Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
09.07.2017

Всё в норме: клиентов МФО защитит стандарт

Теперь взаимодействие микрофинансовых организаций с клиентами будет регламентироваться специальным документом. В частности, МФО не смогут выдавать за год больше десяти займов одному клиенту, а их пролонгация будет возможна не больше семи раз. О других нововведениях на этом рынке — в нашем обзоре.

ЦБ РФ наконец-то добрался и до МФО, теперь деятельность микрофинансистов будет регулироваться специальными документами. Первый из стандартов — защиты клиентов — вступил в силу с 1 июля 2017 года. Разработали его сами участники рынка. Теперь на деятельность МФО наложен ряд ограничений. А именно: МФО не смогут выдавать за год больше десяти займов в одни руки, а их пролонгация будет возможна не больше семи раз. Также будут прописаны сроки рассмотрения жалоб клиентов МФО и другие важные моменты взаимодействия МФО и их клиентов.

Работа над проектом началась в 2016 году, вскоре после вступления в силу закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». Инициатором разработки проекта базового стандарта защиты прав потребителей выступила СРО «МиР». В разработке стандарта приняли участие представители СРО «МиР», членов СРО «МиР» – крупнейших компаний микрофинансового рынка, эксперты Европейского банка реконструкции и развития, а также представители других СРО МФО.

Новые стандарты работы микрофинансовых организаций

Утверждённый базовый стандарт устанавливает правила, по которым все микрофинансовые организации будут взаимодействовать с потребителями – заемщиками (физическими и юридическими лицами) и инвесторами – физическими лицами. Базовый стандарт по защите прав потребителей финансовых услуг регламентирует:

  • порядок раскрытия информации об условиях получения микрозайма (в том числе и в рекламных сообщениях),
  • порядок обработки жалоб и обращений клиентов МФО,
  • требования к квалификации персонала МФО,
  • меры по ограничению предельного уровня задолженности.

Среди норм, введённых базовым стандартом – дополнительные ограничения долговой нагрузки заемщиков. Так, с 1 июля 2017 года МФО не вправе выдавать заёмщику – физическому лицу более десяти краткосрочных займов (сроком до 30 дней) в течение одного года, а также пролонгировать договоры краткосрочного займа более семи раз.

Стандарт предполагает постепенное ужесточение норм – с 1 января 2019 года МФО не смогут выдавать более девяти краткосрочных займов в течение одного года и пролонгировать договор более чем пять раз. Также стандарт запрещает МФО выдачу краткосрочного займа, если не погашен предыдущий краткосрочный заем в этой МФО.

Эксперты считают такую норму обоснованной. «Ограничения по выдаче займов в одни руки и их пролонгации — необходимые меры, которые позволят сократить число случаев, когда человек перегружен долгом и не может расплатиться»,— отмечал ранее главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Ещё одной мерой снижения закредитованности станет запрос информации о финансовом положении заёмщика. Согласно стандарту МФО до заключения договора займа или принятия получателя финансовых услуг на обслуживание, однако не реже 1 раза в год, обязана запросить у получателя финансовой услуги информацию о размере заработной платы, иных источников дохода и денежных обязательствах и информацию о возможности обеспечить исполнение обязательств по договору.

В дополнение к этим сведениям, при выдаче займов от 30 тыс. рублей МФО должна запрашивать информацию о судебных спорах, в которых получатель финансовой услуги выступает ответчиком, а при выдаче займов от 100 тыс. рублей — информацию о наличии в собственности получателя финуслуги движимого и (или) недвижимого имущества.

Как говорится в стандарте, микрокредиторы будут обязаны записывать и хранить переговоры с клиентом фактически по всем каналам связи — стационарному и мобильному телефону, а также sms и переписку в интернете. Такую информацию МФО будут хранить минимум полгода, а бумажную документацию, связанную с общением с клиентом, — не менее года.

Также базовый стандарт устанавливает предельные сроки рассмотрения обращений клиентов МФО – теперь МФО должны регистрировать все полученные обращения в течение трёх рабочих дней и рассматривать их в течение 12 рабочих дней. Сейчас основной поток обращений по поводу работы МФО идет в Банк России. Микрофинансовый рынок по числу жалоб, получаемых от граждан ЦБ, уступает лишь страховому. По данным ЦБ, в 2016 году на микрокредиторов поступило около 13 тыс. жалоб.

Контроль за соблюдением стандартов работы микрофинансовых организаций

Обязанность по проверке этих и других норм стандарта возложена на СРО МФО. Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта.

Неисполнение грозит МФО предписаниями об устранении нарушений, штрафами, исключением из СРО. Вне СРО МФО может работать не более 90 дней, потом ей грозит исключение из реестра ЦБ — по факту запрет на деятельность.

Планируется разработать несколько стандартов работы МФО, каждый будет касаться отдельной деятельность. Например, первый документ (заработает с 1 июля 2017 года) регулирует взаимодействие МФО и клиента. Второй — общие принципы по системе управления рисками МФО, третий — операций МФО на финансовом рынке (планируется подготовить к сентябрю).

«Базовые стандарты СРО – новый формат регулирования. Впервые нормы и ограничения деятельности участников рынка не «спускаются» сверху, а устанавливаются самими участниками рынка. Базовый стандарт защиты прав потребителей объединил в себе лучшие практики лидеров микрофинансового рынка в сфере защиты прав заёмщиков и инвесторов», – отметил директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru