Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
29.08.2017

Государство продолжит поддерживать проблемных ипотечников

Прошлые годы на фоне роста просрочки по ипотеки по стране было принято решение запустить программу поддержки ипотечников. В её рамках заемщик, столкнувшийся со сложностями в обслуживании ипотечного кредита, может получить от государства помощь. Правительство РФ решило продлить программу, немного изменив требования.

В России с 22 августа снова заработала государственная программа поддержки ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. Оператором программы выступит Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), на ее реализацию из Резервного фонда будет выделено 2 млрд рублей. Предполагается, что продление помощи позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов.

Программа поддержки ипотечных заемщиков, условия

Программа помощи ипотечным заемщикам запущена весной 2015 года. Тогда на нее из бюджета было выделено 4,5 млрд руб. в форме взноса в капитал АИЖК. За время ее реализации единственное жилье смогли сохранить почти 19 тыс. ипотечных заемщиков — наименее социально защищенные категории граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

Согласно ее первоначальным условиям, банки могли реструктурировать кредиты ипотечникам по ставке не выше 12% годовых (сейчас — 11,5%). В рамках программы заемщик, столкнувшийся со сложностями в обслуживании ипотечного кредита, может получить от государства помощь. А именно, прибегнуть к одному из типов реструктуризации:

  • изменения валюты кредита с иностранной валюты на рубли РФ по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте);
  • единовременного прощения части суммы кредита. Предельная сумма помощи — 600 тыс. руб., но не более 10% от суммы кредита (сейчас — 1,5 млн рублей, но не более 30% от суммы кредита).

Кто может воспользоваться программой поддержки ипотечников

Но воспользоваться программой могут не все проблемные ипотечники, а только лишь граждане, имеющие единственное жилье и подходящие под требования:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения.

Также есть требования к финансовому состоянию заемщика:

  • Среднемесячный совокупный доход (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) семьи заемщика за последние 3 месяца на каждого члена семьи заемщика не превышает двукратной величины прожиточного минимума в их регионе;
  • Размер платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Требования к площади заложенной квартиры:

  • 45 кв м — для однокомнатной квартиры;
  • 65 кв м — для двукомнатной;
  • 85 кв м — для трехкомнатной.

Программа поддержки ипотечных заемщиков, что изменилось:

  • приобретенное жилье должно быть единственным для семьи заемщика,
  • между оформлением кредита и заявкой на реструктуризацию долга должно пройти не меньше года,
  • поддержка может быть оказана в том случае, если ипотечный платеж вырос как минимум на 30%.

Но есть и приятные изменения. Предполагается, что базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей.

Как работает программа помощи проблемным ипотечникам

Для участия в программе необходимо обратиться в банк, в котором был оформлен кредит. Список банков, участвующий в программе, на сайте АИЖК (почти 100 банков).

Найтиде свой банк или позвонить в его кол-центр, чтобы узнать о возможности проведения реструктуризации. Если такая возможность есть, заемщику необходимо подать письменное заявление и пакет подтверждающих документов. А именно:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копия правоустанавливающих документов ипотеки;
  • Заявление залогодателя и членов его семьи о правах на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки (можно скачать).

Для подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Получение и проверка указанных сведений осуществляется АИЖК самостоятельно.

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

Нюансы программы помощи проблемным ипотечникам

  • если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли РФ по курсу не выше установленного Банком России;
  • неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию;
  • при заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования;
  • программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru