Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
12.09.2013

Какие банки предлагают самый высокий процент по дебетовым картам

Банковские карты в рамках зарплатных проектов стали уже привычными для большинства россиян. Но как быть в ситуации, когда ваши доходы за месяц превышают расходы? И хочется, чтобы средства на счете не лежали мертвым грузом, а приносили проценты. Банки в таких ситуациях предлагают доходные дебетовые карты, т.е. с начислением процентов на текущий остаток.

Вы получаете своеобразный гибрид, совмещающий в себе преимущества дебетовой карты и депозита. С одной стороны, клиенты свободно пользуются средствами, снимают их в любой момент (что не всегда возможно в случае с вкладом), с другой — получают от неиспользуемых средств доход, сравнимый с доходом по банковским вкладам. Выигрывают и кредитные организации: они получают в свое распоряжение дополнительные средства, что в условиях кризиса ликвидности немаловажно.

Остатки сладки

Однако перед тем, как воспользоваться предложением, стоит выяснить условия предоставления данной услуги. Некоторые банки, к примеру, вводят минимальный остаток средств, на который и будут начисляться проценты. Это сумма может быть как чисто символическая (от 0,01 руб. — Банк «Русский стандарт» / карта «Банк в кармане MasterCard Gold»), так и достигать нескольких тысяч рублей.

Сразу стоит узнать у банка стоимость годового обслуживания доходной дебетовой карты. Чаще всего оно обходится держателем таких карт дороже, чем обычных (КБ «Транспортный» / «Моя идеальная карта+», Visa Platinum — 6000 руб.). Это необходимо учитывать при расчете дохода, который вы планируете получить от размещения средств. И в случае, если обслуживание обходиться слишком дорого, выбрать другой банк или другую карту (КБ «Транспортный» / «Моя идеальная карта+», Visa Instant Issue — 150 руб.).

Кредитная организация может ввести и ряд дополнительных условий: например, встречаются предложения, когда начисление процентов производится, только при определенном денежном обороте (Мастер-банк / Доходные карты — от 30 тыс.руб.). Поэтому перед оформлением такой карты вы должны провести детальный анализ расходов и доходов. Но стоит помнить, что банк может пересмотреть тарифы по вашей карте в любое время и без вашего согласия, в частности, снизить процент, начисляемый на остаток.

Пластик-фантастик

При всех нюансах следует выделить главные положительные отличия данного продукта от банковского вклада.

1. Доступность средств в любой момент и в любом необходимом объеме. По доходным дебетовым картам, как правило, нет ограничений на снятие с счета/пополнение счета. Она остается в первую очередь расчетным инструментом, а уже во вторую — источником дохода.

2. Удобное обслуживание. Банки предлагают широкий спектр услуг по контролю за счетом: интернет-банкинг, sms-оповещения и другие. Также в каждом отдельном банке действует своя бонусная программа, которая позволяет накапливать бонусы от покупок или получать скидки в магазинах-партнерах. Часть потраченных вами на покупки денег в рамках таких программ может быть возвращена на карту, что можно считать дополнительным источником дохода.

3. Возможность воспользоваться кредитной линией. Нередко банки предоставляют возможность открытия кредитной линии (дебето-кредитные карты).

Ваши средства на карте защищены в рамках госпрограммы страхования банковских вкладов.

Процентная ставка по остатку на карте порой достигает 12% годовых. Это сопоставимо с процентами по банковским вкладам, а при всех вышеперечисленных преимуществах доходных карт вопрос выбора банковского инструмента отпадает.

Банк/карта % на остаток (максимум), в годовых  Условия начисления % Обслуживание карты, руб./год Минимальный остаток средств, руб. Привилегии, скидки, дополнительные услуги
АКБ«Военно-Промышленный Банк» / «Транспортная карта» 12% Доход 2% годовых - при наличии на счете остатка до 10 тыс. руб., 10% годовых - от 10 тыс. руб., 12% годовых - при поддержании остатка на счете от 100 тыс. руб. в течение 11 календарных месяцев подряд, за 12-й месяц начисляется 12% годовых От 0 до 2200 руб. - Овердрафт; 30 дней бесплатных поездок при >150 тыс. руб. на счету; sms-оповещения; интернет-банк
Мастер-банк / Доходные карты 12% 12% годовых при обороте по карте не ниже 30 тыс. руб. и при остатке на счете — от 30 тыс. руб. бесплатно >=30 тыс. руб. Участие в бонусной программе Bonus Card
Уральский банк реконструкции и развития / «Свой банк» 11% Вклад «Доходный»: Ставки с 1 по 200 день — до 11% годовых, с 201 дня — ставка рефинансирования ЦБ В режиме дебетовой карты - 348 руб./год (29 руб.*12 мес.); в режиме кредитной карты - 950 руб..год От 1 руб. Cash-back; «телебанк»+sms-оповещения; кредитная карта
АйМаниБанк/ iAutoкопилка 10,5% Проценты на сумму банковского вклада начисляются исходя из суммы ежедневного остатка на счете. Начисленные проценты ежемесячно причисляются к сумме вклада В режиме дебетовой карты — 0 руб., кредитной — 1900 руб. - Вознаграждение за операции покупки с использованием карты; кредит; sms-оповещения, интернет-банкинг
Русский стандарт / Банк в кармане MasterCard Gold 10% 10% годовых при остатке на счете от 30 тыс. руб. Не взимается От 0,01 руб. Бесплатная виртуальная карта; бесплатный «SMS-сервис»; cash back; программа «Клуб скидок»
Банк «Открытие» / WebMoney 10% 10% годовых при остатке на счете от 1-5 млн руб. Оформление — 850 руб., обслуживание (начиная со второго года действия договора) — 850 руб. - Дистанционное банковское обслуживание и контроль за состоянием счета; подключение WebMoney-кошелька при оформлении карты
Тинькофф. Кредитные Системы / Tinkoff Black 10% 10% годовых при остатке на счете от 0-300 тыс. руб., 5% годовых при остатке на счете свыше 300 тыс. руб. бесплатно - Технологии Pay Pass и PayWave (платежи в одно касание); cash back
Связной Банк/ «Связной Банк-Корпоративный» 10% При среднемесячном остатке менее 10 000 руб. - не начисляются, от 10 000 руб. до 100 000 руб. - 10% годовых, от 100 000,01 руб. и более — 5% годовых бесплатно От 10 тыс.руб. Бесплатный интернет-банк; мобильный банк; до 20% стоимости покупок возвращается баллами; бесплатный дополнительный счет SAFE
МоскомПриватБанк / «Универсальная» 10% При среднемесячном остатке более 500 руб. - 10% годовых бесплатно - Кредитная линия до 300 тыс. руб.; sms-банкинг; интернет-банкинг
КБ «Транспортный» / Моя идеальная карта+ 10% 2% - остаток на счете от 3 тыс.руб., 4% - от 10 до 50 тыс.руб., 6% - от 50 до 200 тыс.руб., 8% - от 200 до 450 тыс.руб., 10% - более 450 тыс.руб., Visa Instant Issue - 150 руб. , Visa Electron - 150 руб. , Visa Classic - 750 руб. , Visa Gold - 3400 руб., Visa Platinum - 6000 руб. - Кредитная линия до 5 млн руб.; sms-банкинг;

Табл. 1: Топ-10 банков с самыми высокими процентами по дебетовым картам

Источник: Sredstva.ru

 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru