Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
30.09.2013

Обзор систем денежных переводов: как с наименьшими затратами перевести 10 тысяч рублей в другой город

Рынок денежных переводов в России стремительно развивается, появляются новые игроки, совершенствуются услуги. Попробуем рассмотреть основные системы денежных переводов и  определить наиболее оптимальную из них.

Итак, представим, что нам необходимо осуществить перевод внутри страны суммой 10 тысяч рублей.

Способ № 1

Мы можем воспользоваться различными способами. Например, если у Вас и у Вашего получателя есть банковские карты, то перевод можно осуществить через банкомат или через личный кабинет в Онлайн банкинге. Если перевод осуществляется на карту того же банка, что и Ваш банк, то комиссия взиматься не будет. Если на карту другого банка, то комиссия составит 1-2%. Однако некоторые банки не взимают плату за перевод на счет другого банка-партнера. К тому же надо учитывать, что Банк может взимать комиссию за перевод в другой город.

Способ № 2

Перевод возможно осуществить через банк. Рассмотрим для примера Сбербанк. Сбербанк предлагает срочный перевод «Колибри». Причем можно воспользоваться услугой до востребования, которая стоит 150 руб. Перевод 10 тыс. руб. будет осуществлен в течение 10 мин и будет стоить 175 руб.

Также Сбербанк предлагает «Перевод наличными», который осуществляется в течение 1 дня (переводы на счет или карту) или 2 дней (переводы для выплаты наличными). Что касается стоимости, то перевод 10 тыс. руб. будет составлять:

• для выдачи наличными – 175 руб.;
• на счет в Сбербанке – 175 руб.;
• на счет в другом банке – 200 руб.;
• на карту Сбербанка – бесплатно;
• на карту другого банка – 200 руб.

Перевод денег с карты на карту или со счета на счет через отделение Сбербанка будет стоить 150 руб. Если подключен мобильный банк, то возможно осуществить перевод с помощью данного сервиса. Для этого необходимо отправить смс на номер 900 с текстом ПЕРЕВОД, номером телефона получателя и суммой, которую вы хотите перевести.

Способ № 3

Можем воспользоваться услугами Почты России. Услуга денежных переводов предоставляется в каждом из более чем 40 тыс. отделений почтовой связи во всех регионах страны. Стоимость перевода суммы 10 тыс. руб. составит 150 руб. плюс 2% от суммы, то есть 350 руб. Срок перевода составит от 2 до 6 рабочих дней.

Причем перевод можно осуществить различными способами:

• осуществить перевод наличными средствами и получатель получит наличные средства также;
• перевод посредством расчетного счета подразделений Почты, а получатель получит наличные денежные средства;
• внести перевод наличными средствами, а получатель получит на расчетный счет.

Способ № 4

Если 10 тыс. руб. необходимо перевести в течение короткого времени, то возможно воспользоваться системой мгновенных переводов. Данные системы позволяют осуществить денежный перевод за 1 мин. Самыми распространенными системами являются: beGOmBlizko, Золотая корона, Contact, Быстрая почта, Лидер, Юнистрим, Вестерн Юнион.

Для осуществления перевода необходимо прийти в отделение одной из систем перевода, предоставить паспорт и данные получателя. Затем сообщить кодовое слово получателю. Получатель, в свою очередь, в это же время в отделение этой же системы в другом городе может забрать деньги предоставив паспорт и кодовое слово. Стоимость перевода суммы 10 тыс. руб. посредством данных систем составит в пределах 60-200 руб.

Таблица 1 – Стоимость перевода денежных средств посредством систем мгновенных переводов

Система перевода Стоимость перевода 10 тыс. руб.
Blizko 60 руб.
beGOm 100 руб.
Золотая корона 100 руб.
Contact 100 руб.
Быстрая почта 150 руб.
Лидер 150 руб.
Юнистрим 150 руб.
Вестерн Юнион 100 руб. (в течение 12 часов), 170 руб. (мгновенный)

Blizko. Оператором ПС BLIZKO является ОАО АКБ «Связь-Банк». Переводы можно осуществлять в российских рублях, долларах США и евро. Каждый денежный перевод защищен 8-значным уникальным Контрольным номером.
Система предлагает также бесплатные дополнительные услуги:

• передача вместе с переводом сообщения получателю в пределах 50-ти символов;
• уведомление на e-mail получателя об отправке перевода.

Средняя комиссия за отправку перевода по России составляет 0,6% от суммы перевода.

beGOm – система денежных переводов для физических лиц без открытия счета. Система работает на рынке денежных переводов без открытия счета и предоставляет услуги на территории России и стран СНГ. Перевод можно осуществить более чем в 200 офисов банка по России и 520 точек Киргизии и Таджикистана. Данная система отличается низкими комиссионными тарифами – от 60 руб.

Золотая корона входит в Группу Компаний Центр Финансовых Технологий. Сервис работает на рынке денежных переводов без открытия счета с 2003 года и предоставляет услуги на территории России и стран ближнего зарубежья. Данная система предлагает также осуществлять переводы посредством киосков самообслуживания, которые позволяют отправить денежные средства без участия сотрудников банка или магазина.

Отправка перевода во многом аналогична оплате сотовой связи в киосках с функцией приема наличных:

• Вы вставляете карту в Кассу Денежных Переводов и вводите свой ПИН-код (выдается при получении карты);
• выбираете получателя из Вашего списка получателей (определяется при выдаче карты);
• выбираете валюту, в которой Ваш денежный перевод должен быть выдан получателю;
• вносите наличные в приемник купюр (Кассы принимают только российские рубли, но выдача перевода может осуществляться и в других валютах);
• подтверждаете сумму перевода.

После этого Вы получаете чек, на котором указан номер перевода, сумма перевода и получатель. Перевод можно получить обычным способом, в офисе любого банка-участника сервиса «Золотая Корона - Денежные переводы».
Стоимость услуги по России не зависит от суммы и составляет 1%, но не более 1000 руб.

Contact – международная система денежных переводов и платежей. Переводы можно осуществить в рублях, долларах США и евро. Причем отсутствует минимальная сумма перевода. С помощью данной системы возможно отправить денежный перевод для зачисления на счета физических лиц в любом банке России (в рублях), а также на счета физических и юридических лиц в любом банке Европы (в евро) и США (в долларах), воспользовавшись услугой CONTACT-СЧЁТ. Внутри России денежный перевод в размере до 99 999,99 руб. будет стоить 1% от суммы, а перевод  100 000- 500 000 руб будет стоить 1000 руб.

Быстрая почта – система мгновенных безадресных денежных переводов в офисах кредитных организаций и в терминалах самообслуживания. Максимальная сумма перевода составляет 500 000 руб. Комиссия за перевод по России составляет 150 руб. для сумм до 10 000 руб, 2% для сумм от 10 000,01 до 150 000 руб, 2 000 руб. для сумм от 150 000,01 руб.

Лидер работает на рынке с 2003 года. Сейчас являемся одной из ведущих российских систем денежных переводов. Организатором Платежной системы ЛИДЕР является НКО ЗАО «ЛИДЕР». География Системы насчитывает 132 страны мира. С «Лидер» работают более 500 деловых партнеров в России и за ее пределами (банки, финансовые компании, операторы мобильной связи, страховые и туристические компании, бюджетные организации и многие другие).
Стоимость перевода по России составляет 1,5% для сумм до 100 000 руб,  и 1500 руб. для сумм от 100 000,01 до 590 000 руб.

Юнистрим является международной системой срочных денежных переводов для физических лиц. Система охватывает более 190 000 пунктов обслуживания в 95 странах мира, а общее количество московских и региональных офисов Юниаструм Банка, осуществляющих денежные переводы по системе Юнистрим, составляет более 200.
Система предлагает как адресные, так и безадресные переводы в рублях, долларах США и евро и оформляются без открытия банковского счета. Стоимость перевода до 200 000 руб составляет 1%, от 200 000,01 до 600 000,01 руб – 2 000 руб, от 600 000,01 руб – 2%.

Western Union осуществляет денежные переводы с 1871 года и охватывает более 200 стран мира. Глобальная сеть компании насчитывает более 410 тыс. пунктов обслуживания клиентов.

Каждый перевод Western Union имеет высокую степень защиты, гарантирующую выдачу наличных только указанному лицу. Отправления Western Union сопровождаются контрольным номером, а в случае возникновения нестандартных ситуаций применяется тестирование в форме «вопрос-ответ».

Посредством Western Union возможно осуществить денежный перевод через Интернет, банкомат и терминал.

Тарифы срочных переводов составляют: 100 руб для сумм до 5 000 руб, 1,7% для сумм от 5 000,01 руб до 50 000,00 руб, 1,3% для сумм от 50 000,01 руб до 100 000 руб, 0,5% для сумм свыше 100 000,00 руб.

Тарифы для переводов, осуществляемых в течение 12 часов, составляют: 50 руб для сумм до 5 000,00 руб, 1% для сумм от 5 000,01 руб до 10 000 руб, 0,5% для сумм от 10 000,01 до 50 000,00 руб, 0,5% для сумм более 50 000,01 руб.

Способ № 5

Если подключены интернет-кошельки, то перевод возможно осуществить через них. В таком случае комиссия составит около 50-100 руб. К тому же чтобы вывести деньги из интернет-кошелька на карту или расчетный счет также взимается комиссия в районе 1-2%.

Способ № 6

Еще одним способом перевода денег является перевод через сотового оператора. Для примера рассмотрим систему денежных переводов Билайн.

Для начала необходимую сумму (в нашем случае 10 тыс. руб.) необходимо положить на телефон. Далее сумму возможно перевести на другой телефон, на банковскую карту, в электронные деньги, на банковский счет, через систему переводов Контакт, через Юнистрим.

Таблица 2 – Тарифы за перевод денежных средств через систему Билайн

Тарифы  Стоимость перевода 10 тыс. руб.
Комиссия за перевод на номер Билайн  300 руб.
Комиссия за перевод на номера других операторов России  495 руб.
Комиссия при переводе в отделения Юнистрим и CONTACT по России 309 руб.
Комиссия при переводе на банковскую карту 495 руб.
Комиссия при переводе на банковский счет  495 руб.
Комиссия при переводе на счета электронных кошельков, кроме WebMoney  795 руб.
Комиссия при переводе на счета электронных кошельков WebMoney  850 руб.

Подводя итог, можно сказать, что при выборе системы денежных переводов необходимо учитывать надежность системы, стоимость услуги и удобство как для отправителя, так и для получателя. По данным экспертов, одними из самых лучших систем денежных переводов являются Юнистрим и Золотая Корона, так как данные системы имеют невысокие тарифы, малое время исполнения, огромную сеть и дополнительные услуги. Однако самой дешевой системой денежных переводов является система Blizko – 0,6% от суммы перевода. Перевести 10 000 руб. с наименьшими затратами позволит система Blizko, всего за 60 руб.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru