Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
31.10.2016

Ипотека c господдержкой в 2016 году

Ипотека с господдержкой пользуется высоким спросом: процент по ней ниже, так как государство компенсирует банкам ставки. Однако надо поторопиться, чтобы воспользоваться такими выгодными условиями: программа действует до 1 января 2017 года. Самые выгодные ипотечные кредиты с господдержкой — в нашем обзоре.

Государственная программа поддержки ипотеки была запущена 1 марта 2015 года. Причиной стало резкий рост ставок по ипотечным кредитам в российских банках — вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В таких условиях государство решило прийти на помощь гражданам, сделать ипотеку для них доступнее за счет компенсации банкам ставок. То есть банки смогли выдавать населению ипотечные займы по адекватным ставкам, а государство компенсировало им разницу.

Условия программы господдержки ипотеки

Условия программы: ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 года, субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ (на октябрь 2016 года — 10%) плюс 2,5%. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья на первичном рынке по фиксированной ставке. Максимальная сумма такого кредита – 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования — не более 30 лет.

Таблица «Топ-12 ипотечных кредитов c господдержкой»

Банк, кредит

Мин.ставка

Макс.сумма

Макс.срок

1

Московский кредитный банк, «Квартира в строящемся доме с господдержкой»

6,9%

8 млн рублей

20 лет

2

Московский Индустриальный Банк, «Под ключ (с господдержкой)»

10%

8 млн рублей

30 лет

3

Тинькофф Банк, «Ипотека с господдержкой»

10,45%

8 млн рублей

30 лет

4

Газпромбанк, «Военная ипотека с господдержкой»

10,70%

2,2 млн рублей

25 лет

5

Абсолют Банк, «Первичный рынок с господдержкой»

10,70%

8 млн рублей

30 лет

6

ФК Открытие, «Новостройка — субсидирование»

11,30%

8 млн рублей

30 лет

7

Россельхозбанк, «Ипотека с господдержкой»

11,30%

8 млн рублей

30 лет

8

РосЕвроБанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

11,40%

8 млн рублей

20 лет

9

Металлинвестбанк, «Ипотека с господдержкой»

11,60%

8 млн рублей

25 лет

10

ВТБ Банк Москвы, «Ипотека с господдержкой»

11,65%

8 млн рублей

30 лет

11

Сбербанк, «Ипотека с господдержкой»

11,90%

8 млн рублей

30 лет

12

Транскапиталбанк, «Ипотека с господдержкой»

11,90%

8 млн рублей

25 лет

Данные: на октябрь 2016 года

Наиболее выгодные условия

Ставка от 6,9% (до 12%) годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Квартира в строящемся доме с господдержкой» в Московском кредитном банке. Однако минимальная ставка — 6,9% — предусмотрена, только в первый год кредитования и только если вы приобретаете квартиру (новостройку или в строящемся доме) у компании «Домус финанс». Начиная со второго года ставка составит уже 12% годовых; 12% годовых на весь срок кредитования для всех остальных аккредитованных банком объектов.

  • Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей и может достигать 80% стоимости жилья.
  • Срок, на который можно взять кредит, — до 20 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20% от общей суммы займа.
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, гражданство РФ, подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ (или по форме банка).
  • Среди недостатков продукта — довольно узка география, он доступен только в Москве и Московской области.
  • Также предусмотрена довольно жесткие санкции за просрочку платежа: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Штраф за несоблюдение условия программы по взносу платежей за 15 календарных дней до даты списания — 10% от суммы аннуитетного платежа.

По двум документам

С минимумом бумажной волокиты можно получить кредит «Под ключ (с господдержкой)» в Московском Индустриальном Банке. Вам понадобятся только два документа — паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Однако если заемщик предоставляет только два документа, от нее потребуется внести большой первоначальный взнос — до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. И ставка будет выше — 11,75% годовых в рублях.

  • Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов.
  • Срок, на который можно взять кредит, — до 30 лет.
  • Ставки: 10-11,2% годовых — по стандартным условиям в зависимости от срока кредитования; 11,75% годовых — по 2-м документам; + 4% при отказе от личного страхования.
  • Требования к заемщику: возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин, гражданство РФ.
  • Главный недостаток продукта — длительный срок рассмотрения заявки, до 14 дней.

Без подтверждения дохода ипотечный кредит также можно получить в Банке Москвы и в Транскапиталбанке. В Банке Москвы получить кредит по двум документам можно, предоставив от 40% до 60% в качестве первоначального взноса (+0,5% годовых к основной ставке в 11,65-11,9%). В Транскапиталбанке — при первоначальной взносе — от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека для военных

Газпромбанк предоставляет «Военная ипотека с господдержкой». Воспользоваться предложением может военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Однако в отличие от обычной ипотеки с господдержкой по этому кредиту сумма и срок кредитования будут меньше.

  • Ставка: 10,7% годовых в рублях.
  • Максимальная стоимость ипотечного займа — 2,2 млн рублей (до 80% от суммы займа).
  • Срок, на который можно взять кредит, — до 25 лет.
  • Требования к заемщику: военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Возраст 20-45 лет.
  • Не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.
  • Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.

Возможность использовать материнский капитал

Абсолют Банк предоставляет возможность не только взять кредит с господдержкой, с довольно невысокой для рынка ставкой, но и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Другое преимущество данного продукта — возможность привлечения до 4 созаемщиков (в том числе и третьих лиц). Также кредит могут взять индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

  • Ставка: 10,7% годовых в рублях (+ 0,25 п. п. при отказе заемщика от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования; + 4 п.п. без личного и титульного страхования).
  • Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов (до 80% от суммы займа и до 70% — для собственников бизнеса).
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, справка 2-НДФЛ, общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
  • Срок рассмотрения заявки — до 2 дней.
  • Главный недостаток — воспользоваться предложением смогут только заемщики для покупки на покупку недвижимости от Текта Групп в ЖК «Маяковский» (Москва).

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru