Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
08.12.2016

Программа поддержки ипотечных заемщиков продлена

Прошлые годы на фоне роста просрочки по ипотеки по стране было принято решение запустить программу поддержки ипотечников. Ее популярность оказалась невелика из-за жестких требований к тем, кто ею может воспользоваться. Правительство РФ решило продлить программу, смягчив эти требования.

Программа поддержки ипотечных заемщиков, условия

Программа помощи ипотечным заемщикам запущена весной 2015 года. На нее из бюджета выделено 4,5 млрд руб. в форме взноса в капитал АИЖК. Согласно ее условиям, банки могут реструктурировать кредиты ипотечникам по ставке не выше 12% годовых. В ее рамках заемщик, столкнувшийся со сложностями в обслуживании ипотечного кредита, может получить от государства помощь. А именно, прибегнуть к одному из типов реструктуризации:

  • изменения валюты кредита с иностранной валюты на рубли РФ по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте);
  • установления периода помощи, на который снижается ставка кредитования. Продолжительность такого периода не может превышать 18 месяцев;
  • единовременного прощения части суммы кредита. Предельная сумма помощи — 600 тыс. руб., но не более 10% от суммы кредита.

Но воспользоваться программой могут лишь граждане, имеющие единственное жилье и подходящие под требования:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Также есть требования к финансовому состоянию заемщика (за последние 3 месяца его доход должен был снизиться не менее чем на 30% по сравнению доходом, указанным при заключении договора), к площади заложенной квартиры (45 кв м — для однокомнатной квартиры; 65 кв м — для двукомнатной; 85 кв м — для трехкомнатной), а кредитный договор должен действовать не менее 12 месяцев.

Есть и дополнительные требования к жилью. Стоимость 1 кв м указанной общей площади не должна превышать более чем на 60% стоимость 1 кв м общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте РФ, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора. Требования к общей площади и стоимости квадратного метра жилья не предъявляются, если залогодатель имеет 3 и более несовершеннолетних детей.

К тому же, воспользоваться этими условиями могут лишь заемщики банков-участников программы. А это порядка 100 банков, полный список на http://www.rosipoteka.ru/ru/borrower/ppz/where_help/.

Программа поддержки ипотечных заемщиков, предварительные итоги

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена до 1 марта 2017 года, с измененными условиями. Об этом сообщил первый вице-премьер Игорь Шувалов. Как пишет «Коммерсант», такое решение принято, несмотря на то, что спрос на нее оказался существенно меньше ожидаемого,— из 4,5 млрд руб., выделенных АИЖК, израсходовано только 1,3 млрд руб.

Первоначально программа была рассчитана на помощь 22,5 тыс. заемщикам. На данный момент заявление подали только 14 тыс. человек, при этом одобрение на реструктуризацию получило чуть более 50% заявителей — 7,4 тыс., сообщил господин Шувалов. Сумма возмещения по этим кредитам составила около 1,3 млрд руб., сообщили в АИЖК.

Таким образом, заемщики получают в среднем порядка 30% от максимальной суммы — 600 тыс. руб., то есть менее 200 тыс. руб., подсчитали журналисты издания.

В программе участвует порядка 100 банков. Однако основной объем заявок, по данным издания, приходится на трех игроков — Сбербанк, АИЖК и ВТБ24. Соотношение между принятыми и одобренными заявками у каждого из кредиторов различается. Так, из 7,3 тыс. проблемных заемщиков Сбербанка помощь получили 5 тыс. человек (почти 70% одобрено), АИЖК одобрило реструктуризацию 1,1 тыс. из 3 тыс. заемщиков (37%). ВТБ 24 реструктурировал около 25% кредитов по поступившим заявкам.

Новые, более мягкие условия программы предполагают, что объем помощи увеличен с 10% до 20% от суммы основного долга (не более 600 тыс. руб.). Кроме того, если раньше на помощь могли рассчитывать заемщики с несовершеннолетними детьми, то теперь получили возможность воспользоваться программой граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет. Также снято требование о снижении дохода заемщика и созаемщиков на 30%. Новые условия программы помощи вступают в силу 12 декабря 2016 года.

Причины низкой популярности программы помощи ипотечным заемщикам

Низкую популярность среди заемщиков этой программы в АИЖК и банках объясняют по-разному. Чиновники уверяют, что проблема с просрочкой по ипотеке просто сошла на нет.

«Худшие опасения не оправдались: доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам (на срок более 90 дней) осталась на низком уровне — 3% по сравнению с 7% в 2009 году»,— пояснили в АИЖК.

А вот банкиры считают, что причина в чрезмерно жестких условиях программы. «Это связано с жесткими условиями программы, в частности с тем, что планка возмещения была ограничена 10% от суммы задолженности»,— говорит зампред правления банка «Дельтакредит» Денис Ковалев.

Даже с учетом всех озвученных послаблений задача освоения оставшихся 3 млрд руб. в рамках программы помощи ипотечным заемщикам фактически не реализуема, считает Денис Ковалев. Для реального повышения востребованности программы необходимо ее продление хотя бы на год, считают эксперты.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru