Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
18.09.2013

В какой валюте хранить деньги? В поисках надежной валюты

В какой валюте хранить деньги — один из наиболее острых вопросов на сегодняшний день. Учитывая непростую экономическую ситуацию в мире, опасения инвесторов вполне оправданы. Рубль непреклонно падает, а самые популярные денежные единицы в мире — доллар и евро — достаточно волатильны. Поэтому выбирать валюты для инвестирования нужно особенно осторожно и обдуманно.

С акцентом на рубль

Российская валюта не слишком авторитетна у инвесторов. Замедление темпов роста российской экономики и высокие темпы инфляции — лишь усугубляют ее положение. При этом, с начала лета Центробанк РФ повышал границы бивалютного коридора шесть раз. Такая ситуация спровоцировала панику на валютном рынке страны. Вкладчики призадумались, стоит ли открывать счет в рублях.

По мнению вице-президента банка «Тинькофф. Кредитные Системы» Олега Анисимова, не стоит опасаться открывать рублевые депозиты. Банки предлагают высокие проценты, которые значительно выше уровня инфляции. «Сейчас вклады можно открыть под 11—12% годовых. Они не только покрывают инфляцию (их базовая функция), но и приносят доход. В развитых странах со ставками 1—2% годовых, о таком могут только мечтать», — говорит Анисимов.

С таким мнением солидарен и начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов. По его словам, открывать банковский вклад в рублях более выгодно. Он принесет наибольшую доходность, причем выше официального уровня инфляции. Однако тем, кто хочет минимизировать возможные курсовые риски, Павлов советует завести валютный и рублевый депозиты в пропорции 50 на 50.

Попробуем посчитать, насколько выгодно было вкладывать деньги в долларах и евро по итогам этого года в банках наших экспертов.

Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» предлагает наиболее выгодные процентные ставки по «СмартВкладу».

Срок вклада % в рублях % в долларах % в евро
3-5 мес. 6% 1,50% 1,50%
6-11 мес. 7,50% 2% 2%
12-36 мес. 11% 4% 4%

Табл.1: Сравнение процентных ставок в рублях, долларах и евро

Представим, что мы вложили деньги в размере 10 000$ год назад, предположим, 1 февраля 2012 года. Выбрали для этого вклад с самой высокой эффективной процентной ставкой — «СмартВклад». 1 февраля 2012 года мы положили 300 000 рублей или 9896.71$ по курсу ЦБ (для упрощения расчетов берем за основу курс доллара по ЦБ РФ на 16.12.12 – 30,3131 руб). Какой доход мы получили через год? 11 882 рублей — это наши проценты ( ставка 4%), но уже по курсу ЦБ на 1.02.2013 ( 30,0161 руб). Сама сумма вклада в рублевом эквиваленте составила уже 297 060 руб. Итого, мы получаем 308 942 руб.

Если бы мы открыли такой же вклад в евро на 12 месяцев, то по курсу ЦБ (на 16.12.12 — 39.9678) мы положили бы на счет 7605.04 евро. Через год наши проценты равны 12 385 рублей (ставка 4%), но уже по курсу ЦБ на 1.02.2013 (40,7138 руб). Сама сумма вклада в рублевом эквиваленте составила уже 309 630 руб. Итого, мы получаем 322 015 руб.

Если бы мы вложили деньги в рублях по тому же вкладу сроком на 1 год, то проценты составили бы 33 000 руб. (ставка 11%), а общая сумма – 333 000 руб.

Как видим, курс «зеленого» в течение года опустился вниз. В итоге, рублевый депозит принес своему вкладчику больше дохода, чем долларовый. Но несмотря на то, что курс евро немного подрос, вклад в рублях оказался опять же более прибыльным.

Теперь посчитаем, насколько выгодно открывать валютные депозиты в АКБ «Абсолют банк». Банк предлагает самые высокие процентные ставки по вкладу «Доходный».

Табл. 2: Сравнение процентных ставок в рублях, долларах и евро

Сумма вклада в рублях                                                 Ставка, % годовых
31 день 91 день 181 день 271 день 367 дней 541 день 721 день
10 000-700 000 - 6,50% 7,50% 8% 9% 9% 9%
700 000-3 000 000 - 6.8% 7,8% 8,3% 9% 9% 9%
3 000 000-10 000 000 - 6,90% 7,9% 8,4% 9% 9% 9%
от 10 000 000 - 7% 8% 8,5% 9% 9% 9%

 

Сумма вклада в долларах                                                      Ставка, % годовых
31 день 91 день 181 день 271 день 367 дней 541 день 721 день
от 1000 - 0,30% 0.5% 0.6% 2.5% 2.75% 4.5%

 

Сумма вклада в евро                                                      Ставка, % годовых
31 день 91 день 181 день 271 день 367 дней 541 день 721 день
от 1000 - 0,60% 0.8% 0.9% 2.% 2.5% 3%

 Представим, что мы вложили 1 февраля 2012 года ту же сумму и на такой же срок, что и в банке «Тинькофф Кредитные Системы», то есть 10 000$ на 12 месяцев. Выбрали для этого вклад с самой высокой эффективной процентной ставкой – «Доходный». Через год мы получили 7426 руб. – это наши проценты (ставка 2.50%), но уже по курсу ЦБ на 1.02.2013 (30,0161 руб). Сама сумма вклада в рублевом эквиваленте составила уже 297 060 руб. Итого, мы получаем 304 486 руб.

Если бы мы открыли такой же вклад в евро на 12 месяцев, то через год наши проценты были бы равны 6 192 руб. (ставка 2%), но уже по курсу ЦБ на 1.02.2013 (40,7138 руб). Сама сумма вклада в рублевом эквиваленте составила уже 309 630 руб. Итого, мы получаем 315 822 руб.

Если бы мы вложили деньги в рублях по тому же вкладу сроком на 1 год, то проценты составили бы 27 000 руб. (ставка 9%), а общая сумма – 327 000 рублей.

Опять же, рублевый вклад оказался более выгодным, чем вклады в долларах и евро.

Конечно, если бы курсы доллара и евро существенно выросли в течение года, инвестор мог бы получить большую сумму в валютных депозитах, нежели в рублевом. Но предугадать валютные курсы практически невозможно.

Сомнительная привлекательность

На общем фоне американский доллар и единая европейская валюта смотрятся достаточно привлекательно. Сейчас евро укрепляет свои позиции на валютном рынке. Но полагаться на мимолетный успех «европейца» все же рискованно. Экономика стран ЕС пока не может выйти из затяжной рецессии, главные виновники которой — высокая безработица и дефицитные бюджеты европейских стран.

Заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников считает, что покупать евровалюту вообще не стоит. Это слишком рискованно. «Экономика Европы нестабильна. Решить ее проблемы возможно за счет роста экспорта, а для этого валюта должна быть слабой, а не сильной», — говорит он.

По мнению экспертов, набирать обороты доллар США будет также недолго. Сейчас его позиции уже ослабли. Инвесторы с осторожностью стали относиться к валюте на фоне ожидания сворачивания стимулирующих программ Федеральной резервной системы США.

По словам президента Российского микрофинансового центра и Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаила Мамута, движение доллара и евро обычно разнонаправлены. Осознанно заработать на них тяжело, так как спрогнозировать курсы валют на год практически невозможно. Поэтому, если у инвестора есть желание открыть валютный курс, стоит создать мультивалютную корзину сбережений. По его мнению, это определенный способ хеджирования валютных рисков. «Я бы рекомендовал в этом смысле 50% вкладывать в рубли, 25% – в доллары и 25% – в евро», — полагает экономист.

В поисках альтернативы

Альтернативные валюты завоевывают рынок в России. Особенно востребованы у россиян японская иена, китайский юань и швейцарский франк. Но насколько выгодна такая валютная «экзотика»? Ведь главное, на что стоит обращать внимание при их покупке — ликвидность. Во многих банках могут возникнуть проблемы с обменом не только иены, юаня, но даже фунта стерлингов. При этом, обменный курс на эти валюты слишком высок. На нем будет трудно заработать, учитывая даже подорожание валюты.

В итоге, большинство экспертом сходятся во мнении, что предпочтение стоит отдать вкладам в российских рублях. Они не только сохранят деньги, но и приумножат их.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru