Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
06.06.2017

Должникам помогут коллекторы

Помощь может прийти откуда её совершенно не ждешь. Например, помочь заёмщику оплатить долг может… коллекторы. Ведь они в первую очередь заинтересованы в том, чтобы должник рассчитался по кредиту. Именно поэтому менеджеры одного коллекторского агентства решили предложить заемщикам рефинансировать несколько кредитов в один и на приемлемых для должника условиях.

Коллектор и должник далеко не всегда заклятые враги. Ведь если вдуматься, и тот, и другой заинтересованы в том, что бы долг был погашен. Для коллектора — это источник дохода, для должника — залог того, что его кредитная история не будет испорчена непогашенным кредитом. Вот и придумали коллекторы способ облегчить долговое бремя горе-заёмщика.

Менеджеры коллекторского агентства «Кредитэкспресс» создали компанию «Служба экономической помощи». Об этом газете «Коммерсантъ» рассказали несколько участников рынка. СЭП предлагает должникам с тремя займами и более выкупить у кредиторов их долги, объединить в один и облегчить заемщикам условия по платежам.

«Служба экономической помощи»: коллекторы помогут должникам

«Служба экономической помощи» планирует привлекать 1-1,5 тыс. клиентов (с тремя займами и более) в месяц. Проект пилотируется «Кредитэкспрессом», но коллекторское агентство и фирма «помощи должникам» юридически между собой не связаны. Покупать кредиты у банков СЭП собирается в несколько раз дороже, чем в рамках пакетного предложения.

Сейчас коллекторы покупают у банков по цессии в основном пулы кредитов (в среднем 5-10 тыс.) примерно за 1% от балансовой стоимости. СЭП рассчитывает зарабатывать на разнице между покупкой долга у кредитора и полученных средств от должника. Инвестиции в проект небольшие: в первый год — около 60 млн руб., в следующий — 100 млн руб.

Должники должны будут приходить сами (иначе СЭП не получит доступа к их кредитной истории и не сможет проверить клиентов), если поймут, что не справляются с долговой нагрузкой. Через год «Служба экономической помощи» планирует обслуживать 15 тыс. должников с общей суммой долга 2,3 млрд руб. Привлекать клиентов СЭП намерена с помощью рекламы в соцсетях и на радио.

«Служба экономической помощи»: как это работает

«Служба экономической помощи» планирует индивидуально договариваться с каждым банком по каждому кредиту заемщика. Схема такая: должнику необходимо оставить заявку на сайте СЭП в разделе «Рассчитать», указать всех кредиторов (Банки/МФО), сумму долга, срок просрочки.

После этого компания начинает переговоры с кредиторами. На урегулирование ситуации может понадобиться от нескольких недель до нескольких месяцев,. Так что на быстрое решение проблемы надеяться не стоит.

В случае успешных переговоров «Служба экономической помощи» направит условия заключения нового договора. В нем будут прописаны новые условия, с возможной лояльной рассрочкой платежа и/или списанием части долга (штрафов, пеней).

Для клиента такое сотрудничество будет бесплатным. А зарабатывать компания планирует на разнице между покупкой долга у кредитора (банка или МФО) и полученных сумм от заемщика.

Так в чем же отличие от прямого обращения должника при возникновении проблем с погашением в банк для реструктуризации? Как пояснили в самой СЭП, «мы предлагаем взаимовыгодные условия, которые будут удовлетворять всех участников процесса». Да и банки идут на реструктуризацию как на крайнюю меру, порой очень неохотно. «Реструктуризация долга — сложный переговорный процесс для вас и крайняя мера для кредитора, которая не всегда для них выгодна», — отметили в службе.

«Служба экономической помощи»: мнение экспертов и банкиров

Российские банки не исключают возможности работать по предлагаемой схеме. «Банк готов взаимодействовать с должником (и его законными представителями) для урегулирования долга, в том числе и с точки зрения применения нестандартных инструментов, как в случае с СЭП»,— сообщили в Росбанке. Не исключают такую возможность в ХКФ-банке и Россельхозбанке.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на 1 января 2017 года три кредита и более имеют 18,2% заемщиков банков и МФО, из которых почти половина имеет просрочку.

В развитых странах заемщики активно пользуются такой услугой. «Для заемщика выгодно работать с единственным кредитором, который способен собрать по рынку множество его долгов, оптимизировать их и спланировать платежи»,— указывает первый вице-президент НАПКА Александр Морозов.

Тем не менее участники рынка сомневаются в успехе проекта. «Подобная схема хорошо работает в Европе и США с учетом пройденной эволюции взыскания. В России пока не сформировано отношение к коллекторам, как к центрам финансового оздоровления»,— комментирует гендиректор «Активбизнесколлекшн» Дмитрий Теплицкий.

Коллекторы в 2016 году платили, по оценкам Первого коллекторского бюро, за портфель «плохих» кредитов от 0,5% (по долгам с просрочкой более 720 дней) до 5% (менее 180 дней). Но это расценки за портфель, а единичный случай будет стоить дороже.

«Сегодня в России возможен выкуп прав требований должников пакетно, индивидуальная цессия является дорогостоящей и нерентабельной для взыскателя: 30-50% от номинала», — считает эксперт.

По его мнению, эффективно работать с таким недешевым долгом возможно, к примеру, если СЭП предложит должнику погашение без дисконта с рассрочкой.

«Банки продают пулы задолженностей, произведенные по своей выборке. Выборка должников по запросу взыскателя — это следующий этап развития рынка»,— считает гендиректор Первого коллекторского бюро Павел Михмель.

Есть риск, что со стороны должников будет низкий отклик ввиду непонимания самой структуры предложения, опасается совладелец агентства «Эверест» Дмитрий Чернышов. «Гражданам, вероятно, будет трудно понять основную идею предлагаемой сделки, в чем будет заключаться выгода для банка-кредитора. Они будут подозревать, что это один из очередных способов мошенничества,— указывает он.— К тому же нет никакой гарантии, что, согласившись на реструктуризацию, должники будут впоследствии оплачивать задолженность». Хотя в СЭП и уверяют, что «мы не работаем с теми, кто имеет незаконный умысел и ищет любой способ не платить по кредитам».

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru