Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
25.09.2017

Жилой интерес: погашать ипотеку стало комфортнее

Ипотечный кредит может стать непосильной ношей для семейного бюджета. И поэтому, чтобы поддерживать привычный образ жизни, важно знать «комфортный» для обслуживания ипотеки доход семьи. С начала года этот показатель снизился, что свидетельствует о том, что ипотека теперь стала доступнее.

Ситуация с доступностью ипотеки для российских семей продолжает улучшаться. Тут свою роль сыграли и специальные ипотечные займы с господдержкой, и снижение ставок, и смягчение требований к заемщикам. Да и «комфортный» для обслуживания ипотеки семейный доход показал снижение почти на 5% относительно начала года. А это значит, что обслуживать жилищный кредит стало в целом проще, что подтверждают данные исследования Национального бюро кредитных историй.

«Комфортный» для обслуживания ипотеки семейный доход

В соответствии с проведенным исследованием НБКИ, размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился до 69,5 тыс. руб. На начало года этот данный показатель находился на уровне 73,1 тыс. рублей, а уже на 1 августа — снизился на 4,9%.

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения. Он фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. «Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2017 г.»

 

на 01.01.2017 г.

на 01.08.2017 г.

Динамика рекомендо-ванного дохода

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, лет

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, лет

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

В целом по РФ

1 964,8

14,3

73,1

2 021,2

14,9

69,5

-4,9%

Данные: НБКИ

В таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Доступность ипотеки в разных регионах РФ

При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Не везде жилищные займы стали доступнее.

Наиболее высокую динамику снижения рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, большую доступность ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Республика Коми (-22,1%), Пензенская область (-19,6%), Удмуртская Республика (-15,9%), Кемеровская область (-15,3%) и Приморский край (-13,8%).

В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов зафиксирован в Тюменской (+8,6%), Воронежской (+8,3%), Тверской (+7,3%), Калининградской (+3,6%) и Тульской (+2,8%) областях. За 7 месяцев 2017 года размер рекомендованного семейного дохода в Москве увеличился на 0,6%, а в Санкт-Петербурге – снизился на 3,1% (Таблица 2).

«Несмотря на рост среднего размера ипотечного кредита, доступность ипотеки продолжает расти. Во многом это объясняется значительным снижением в последнее время процентных ставок по ипотеке, а также ростом сроков кредитов на покупку недвижимости. Вместе с тем, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки — это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни», — пояснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Таблица 2. «Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017 г. в 50 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов»

 

Регион

Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб.

Динамика рекомендованного дохода, %

на 01.01.2017 г.

на 01.08.2017 г.

1

Республика Коми

71,4

55,6

-22,1%

2

Пензенская область

66,5

53,5

-19,6%

3

Удмуртская Республика

58,1

48,9

-15,9%

4

Кемеровская область

54,3

46,0

 

-15,3%

5

Приморский край

84,3

72,7

 

-13,8%

 

6

Мурманская область

76,4

 

66,5

-13,0%

 

7

Саратовская область

64,4

56,3

-12,5%

8

Волгоградская область

60,4

54,0

-10,5%

9

Курская область

59,6

 

53,5

-10,2%

 

10

Владимирская область

66,2

60,0

-9,4%

11

Ставропольский край

66,1

 

60,1

-9,1%

 

12

Ульяновская область

60,0

54,7

-8,9%

13

Оренбургская область

54,4

49,6

-8,8%

14

Ростовская область

68,0

62,0

-8,8%

15

Иркутская область

68,0

62,2

-8,6%

16

Алтайский край

51,2

47,4

-7,3%

17

Липецкая область

62,4

58,0

-7,0%

18

Самарская область

56,2

52,2

-7,0%

19

Вологодская область

52,4

48,9

-6,7%

20

Новосибирская область

64,6

60,4

-6,5%

21

Московская область

113,3

106,5

-6,0%

22

Калужская область

77,8

73,2

-5,9%

23

Ханты-Мансийский АО - Югра

82,0

78,0

-4,9%

24

Нижегородская область

64,9

61,8

-4,8%

25

Республика Башкортостан

62,8

60,2

-4,1%

26

Чувашская Республика

61,6

59,2

-4,0%

27

Рязанская область

65,1

62,7

 

-3,7%

28

Кировская область

50,3

48,5

-3,6%

29

Санкт-Петербург

99,2

96,1

-3,1%

30

Свердловская область

67,2

65,2

-3,0%

31

Омская область

57,6

55,9

-2,9%

32

Краснодарский край

63,8

62,3

-2,3%

33

Республика Татарстан

57,3

56,1

-2,1%

 

34

Красноярский край

61,2

60,0

-2,0%

35

Якутия

83,7

82,5

-1,4%

 

36

Ямало-Ненецкий АО

94,0

92,9

-1,2%

37

Ярославская область

67,9

67,1

-1,2%

38

Белгородская область

69,4

68,6

-1,1%

39

Пермский край

58,9

58,5

-0,8%

40

Челябинская область

47,5

47,3

-0,3%

41

Хабаровский край

79,5

79,6

0,1%

42

Москва

159,0

160,0

0,6%

43

Архангельская область

73,2

74,8

2,2%

44

Ленинградская область

83,0

84,8

2,2%

45

Томская область

61,4

62,9

2,6%

46

Тульская область

71,3

73,3

2,8%

47

Калининградская область

62,1

64,3

3,6%

48

Тверская область

70,8

76,0

7,3%

49

Воронежская область

53,8

58,3

8,3%

50

Тюменская область

58,2

63,2

8,6%

Данные: НБКИ

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru