Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
22.11.2016

Альтернатива вкладам: расчетные карты с начислением процентов на остаток

Большинство вкладов не дают свободы распоряжаться своими средствами. Обычные расчетные карты дают такую возможность, но временно неиспользуемые средства лежат на них мертвым грузом. Если речь, конечно, не идет о дебетовых картах с начислением процентов. Ею можно расплачиваться за покупки, а на неизрасходованные средства получать определенный доход. Какие банки предлагают такие карты и на каких условиях — в нашем обзоре.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Остаток на карте накапливается у многих держателей карт: ежемесячные траты не превышают основного дохода и появляются свободные средства. Логично пустить эти деньги в дело и разместить их во вкладе, но многих отпугивает перспектива расстаться со своими накоплениями на определенный срок без возможности пользоваться ими, когда возникнет необходимость.

Выходом может стать расчетная карта с начислением процентов на остаток — расплачивайтесь ею без ограничений, а на непотраченные средства получайте доход (который порой сопоставим с доходностью по вкладам). Cash back, различные бонусы и привилегии станут дополнительными преимуществами данного продукта. А в ряде случаев за выпуск и обслуживание такой карты даже не взимается комиссия.

Самые выгодные доходные дебетовые карты в российских банках, предложения банков

Таблица «Самые выгодные доходные дебетовые карты в российских банках»

Банк, карта

Макс. проценты на остаток

Стоимость обслуживания, руб./год

Cash back

1

Русский Ипотечный Банк, «Накопительная»

8,5%

0-490

да

 

ФК Открытие, «Уютный космос»

8%

0

нет

3

Банк «Русский стандарт», «Банк в кармане»

8%

0-1089

нет

4

Московский Индустриальный Банк, «Юбилейная»

8%

0-1990

да

5

Тач Банк, «Дебетовая»

8%

0-2750

нет

6

Банк «Русский стандарт», «Банк в кармане Gold»

8%

0-3289

нет

7

Транскапиталбанк, «Пенсионная»

7,5%

0

нет

8

Банк «Уралсиб», «Копилка — Достойный дом детям»

7,5%

0-299

нет

9

Восточный Экспресс Банк, «Карта номер два»

7,5%

0-1089

да

10

Бинбанк, «Пенсионная»

7%

0

нет

11

Россельхозбанк, «Пенсионная Мир Классическая»

7%

0

нет

12

Тинькофф Банк, «Tinkoff Black»

7%

0-1188

да

Данные: на ноябрь 2016 года

Максимальная доходность

До 8,5% годовых в рублях — предусмотрено по карте «Накопительная» в Русском Ипотечном Банке.

  • Расчет производится следующим образом: 8,5% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде; 5% годовых на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при отсутствии описанных выше операций по счету; 5% годовых на остаток свыше 700 000,01 руб.; на остаток до 10 000 руб. проценты не начисляются.
  • Карта выпускается бесплатно, но за годовое обслуживание придется заплатить 499 рублей — за 1-ый год, 588 рублей — со второго года. Плата не взимается при ежедневном остатке на счете не менее 10 тыс. рублей.
  • По карте предусмотрен cash back: 1% от суммы покупок; 3% за оплату услуг в салонах красоты и парикмахерских, прошедших по счету карты в период с 1 по 30 ноября 2016 года. Макс. сумма возмещения — 5 тыс. руб.
  • Среди дополнительных плат: снятие наличных в банкоматах банка (0-2%), снятие наличных в банкоматах других банков (1-5%, минимум — 200 рублей), запрос баланса в сторонних банкоматах — 60 руб.
  • Cмс-информирования об операциях по карте будет бесплатно для держателя.
  • При снятии наличных стоит учитывать, что есть лимиты: снятие наличных (100 тыс. руб. в сутки, 300 тыс. руб. в месяц)

Cash back

Возврат на счет определенного процента от покупки, оплаченной с помощью карты, — предусмотрен также по картам:

  • «Юбилейная» в Московском Индустриальном Банке: 5% за покупки в кафе, ресторанах, барах; 1,5% за прочие покупки. Макс. сумма возмещения — 5 тыс. руб. в месяц.
  • «Карта номер два» в Восточном Экспресс Банке: 1,5% — за расчеты в организациях-партнерах банка; 1% — за расчеты в иных организациях торговли и сервиса.
  • «Tinkoff Black» в Тинькофф Банке: 5% от суммы покупки в определенных категориях (меняются ежеквартально); 1% от суммы покупки в других категориях; 30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке. Mакс. сумма вознаграждения в месяц — 3 тыс. рублей.

Бесплатное обслуживание

Предусмотрено по карте «Уютный космос» в ФК Открытие.

  • Выпуск и обслуживания карты — без взимания платы.
  • Начисление процентов на остаток — 8% каждый месяц.
  • Также есть бонусная программа — начисление рокетрублей. а покупки по карте: 1% от стоимости любых покупок; до 10% за покупки в «любимых» заведениях. Потратить рокетрубли (1 рокетрубль = 1 рубль) можно на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тыс. руб., максимальное начисление в месяц — 10 тыс. «рокетрублей».
  • Однако есть комиссии, даже за снятие наличных в своих банкоматах: 1,5% (минимум 50 рублей) — за снятие наличных в банкоматах собственного или другого банка (первые 5 операций в месяц бесплатно).
  • Также есть ежемесячная плата за смс-информирование — 50 руб.

Для пенсионеров

Выпускаются карты (все с бесплатным обслуживанием и выпуском):

  • «Пенсионная» в Транскапиталбанке. По ней предусмотрена бонусная программа: начисляется 1-10% от суммы покупок. Начисление процентов на остаток — 5-7,5%. Снятие наличных в собственных, а также банкоматах других банков — без комиссии.
  • «Пенсионная» в Бинбанке. По ней предусмотрена бонусная программа: начисляется 1-5% от суммы покупок. Начисление процентов на остаток — 7% (проценты выплачиваются каждый месяц). Среди дополнительных плат: комиссии за снятие наличных в банкоматах банка (0-3%), снятие наличных в банкоматах других банков (1-3%, минимум — 150 рублей), запрос баланса в сторонних банкоматах — 50 руб.
  • «Пенсионная Мир Классическая» в Россельхозбанке. По ней предусмотрена программа лояльности: начисляется 1,5 балла за каждые потраченные 100 рублей, которые можно в дальнейшем потратить на оплату товаров из бонусного каталога. Начисление процентов на остаток — 7%. Снятие наличных в собственных банкоматах — без комиссии, в банкоматах других банков — 1%. Смс-информирование — 59 руб. в месяц. Запрос баланса в сторонних банкоматах — 45 руб. за операцию.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru