Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
22.12.2016

Заложил в ломбарде — попал в кредитную историю

Заемщику с небольшим уровнем дохода все сложнее взять кредит в банке. Для многих ломбард остается последним местом, где они могут срочно и без лишних вопросов получить средства. Однако теперь обращение в ломбард может отразиться в кредитной истории. Чем это чревато для заемщика — в нашем обзоре.

Российские банки все менее охотно кредитуют рискованных клиентов. А под такое определение часто попадают лица с невысоким уровнем дохода. Им зачастую после отказа в банковском кредите остается только одна дорога — в ломбард. Там можно заложить вещи и получить под такой залог нужную сумму.

Что, казалось бы, проще? Никаких справок о доходе с работы, выписок с банковского счета. Однако у такой доступности есть и свои минусы. Теперь данные об обращении в ломбард могут попасть в БКИ и отразиться на кредитной истории человека. И такая «метка» при следующих обращениях в банки может быть расценена как признак низкого дохода, а значит, как дополнительный риск.

Ломбарды сдают клиентов в бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй — один из крупнейших игроков рынка — сообщил о росте числа ломбардов, сотрудничающих с ним, пишет газета «Коммерсант». С 2014 года число подключенных к нему ломбардов возросло с 83 до 163 штук. При этом, ломбарды как передают, так и запрашивают информацию о клиентах, уточнили в НБКИ.

По закону о кредитных историях (218-ФЗ), ломбарды не обязаны передавать данные о своих заемщиках в БКИ. Такая обязанность распространяется на банки, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские-кооперативы. Ломбарды же могут сотрудничать с БКИ, как передавать, так и запрашивать данные в добровольном порядке.

В Ассоциации ломбардного рынка рост числа подключенных к НБКИ ломбардов излишней мнительностью в общении с регулятором.

Модель бизнеса ломбардов

Модель бизнеса ломбардов не требует дополнительных данных о заемщике из БКИ. А вариант, что человек не приходит за заложенной вещью, заранее учтен.

«Практика такова, что многие сдают вещи в ломбард, не собираясь их выкупать,— пояснил изданию президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.— Ничего плохого они не делают, ломбарды готовы к такому сценарию и имеют достаточно возможностей для реализации залогов».

«В ближайшее время устанавливать требование к ломбардам передавать данные в БКИ не планируется,— сообщили газете в ЦБ.— Бизнес-модель ломбардов предусматривает, что при невозврате долга заемщиком реализуется заложенное имущество и долг считается погашенным».

В то же время, по его словам, с точки кредитной истории, если человек не выкупил залог, он допустил дефолт по займу, а просроченная задолженность за ним будет числиться до момента реализации залога, в результате кредитная история будет испорчена, уточняет он.

Поэтому в Ассоциации ломбардного рынка считают сотрудничество с БКИ не только ненужным, но и губительным для их клиентов. «В такой ситуации очевидно, что заемщики негативно воспримут отражение данных о ссудах в ломбардах в кредитной истории,— говорит председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.— В результате, чтобы не растерять клиентов из-за обязанности передачи данных в БКИ, ломбарды будут вынуждены уйти тень».

Требования регулятора к ломбардам

В последние годы регулирование деятельности ломбардов попало под дополнительный контроль со стороны регулятора. C осени 2014 года ломбарды должны были начать сдавать отчетность в ЦБ. Однако в 2014 и 2015 годах делали они это крайне плохо, с чем и связаны меры, принимаемые регулятором против них. В прошлом году ЦБ перешел еще к более активным действиям, которые уже не ограничивались исключительно штрафами.

При сильно возросших затратах, например на составление отчетности, регулятор еще и ограничил максимальную стоимость займа и ввел санкции — до 700 тыс. руб. за неисполнение предписаний регулятора. Так что с каждым месяцем количество таких серых ломбардов увеличивается, считают эксперты.

По оценкам председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, в начале 2014 года, когда регулирование на этом рынке только вводилось, таких игроков было всего 1-2%. Сейчас, по данным портала Zaim.com (опрошено около 600 ломбардов), около 30% ломбардов сейчас де-юре работают как скупщики вещей, а не как ломбарды.

«Чтобы выйти из-под надзора ЦБ, ломбарду нужно перерегистрировать устав и поменять вывеску. Дело двух недель и 10 тыс. рублей»,— пояснил президент «Лиги ломбардов» Михаил Унксов.

При этом 30% серого сегмента на рынке ломбардов не предел. Участники рынка свидетельствуют, что пока ничто не мешает ломбардам на бумаге менять сферу деятельности и число комиссионок продолжит расти.

Передача данных в БКИ: обязанность или добровольное действие ломбардов

ЦБ регулирует ломбарды с 2014 года. Банк России проводит анкетирование ломбардов, задавая вопрос в том числе и о сотрудничестве с БКИ. Особо мнительные участники рынка трактуют вопрос как призыв к действию и подключаются к НБКИ, которое созвучно БКИ, предполагают в ассоциациях.

«Реально кредитные истории могут быть интересны единицам ломбардов, тем, кто работает с автомобилями или элитными вещами. Займы там крупные, а реализовать залоги сложнее, поэтому они подстраховываются данными БКИ»,— рассказал Соковников.

Хотя введение обязанности ломбардов передавать данные в БКИ — вопрос времени, считают многие аналитики. Сообщалось, регулятор на встречах с БКИ неоднократно поднимал вопрос о введении такой обязанности для ломбардов. По словам собеседников издания, вопрос этот может быть поднят в следующем году.

Представители БКИ выступают за введение такой обязанности. «Кредитная история должна быть полной и в ней должны быть данные обо всех кредитных обязательствах человека, в том числе и перед ломбардами»,— отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Кредиторы тоже заинтересованы в появлении данных ломбардов в БКИ. «Банкам интересна любая информация, которая отражает поведенческий профиль заемщиков»,— отмечает директор по кредитованию среднего, малого и розничного бизнеса Промсвязьбанка Евгений Курасов.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru