Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
05.12.2017

Кредит вредит: высокие ставки по «кризисным» займам

Кризис вынуждает брать кредиты по не очень привлекательным ставкам. И нормальное желание заемщика — перекредитоваться на более выгодных условиях, когда ситуация экономике улучшится. Но не все банки готовы снижать «кризисные» ставки и терять доходы.

Кризис 2014-2015 гг. больно ударил по карману многих россиян. Из-за резкого падения курса рубля доходы граждан также резко снизились: отдых за границей и покупки иностранных товаров стали в разы дороже. В тот период единственным решением для многих были заемные средства. Но банки существенно повысили стоимость кредитов из-за стремительного роста ставки ЦБ. Вот и пришлось брать займы под высокие проценты.

Ситуация в экономике стабилизировалась и банки начали снижать стоимость заемных средств. Логично, что заемщики с «кризисными» ставками (которые доходили порой до 30% годовых в рублях) чувствуют себя ущемленными. Ведь сейчас получить аналогичный кредит можно уже под в два раза меньшую ставку. Однако банки не спешат снижать ставки по «кризисным» кредитам и терять свой доход.

Россияне жалуются на отказы банков снижать «кризисные» ставки по кредитам

В конце 2014 года Банк России резко повысил ключевую ставку. В результате выросли ставки по кредитам для населения. В этом году в результате их снижения россияне массово начали рефинансировать «кризисные» займы.

По данным Объединенного кредитного бюро, россияне в этом году направили 54% новых кредитов на погашение взятых ранее. Но не все заемщики смогли рефинансировать свои ссуды, что повлекло как жалобы, так и отказы платить по долгам.

Россияне стали чаще жаловаться на отказ банков в рефинансировании кредитов, взятых в начале кризиса под высокие ставки. Об этом «Известиям» рассказал финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, рост числа жалоб на отказ в снижении ставок наблюдается с прошлого года. Для кредиторов это невыгодная процедура — они теряют процентные доходы.

Отказывая в рефинансировании, банк лишает заемщика возможности снизить процентную ставку по кредиту сразу на 5-7 п.п. Однако такая категоричность кредитных организаций может выйти им боком. По данным коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн», 5% должников в этом году отказываются погашать действующий кредит, если банк не собирается его рефинансировать.

Тем более что банки развернули активную рекламную кампанию по привлечению клиентов, предлагая уменьшить платежи. Однако на деле заемщикам пришлось столкнуться с нежеланием кредиторов снижать ставки и терять таким образом процентные доходы. Статистики по отказам банков в рефинансировании никто не ведет — они не предоставляют эти данные. Однако финансовый омбудсмен, который занимается урегулированием подобных ситуаций, сообщил «Известиям» о росте числа жалоб на отказ в изменении ставки. По итогам года таких жалоб может быть несколько сотен, сообщил он.

Банки зачастую не хотят идти навстречу лишь неблагонадежным заемщикам. «Как правило, заемщик обращается за рефинансированием действующего кредита, когда у него уже начались проблемы с выплатами долга, когда он уже вышел на просрочку. Это может стать поводом к отказу в рефинансировании со стороны «родного» банка. Кроме того, просрочка отражается в кредитной истории, и не все кредитные организации при ее наличии готовы рефинансировать ссуду», — пояснил Медведев.

Отказ банков снижать ставки по «кризисным» кредитам, мнение экспертов

Заемщикам важно усвоить одно правило — обращаться в банк с просьбой о реструктуризации или кредитных каникулах нужно еще до возникновения просрочки по ссуде. Главное — не запятнать свою кредитную историю. Если она будет хорошей, можно рассчитывать не только на пониженные ставки и льготные условия, но и на несколько кредитов сразу, в том числе по более низким ставкам в рамках рефинансирования.

Во многих случаях просрочка может быть решающим фактором при отказе банка рефинансировать кредит. Ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина подтвердила, что банк имеет право отказать клиенту в выдаче нового кредита, если у него есть непогашенная задолженность, особенно с просрочкой.

«Несмотря на распространение в условиях снижения ставок программ рефинансирования, банки обращают внимание на уровень текущей долговой нагрузки заемщиков и качество обслуживания долга, прежде чем выдавать новый кредит на погашение старого, — пояснила Екатерина Щурихина. — При этом наличие проблем с обслуживанием предыдущего долга в большинстве случаев повлечет отказ в предоставлении нового кредита».

«Даже если банк-кредитор отказывает в выдаче новой ссуды на более привлекательных условиях, клиент может найти другой банк, который будет готов рефинансировать кредит. И здесь мы наблюдаем еще одну интересную тенденцию: если у клиента есть кредиты в разных банках, при этом осталась возможность оплачивать только один из этих кредитов, то при прочих равных он скорее будет платить тому банку, который согласился реструктурировать ссуду на более привлекательных условиях» , — подтвердил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец.

Также стоит учитывать, что рефинансирование в другом банке требует времени и сил. «Придется искать новый банк, проходить процедуру одобрения кредита, в том числе снова делать оценку залога и заключать новые договоры страхования. Более того, может оказаться, что 1-2 месяца придется платить в оба банка, пока не завершатся все расчеты с первым. Поэтому перед рефинансированием кредита стоит рассчитать целесообразность этой операции. Стоит этим заниматься, если впереди еще долгий срок выплат по кредиту и ставки различаются существенно, иначе вся выгода потеряется за счет платежей и комиссий при закрытии старого и выдаче нового кредитов», — пояснила доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2017 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru