Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
11.09.2013

Какую валюту кредита выбрать: рубль, евро или доллар?

При выборе кредитного продукта многие заемщики задумываются о валюте кредита, ведь процентные ставки для займов в иностранной валюте более привлекательные. Так если за кредит в рублях придется отдать в среднем 22,15% в год, то за кредит в евро – 12,37%, за кредит в долларах – 11,65%.


 

Валюта кредита до 30 дней от 31 до 90 дней от 91 до 180 дней от 181 дня до 1 года до 1 года свыше 1 года
Рубль 21,90% 16,00% 27,00% 24,70% 24,00% 19,30%
Доллар 10,00% 11,30% 13,60% 12,60% 11,10% 11,30%
Евро 9,60% 14,00% 12,20% 15,20% 12,60% 10,60%

Табл. 1: Средневзвешенные процентные ставки по кредитам по данным ЦБ РФ

По данным директора департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александра Васильчикова и директора департамента ипотечного кредитования Росэнергобанка Сергея Мазурик, раньше ряд банков предлагал кредиты в иенах и швейцарских франках, но сейчас, в основном, все кредиты предоставляются в рублях, иногда – в долларах. Клиенты опасаются курсовых колебаний, учитывая опыт предыдущих финансовых кризисов, и отдают предпочтение в основном рублям.

По данным Центробанка, на кредиты в иностранной валюте приходится около 1,8%. Причем задолженность по валютным кредитам составляет 2,8% (от суммы задолженности по всем кредитам), в том числе просроченная задолженность – 10% (от суммы просроченной задолженности по всем кредитам).

Что касается выбора валюты кредита, то Начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Пшеничкина Наталья советует заемщикам брать кредит в той валюте, в которой они получает заработную плату. Это позволит максимально снизить риски, связанные с колебаниями курсов валют, а также совершенно точно рассчитать личный бюджет с условием ежемесячных выплат по кредиту. В случае выбора кредита в валюте отличной от валюты основных доходов потеря денег на этапе конвертации может быть больше, чем выгода от более низких процентов.

Однако Региональный директор ЦФО ЗАО «КБ ДельтаКредит» Мурат Толпаров считает, что кредиты в иностранной валюте могут оправдать себя в случае краткосрочных займов, так как ставки по ним ниже. В долгосрочной перспективе колебания курсов и инфляция негативно скажутся на сумме ежемесячных платежей.

Попробуем рассчитать, какой из кредитов суммой 100 тыс. руб., оформленных в начале года на 9 месяцев в разных валютах, оказался бы наиболее выгодными. Оказалось, что меньше всего пришлось переплатить бы при долларовом кредите – 162 доллара (5107 руб.) против 9454 руб. при рублевом кредите (однако данные расчеты производились по усредненным курсам валютам).

Стоит отметить, что курс доллара на период с января по сентябрь увеличился на 9,19%, курс евро – на 9,37%, но на конечную выгодность валютных кредитов такие колебания не повлияли.

Валюта кредита Сумма кредита Годовая процентная ставка, % Ежемесячный платеж Переплата
Рубль 100 тыс. руб. 22,15% 12162 руб. 9454 руб.
Доллар 3295 долларов (эквивалент 100 тыс. руб.) 11,65% 384 доллара (12107 руб.) 162 доллара (5107 руб.)
Евро 2509 евро (эквивалент 100 тыс. руб. 12,37% 293 евро (12013 руб.) 131 евро (5371 руб.)

Расчет произведен с помощью кредитного калькулятора

На более длительную перспективу валютный кредит может оказаться не выгодным ввиду роста курса валюты и инфляции. Поэтому при выборе валюты кредита на срок более 5 лет лучше отдать предпочтение той валюте, в которой получаете зарплату.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru