближайшее время продолжится.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru