Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
07.09.2017

Коллекторы добрались до просроченных P2P-кредитов

Коллекторские агентства ищут новые источники заработка: работа с банками становится все менее прибыльной. На этом фоне взыскание просроченных на P2P-площадках долгов может стать неплохой альтернативой. Тут нужен индивидуальный подход, зато и вознаграждение за работу будет выше. Теперь и к заемщикам, которые вовремя не платят по P2P-кредитам, могут прийти коллекторы.

Взыскания долгов по просроченным банковским кредитам становится все менее выгодной коллекторам. Теперь профессиональные взыскатели присматриваются к краудлендингу — площадкам P2P- и Р2В-кредитования. Как стало известно газете «Коммерсант», одно из крупнейших агентств «Секвойя кредит консолидейшн» начало работу с краудлендинговой площадкой «Город денег» и находится в стадии переговоров о сотрудничестве еще с двумя игроками.

Как устроен сектор краудлендинга

Что же такое краудлендинг и почему он такой привлекательный для коллекторов? Краудлендинг — кредитование физлицами других физлиц (P2P-кредитование) или компаний (P2В-кредитование) через специальные интернет-сайты.

P2P-кредитование (peer-to-peer, равный равному) осуществляется через специальные площадки-посредники. То есть банки и МФО в процессе не участвуют, что ведет к сокращению времени и упрощению процесса кредитования. Как правило, площадка берёт комиссию с суммы займа взамен на кредит. Ставки по подобным кредитам относительно высоки, десятки процентов годовых. Зато займ можно взять без залога, да и документы и справки собирать не придется.

Чтобы получить такой быстрый и легкий кредит, нужно зарегистрироваться на сайте p2p-площадки. Далее — получить рейтинг, который отражается вашу платежеспособность и складывается на основании предоставленных данных и документов. Это могут быть паспортные данные, место регистрации и проживания, а также расчетный счет в банке, информация об образовании, справка с работы 2-НДФЛ, выписка о кредитной истории и документы, подтверждающие наличие активов.

На сайтах p2p-площадок фактически любой пользователь может выступить и в качестве инвестора (кредитора, или заимодавца), и в качестве заемщика.

Особенность этого процесса в том, что каждый из инвесторов называет сумму, которую он готов предоставить, а также ставку. Как только требуемая сумма собрана, уже заемщик принимает решение – брать или не брать кредит.

В России есть три вида P2P-площадок, тех, которые помогают устанавливать прямые контакты между заемщиками и инвесторами:

  • между физлицами,
  • между физлицами и юрлицами,
  • краудфандинговые и краудинвестинговые площадки (через них граждане имеют возможность инвестировать в какие-либо проекты, получая долю в проекте, часть готовой продукции и прочее).

P2p-кредитование начало нарщивать свою долю на рынке на фоне кризиса: банки ужесточили требования к заемщикам, а сроки рассмотрения заявок на кредиты увеличились. В 2016 году емкость этого рынка, по оценкам ЦБ, составила примерно в 1,5-2 млрд руб., и есть все признаки к существенному росту в будущем.

Однако P2P-кредитование относится к высокорисковым инвестициям, и главный риск — в возможной неплатёжеспособности заёмщика.

Как коллекторы взыщут просроченные P2P-кредиты

Схема работы довольно проста: при невозврате займа в срок инвестор через раздел в личном кабинете обращается к коллектору и дистанционно заключает с ним договор о досудебном взыскании долга. Срок договора варьируется от 60 до 90 дней. При успешной работе агентство получает комиссию, если же вернуть долг не удалось, инвестор может согласиться на взыскание долга в судебном порядке или распрощаться с коллектором.

По словам гендиректора «Секвойя кредит консолидейшн» Алексея Терского, для компании это новое перспективное направление в работе. «Мы ориентируемся на все сегменты, где идет выдача займов, а рынок краудлендинга с каждым годом растет,— пояснил он изданию.— Конечно, индивидуальная работа с долгами несет в себе некоторые сложности и потребует дополнительного обучения части операторов, но мы сейчас работаем на перспективу и планируем поставить эту деятельность на поток. К тому же это возможность получать в работу более свежие портфели, чем обычно передают кредиторы».

В агентстве полагают, что смогут получать от краудлендинговых площадок в среднем 20 млн руб. долгов в месяц и к концу года активный портфель в работе приблизится к 70 млн руб. Размер комиссии за свои услуги агентство не раскрывает.

Насколько сектор P2P-кредитования может быть интересен коллекторам

Участники рынка полагают, что для маржинальности этого направления комиссии коллекторов должны быть существенно выше, чем при работе с банками.

«Индивидуальная работа с каждым долгом требует больших временных и финансовых ресурсов. К тому же высока вероятность, что взыскание таких долгов на досудебной стадии будет затруднительно и компании придется заниматься судебным производством, а значит, работа должна покрываться высоким агентским вознаграждением» ,— пояснил изданию гендиректор «Активбизнесколлекшн» Дмитрий Теплицкий.

«Взыскание P2P-задолженностей технологически отличается от работы по банковским долговым портфелям, его себестоимость выше на 30–40%»,— отмечает директор Национальной ассоциации коллекторских агентств Борис Воронин.

В работе с краудлендинговыми площадками есть для коллекторов и еще одно преимущество — отсутствие вознаграждений самим платформам. «Мы выступаем как посредники-эксперты между теми, кому нужны займы, и теми, кто готов их дать,— говорит зампред совета директоров «Города денег» Юлиан Лазовский.— Сотрудничество с коллекторским агентством поможет минимизировать риски инвесторов и снизить уровень невозврата долга».

Впрочем, участники рынка указывают, что работа в сегменте краудлендинга может быть интересна для коллекторов лишь при наличии достаточных объемов и полной стандартизации процессов.

«Мы пытались наладить работу с несколькими площадками Р2Р-кредитования, но столкнулись с тем, что они технически не были готовы реализовать подписание договоров и передачу долга»,— рассказывает старший вице-президент «Кредитэкспресс финанс» Виктор Семендуев.

Источник: Средства.ру




Комментарии ()

Вячеслав (12.09.2017 в 11:26) ответить
Бедняжки. В агонии бьются))))

© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru