Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
24.10.2016

Ипотечный рынок: перспективы после окончания программы господдержки

Программа господдержки ипотечного кредитования завершается 1 января 2017 года. Популярность данного продукта подтверждается цифрами: программа выполнена на 95%. Итоги программы и перспективы рынка после ее окончания — в нашем обзоре.

Государственная программа поддержки ипотеки была запущена 1 марта 2015 года. Причиной стало резкий рост ставок по ипотечным кредитам в российских банках — вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В таких условиях государство решило прийти на помощь гражданам, сделать ипотеку для них доступнее за счет компенсации банкам ставок. То есть банки смогли выдавать населению ипотечные займы по адекватным ставкам, а государство компенсировало им разницу.

Условия программы: ставка для заемщика должна быть не выше 12%. Ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 года: субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 2,5%. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья в готовых или незавершенных новостройках, а также таунхаусах и домах с земельным участком у юридического лица (застройщика, инвестора) по фиксированной ставке, не зависящей от готовности объекта. Максимальная сумма такого кредита – 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования — не более 30 лет.

Итоги программы господдержки ипотеки

Программа оказала заметную поддержку ипотечному рынку, свидетельствуют данные исследования НАФИ. Рынок восстановился во многом благодаря господдержке.

По итогам 2016 года объем выданных ипотечных кредитов составит 1,5 трлн. руб. (+30% относительно 2015 года). При этом, программа субсидирования обеспечит почти 40% всех выдач.

Треть всей выдачи — порядка 500 млрд. рублей — придется на четвертый квартал в основном за счет повышенного спроса на кредиты по льготной ставке в преддверии окончания программы господдержки.

Популярность данного продукта подтверждается цифрами: к концу года, по прогнозам НАФИ, программа будет выполнена почти полностью — на 95%. По итогам 2016 года в рамках программы может быть выдано ипотечных кредитов на общую сумму в 550 млрд. руб., а всего с начала ее действия — около 950 млрд. руб. при существующем лимите выдач в 1 трлн. руб.

Многие заемщики в сегменте жилья эконом- класса, которые взяли ипотеку в этом году, реально ориентировались на более дорогое жилье, либо более высокого класса, либо большей площади; однако после событий 2014 года и ухудшения своего благосостояния им пришлось скорректировать свои планы. Тем не менее они как минимум накопили стартовую сумму на первоначальный взнос и отступать от плана приобретения жилья не могли. Именно эта категория обеспечила в значительной степени внезапный (хотя не такой уж и внезапный, но краткосрочный) бум спроса на эконом-жилье и на ипотеку в 2016 году.

К концу 2016 гола средняя ставка рублевой ипотеки (с учетом господдержки) может достигнуть 12,5%, прогнозируют в НАФИ. А по собственным программам банков —вплотную приблизиться к 13%. На текущий момент средние ставки по собственным программам банков заметно (13,4% против 11,9%) превышают средние ставки по программе господдержки. Понижение ключевой ставки позволит сократить данный разрыв, что дополнительно простимулирует рост спроса на собственные программы банков на первичном рынке жилья. Вместе с тем, резерв по снижению ставок ограничен — большинство банков уже заложили недавнее решение Банка России в текущих ставках.

Рисунок 1. «Средняя ставка рублевой ипотеки (с учетом господдержки)»

Последствия окончания программы господдержки ипотеки

Окончание программы господдержки приведет к росту средней ставки в 1 квартале, прогнозируют эксперты. Но важно понять, насколько длительной и глубокой будет «просадка» рынка. Уже по итогам января средняя ставка по ипотеке может вернуться к уровню лета 2016 года (13%) вследствие «ухода» с рынка льготных программ на новое жилье.

К росту ставок по ипотеке также приведет удовлетворение спроса на ипотечные кредиты со стороны населения. «Отложенный спрос (с 2014-2015 гг) скорее всего будет почти полностью удовлетворен также к 1 кварталу следующего года, то есть уже как минимум два фактора, обеспечивающих хорошую динамику в этом году, перестанут работать», — считают аналитики НАФИ.

В результате завершение господдержки приведет к росту средних ставок на рынке и охлаждению спроса на ипотеку на первичном рынке жилья. Однако рынок поддержит «вторичка».

«Часть потенциальных заемщиков на время отложит решение о покупке, что приведет к снижению доли ипотеки на новостройки в новых выдачах. Существенного сокращения рынка, скорее всего, удастся избежать за счет возросшего спроса на вторичное жилье, однако скорее всего динамика новых выдач будет стагнировать», — отмечается в исследовании НАФИ.

Ряд банков для недопущения «просадки» спроса уже к концу 2016 года может предложить заемщикам «скидки» на ставку по собственным программам на покупку жилья в новостройках. У многих банков с застройщиками есть совместные программы ипотечного кредитования, ставки по ним, как правило, ниже, а условия — привлекательнее. Дальше многое зависит от изменений в структуре доходов населения и динамики уровня покупательной способности, считают эксперты.

Эксперты советуют, что если покупка жилья на первичном рынке в ипотеку назрела, самое время брать кредит с господдержкой. Но если вам спешить особо некуда, подходящего именно вам объекта на рынке еще не нашлось, торопиться с покупкой не стоит.

«В следующем году ключевую ставку, скорее всего, продолжат постепенно снижать, поэтому обычная ипотека через год-два может стать даже более выгодной, чем нынешняя субсидированная. Стоимость квартир тоже вряд ли вырастет, пока в Московском регионе остается тренд на сползание цен вниз и в обозримом будущем рынок покупателя будет сохраняться» , — пояснила газете «Ведомости» руководитель аналитического центра Irn.ru Олег Репченко.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru