Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
05.07.2017

Взаимное кредитование граждан возьмут под контроль

Взаимное кредитование граждан может попасть под лицензирование ЦБ. В последнее время этот сегмент рынка вырос, но люди, которые пользуются p2p-площадками никак не защищены. Сами площадки не несут никакой ответственности перед своими клиентами. ЦБ намерен изменить ситуацию.

Рынок взаимного кредитования гражданами друг друг долго оставаться без присмотра Центробанка не мог. С каждым годом растёт его объем, а значит, в это сектор вовлечены все больше граждан и их средств. И вот регулятор начал работу над выведением p2p-кредитования из серой зоны. По информации газеты «Коммерсантъ», соответствующий законопроект планируется принять уже в этом году. Это обяжет p2p-площадки лицензироваться и передавать данные о займах в бюро кредитных историй, которые могут создать специально для этих целей. По мнению участников рынка, это поможет определить реальную долговую нагрузку заемщика и бороться с мошенничеством.

Как устроен P2P-рынок

P2p (peer-to-peer, равный равному) — это кредитование одних физлиц другими физлицами через специальные площадки-посредники. То есть банки и МФО в процессе не участвуют, что ведет к сокращению времени и упрощению процесса кредитования. Как правило, площадка берёт комиссию с суммы займа взамен на кредит. Ставки по подобным кредитам относительно высоки, десятки процентов годовых. Зато займ можно взять без залога, да и документы и справки собирать не придется.

В России есть три вида P2P-площадок, тех, которые помогают устанавливать прямые контакты между заемщиками и инвесторами:

  • между физлицами,
  • между физлицами и юрлицами,
  • краудфандинговые и краудинвестинговые площадки (через них граждане имеют возможность инвестировать в какие-либо проекты, получая долю в проекте, часть готовой продукции и прочее).

P2p-кредитование начало нарщивать свою долю на рынке на фоне кризиса: банки ужесточили требования к заемщикам, а сроки рассмотрения заявок на кредиты увеличились.

Сейчас рынок p2p-кредитования и краудинвестинга не регулируется. В ЦБ добровольно сдают отчетность около 20 компаний этого сектора, но это далеко не все. На основании предоставленных ими данных в 2016 году емкость P2P-рынка ЦБ оценил примерно в 1,5-2 млрд руб., отметив, что есть все признаки к существенному росту. «С учетом ожидаемого активного роста регулирование действительно необходимо»,— считает гендиректор Loanberry Вячеслав Кирьянов.

Регулирование рынка P2P

ЦБ готовит законопроект по регулированию рынка P2P, пишет издание. Примерно через месяц начнется эксперимент, в рамках которого площадки будут функционировать по специальным регуляторным правилам. В результате станет понятно, какие требования эффективны, чтобы прописать их в этом законе.

Закон о лицензировании рынка P2P предполагается принять до конца года. Предположительно, он вступит в силу в середине 2018 года.

По словам главы службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаила Мамуты, сегодня люди, которые занимают деньги на p2p-площадках, не защищены законом о потребкредите, потому что p2p-площадка не имеет специального статуса. «Они находятся в неравных правах по сравнению с заемщиками банков или МФО,— отметил он.— В свою очередь, люди, инвестирующие свои деньги через такие площадки, тоже не защищены, а сами площадки не несут никакой ответственности перед своими клиентами».

Для чего нужно регулирование P2P-рынка

P2P-кредитование относится к высокорисковым инвестициям, и риски не только в возможной неплатёжеспособности заёмщика. Деньги по пути от заёмщика к инвестору проходят через нескольких посредников: компанию-оператора, онлайн-платформу, банк, в котором открыты счета оператора сервиса. Дефолт любого из этих посредников может привести к потере средств. Поэтому нужно оценивать надёжность всех участников процесса перед тем, как прибегнуть к данному виду кредитования.

Регулирование P2P-рынка в первую очередь нужно, чтобы минимизировать мошенничество, например, создание финансовых пирамид для хищения средств инвесторов, указывает гендиректор P2P-платформы SimplyFi Алексей Басенко.

Также, продолжает он, любые кредиторы заинтересованы в получении максимально объективной оценки платежеспособности и долговой нагрузки заемщиков P2P-площадок, что пока весьма затруднительно.

Участники рынка согласны, что при отсутствии регулирования растут риски клиентов p2p- и краудинвестинговых площадок. «Одной из самых острых проблем на рынке p2p-кредитования является проблема идентификации,— пояснил глава p2p-площадки «Вдолг.ру» Антон Тарасов.— Мошенники используют чужие паспортные данные и чужой ИНН, а площадка из-за отсутствия доступа к данным Пенсионного фонда и ФНС не сможет этого проверить».

Если площадки начнет регулировать ЦБ, они получат официальный статус и смогут запрашивать госорганы о соответствии данных, переданных клиентом, и данных, находящихся в госорганах, надеется господин Тарасов.

На краудфандинговых площадках основные риски заключаются в отсутствии квалификации у инвесторов, отмечает глава площадки Boomstarter Руслан Тугушев. «Человек может все свои средства вложить в проект, который может и не реализоваться»,— поясняет он. В такой ситуации ЦБ, например, может установить требования к инвесторам, добавляет эксперт. По словам гендиректора компании «Город денег» Елизаветы Карпиловской, в США, например, для снижения рисков потери денег инвесторов площадки обязали получать статус квалифицированных, что ограничило возможности части населения инвестировать в площадки.

Требования к P2P-площадкам

Обсуждаемые требования к P2P-площадкам — наличие владельца, который уже имеет лицензию ЦБ (банк) или числится в государственном реестре (микрофинансовая организация). «Обсуждаются требования к уставному капиталу юрлица, который владеет платформой, к владельцам этого юрлица (образование, профессиональный опыт, отсутствие судимости и т. п.), стандарты финансовой отчетности»,— уточняет господин Басенко.

По его словам, «важный вопрос — способы защиты средств инвесторов, например применение в P2P-бизнесе номинальных счетов (специальный счет, на котором средства инвесторов максимально защищены от мошеннических действий недобросовестных P2P-площадок)». «Возможно, будут и специфические требования, например, требования к качеству проверки заемщиков, процедурам квалификации инвесторов--физических лиц, порядку учета движения денежных средств. Эти требования будут выглядеть логичными в контексте минимизации рисков»,— говорит господин Кирьянов.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru