Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
26.12.2016

Российские банки с лучшим премиальным обслуживанием по версии Frank RG

На премиальных клиентов приходится существенная доля прибыли многих банков. Но не в каждую кредитную организацию клиент рискнет принести крупную сумму. Компания Frank RG провела исследования и выяснила, каким российским банкам доверяют состоятельные клиенты.

Исследовательская компания Frank RG опубликовала ежегодный рейтинг российских банков с наилучшим обслуживанием в премиальном сегменте — Premium Banking Award 2016. Из 100 крупнейших банков, которым предложили принять участие в исследовании, откликнулись 13. Из них были выбраны пять банков-лидеров по обслуживанию премиальных клиентов. Результаты остальных участников компания не объявляет.

В расчет брались клиенты с ежемесячным доходом от 200 тыс. руб. и суммой не менее 4 млн руб. на счетах. На основе опроса были сформированы и распределены по важности семь категорий оценки премиальных программ в банках. Самой важной клиенты назвали надежность, далее расположились — сервис, удобство дистанционного обслуживания, предлагаемые банком продукты и услуги, небанковские привилегии, удобство обслуживания за границей и инвестиционные сервисы.

Как составлялся рейтинг банков-лидеров в премиальном обслуживании

Чтобы оценить банки по данным критериям, аналитики Frank RG провели экспертные интервью с руководителями премиальных подразделений банков, а также опросили более 3 тыс. клиентов, входящих в премиум-сегмент. Также аналитики организовали 41 посещение отделений «тайными покупателями» и открыли 13 пакетов премиального банковского обслуживания.

Надежность банков определялась по двум параметрам: присутствию банка в перечне системно значимых и на основании рейтинга надежности банков Forbes. Удобство дистанционного обслуживания оценивала компания «Фабрика Юзабилити».

По каждой категории банки получили оценку от А (лучшая) до D (худшая).

Топ-5 банков-лидеров в премиальном обслуживании

Первое место в рейтинге Premium Banking Award второй год подряд занял Райффайзенбанк. Второе место у Альфа-банка. В пятерку лидеров также вошли Промсвязьбанк, Ситибанк и Сбербанк.

В отличие от рейтинга прошлого года в пятерку лучших не вошел ВТБ24. Все остальные лидеры присутствовали в топ-5 прошлого года (тогда пятое место заняли два банка — Сбербанк и Ситибанк).

Новичков в итоговой пятерке нет, новым игрокам все труднее пробиться в данный сегмент. «Хотя другие банки тоже активно развивают премиальное обслуживание, банки, которые занимаются этим давно, тоже не стоят на месте, и новым игрокам все сложнее догнать лидеров», — пояснила руководитель исследования, главный эксперт Frank RG Любовь Прокопова.

Таблица 1 «Топ-5 банков-лидеров в премиальном обслуживании»

Банк

Надежность

Сервис

Дистанционное
обслуживание

Банковские
продукты и услуги

Небанковские
привилегии

Обслуживание
за рубежом

Инвестиционное
обслуживание

1

Раффайзенбанк

А

А

В

С

В

А

В

2

Альфа-банк

В

В

А

В

В

В

В

3

Промсвязьбанк

В

В

В

В

В

В

В

4

Ситибанк

В

А

D

В

С

А

А

5

Сбербанк

А

С

В

D

С

С

С

Данные: Frank RG

Банки-победители в отдельных категориях премиального обслуживания

Также были названы банки-лидеры в пяти отдельных направлениях. «Лучшим стал банк, у которого самое сбалансированное предложение по всем параметрам, но есть банки, которые особенно преуспели только в одной категории из семи», — объясняет Прокопова.

«Например, Альфа-банк стал лучшим по удаленному обслуживанию. У банка «Открытие» — лучшие предложения по небанковским привилегиям, куда входят, например, консьерж-сервис или доступ в бизнес-залы аэропортов. «Открытие» также предоставляет лучшие банковские продукты премиальным клиентам. «У банка хорошие ставки по депозитам, карточное предложение и условия по конвертации валюты, при этом ни один из пятерки лучших банков не получил высшую оценку по этому критерию», — отмечает эксперт Frank RG.

Банк «Русский стандарт» был отмечен в категории «Уникальное карточное предложение», Ситибанк — Лучшее инвестиционное предложение.

Таблица 2 «Банки-победители в отдельных категориях премиального обслуживания»

Номинация

Банк

1

Лучшее предложение по банковским продуктам

ФК Открытие

2

Уникальное карточное предложение

Русский стандарт

3

Лучшее инвестиционное предложение

Ситибанк

4

Лучшее предложение по небанковским привилегиям

ФК Открытие

5

Лучшее дистанционное банковское обслуживание

Альфа-банк

Данные: Frank RG

Спрос на премиум-программы

Большинство крупных банков предлагает программы обслуживания состоятельных клиентов: эта категория очень важна, т.к. это лица со стабильным доходом и крупными накоплениями. Пренебрегать этим сегментом не стоит, они приносят банкам существенный доход, несмотря на небольшую доля от общего числа клиентов.

К примеру, на клиентов премиальной программы Промсвязьбанка Orange Premium Club приходится до 30% пассивов, сообщил РБК начальник управления по работе с состоятельными клиентами Промсвязьбанка Виталий Роговой.

При этом число состоятельных клиентов в большинстве банков невелико. Например, в Райффайзенбанке — около 5% от числа розничных клиентов, рассказал изданию руководитель отдела по работе с клиентами премиум Райффайзенбанка Кирилл Матвеев.

Сегмент состоятельных клиентов в России в последние годы вырос. Поспособствовали этому налоговые послабления властей: из-за изменений в законодательстве россияне закрывают счета за границей и переводят свои сбережения в Россию, отметил РБК руководитель инвестиционного департамента UFG Wealth Management Антон Толмачев.

Хотя состоятельные россияне не до конца доверяют банкам и неохотно несут туда деньги, подчеркнул Толмачев. Тех, кто все-таки решается на это, сейчас все больше интересуют инвестиции, говорит Виталий Роговой. «Если раньше премиальному вкладчику было достаточно валютного депозита, то сейчас, когда ставки не выше 1%, у многих клиентов появляется спрос на валютные инвестиционные инструменты», — рассказывает Кирилл Матвеев.

Как выбрать банк для премиального обслуживания

Доверять средства стоит только самым надежным банкам, пояснил РБК основатель консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок. «Понять, насколько надежен банк — сложно, поэтому как премиальным клиентам, так и всем остальным лучше идти в крупнейшие банки с госучастием», — категоричен эксперт.

Антон Толмачев говорит, что кроме банков с госучастием также устойчивы «дочки» западных банков. «У них диверсифицированная модель бизнеса, и когда западные банки приходят в Россию, они жестко ограничивают свои риски в отличие от обычных российских банков», — сообщил он.

Если важна не только надежность, но и доход, то стоит присмотреться к западным банкам, считает Толмачев. «Объем российского рынка долларовых облигаций — $140 млрд, а рынка США — $18 трлн. Понятно, что широкий выбор инструментов российский банк не сможет предоставить», — поясняет он.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru