Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
30.09.2013

Старикам везде у нас почет: выгодные потребительские кредиты для пенсионеров

Пенсионеры в нашей стране являются одними из самых незащищенных в финансовом плане слоев населения. В России пенсионер в среднем получает 11 176 руб., что в 7 раз меньше пенсии немца, в 6,6 раз меньше пенсии норвежца и в 6 раз меньше пенсии американца.

Рис 1. Пенсии в мире (по данным из открытых источников), руб.

Этих денег (11176 руб.) хватает только на еду, одежду и лекарства, а купить на пенсию бытовую технику, например, холодильник стоимостью 17 тыс. руб., достаточно проблематично. А так как с выходом на пенсию жизнь не заканчивается и у большего процента пенсионеров не снижается социальная активность, они обращаются в банки за кредитами.

Однако и здесь старики долгое время встречали трудности. Банки в основном были ориентированы на заемщиков возрастом 30-45 лет, с доходом более 25 тыс. руб. (в зависимости от региона). Но ввиду того, что с каждым годом численность населения пенсионного возраста растет, а некоторые добросовестные клиенты переходят пенсионный рубеж, банки разрабатывают специальные продукты. К тому же пенсионеры более ответственные и процент просрочек среди заемщиков пенсионного возраста гораздо ниже, чем среди молодых заемщиков. Рассмотрим, как взять кредит пенсионеру наличными.

Ряд банков предлагают кредитные продукты, подходящие как для пенсионеров, так и для обычных заемщиков. Например, кредит в Сбербанке для пенсионеров предоставляется на льготных условиях, если пенсионер получает пенсию на счет открытый в банке. Причем сумма кредита составляет до 1,5 млн. руб., а срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка снижена по сравнению со стандартными ставками Сбербанка России и составляет от 16,5%.

Также в линейке кредитных продуктов существуют для пенсионеров кредитные карты, автокредиты, жилищные кредиты. Стоит отметить, что данный продукт разработан не исключительно для пенсионеров и им может воспользоваться любой заемщик, получающий доход на расчетный счет в банке.

Промсвязьбанк предлагает кредит «Прозрачный» для заемщиков, возраст которых на момент погашения составит не более 65 лет. Сумма кредита до 750 тыс. руб., а процентная ставка от 17,9% годовых. Обеспечение и поручительство не требуется.

Однако на банковском рынке существуют и специальные кредитные продукты, разработанные для пенсионеров. Одним из лидеров на рынке кредитования пенсионеров является Совкомбанк. Так как он единственный кредитует заемщиков возрастом до 85 лет.

В Совкомбанке пенсионер, как работающий, так и неработающий, может оформить кредит «Экспресс Пенсионный» без справок, залогов и поручителей. Кредит предоставляется суммой от 5 тыс. до 30 тыс. руб., сроком от 12 до 24 месяцев. Однако процентная ставка достаточно высокая и составляет 36%, причем как с учетом страховки, так и без нее.

Также банк предлагает кредит «Пенсионный» суммой до 400 тыс. руб., сроком до 60 месяцев, под процентную ставку от 29,9%. Для оформления необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.

Самые низкие ставки по кредитам (от 15%) для пенсионеров предлагает Россельхозбанк. Россельхозбанк разработал специальную кредитную программу, по которой пенсионер может оформить до 100 тыс. руб. на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств. Однако если доход позволяет, пенсионеру может быть одобрена сумма в размере 500 тыс. руб. Срок кредита составляет 5 лет, на момент окончательного возврата кредита возраст пенсионера должен быть не выше 75-ти лет.

Чтобы получить кредит под такой низкий процент, заемщик должен предоставить справку из пенсионного фонда о размере пенсии. Если пенсионер работает, то подтвердить доход по справке 2НДФЛ или по форме банка. Также необходим залог движимого или недвижимого имущества, либо поручительство физических или юридических лиц.

ПримСоцБанк предлагает пенсионерам оформить кредит до 100 тыс. руб. в течение часа с момента предоставления документов. Причем клиентам, получающим пенсию на счета, открытые в Примсоцбанке, не нужно предоставлять справку о размере дохода — сотрудник банка сам готовит выписку по счету клиента, которая служит подтверждением получаемых выплат. Кредит без поручительства пенсионерам выдают сроком до 24 месяцев под 21% годовых суммой до 100 тыс. руб. Если есть возможность предоставить 1 поручителя, то сумма кредита может составить 200 тыс. руб., а процент снизится до 20% годовых.

В основном банки готовы предоставить кредит пенсионерам по заниженной ставке при подтверждении дохода или при предоставлении обеспечения. Например, банк Народный кредит кредитует под 18-20% годовых, банк Банкирский дом – под 18%, Смоленский банк – Московский филиал – под 19%, Софрино – под 22%.

Также на рынке существуют кредитные продукты, при получении которых пенсионерам не нужно предоставлять поручителей, залоги и не нужно подтверждать доход. Самый низкий процент по кредитам для пенсионеров без обеспечения и без подтверждения дохода предлагает банк Западный. Под 26% годовых пенсионер может получит 250 тыс. руб. сроком на 36 месяцев.

Без обеспечения и без подтверждения доходов кредит пенсионерам готовы предоставить также банк Пушкино, БыстроБанк под 29-35% и 35% соответственно.

Таблица 1 – Кредитные предложения пенсионерам в банках Москвы

Банк Продукт Сумма кредита Ставка Срок кредита Обеспечение Подтверждение дохода Возраст заемщика на дату погашения кредита
Россельхозбанк Пенсионный до 500 тыс. руб. от 15% до 5 лет Залог движимого или недвижимого имущества; поручительство физ. или юр. лиц Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию До 75 лет
Народный кредит Пенсионный до 500 тыс. руб. от 18% до 20% до 36 месяцев Залог движимого или недвижимого имущества (за исключением квартир); поручительство физ. лиц Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию До 65 лет
Банкирский дом Наша поддержка до 100 тыс. руб. 18% до 36 месяцев Поручительство физических лиц Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию (+ пенсионное удостоверение) До 75 лет
Смоленский Банк — Московский филиал Пенсионный до 200 тыс. руб. 19% до 24 месяцев - Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию  До 70 лет
Примсоцбанк Пенсионный до 200 тыс. руб. 20% до 24 месяцев Поручительство физических лиц Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию До 68 лет
Софрино Пенсионный до 100 тыс. руб. 22% до 24 месяцев Поручительство физических лиц Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию  До 70 лет
Западный  Для пенсионеров до 250 тыс. руб. 26% до 36 месяцев - - До 80 лет
Совкомбанк Экспресс Пенсионный до 30 тыс. руб. 36% до 24 месяцев - - До 85 лет
Пенсионный до 400 тыс. руб. от 29,9% до 60 месяцев - -
Пушкино Для неработающих пенсионеров до 300 тыс. руб. от 29% до 35% до 60 месяцев - - Для мужчин до 65 лет, для женщин до 60 лет
Для неработающих пенсионеров до 300 тыс. руб. от 18% до 22% до 60 месяцев Поручительство физических лиц -
БыстроБанк Пенсионный до 200 тыс. руб. 35% до 60 месяцев - - До 70 лет

Источник: Sredstva.ru




Комментарии ()

николай (30.10.2014 в 13:52) ответить
могу ли я получить кредит в размере 250 т р если доход мой 60 т р и под какие поценты
людмила (22.11.2013 в 13:31) ответить
почему я не могу получить кредит в сумме 100000 рублей, если у меня минимальная пенсия 5360 рублей и мне 57 лет?
рената (22.10.2013 в 19:51) ответить
могу ли я получить кредит в сумме 200 тыс, руб в россельхозбанке если я пенсионер и работаю какие документы нужны и какой процент по кредиту и ежемесячный платеж на 5 лет

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru