Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
18.12.2017

Микрозайм через интернет: не выходи из комнаты, не совершай ошибку

Получить заемные средства в тот же день и прямо дома возможно с онлайн-займами от МФО. Такая услуга становится все более популярной, несмотря на высокие ставки и штрафы при просрочке. Оно и понятно: не нужно идти в отделение, собирать полный пакет документов, тратить время и нервы. Просто зайди на сайт, в приложение и после проверки получить на указанный счет нужную сумму.

Микрофинансовые организации в борьбе за клиентов с банками предлагают все новые услуги. Процесс получения заемных средств становится более простым. С онлайн-займами теперь не нужно выходить на улицу, оформить их можно через интернет, в приложении или на сайте МФО.

Есть и более оригинальные способы — например, через чат-бота в Telegram, как у «Вэббанкира». Нужно лишь зайти в мессенджер, добавить в контакты @webbankirbot_bot, выбрать опцию «Получить деньги», определить сумму (от 1 тыс. до 20 тыс. рублей), срок займа (от пяти до 30 дней), а также предпочтительный способ получения денег. Процесс подачи заявки занимает одну-две минуты и не требует предъявления никаких документов. Деньги поступают на счет клиента в течение пяти минут, без каких-либо платежей и комиссий.

Ставки, конечно, за такое удобство будут выше. Да и штрафы за просрочку тоже: ведь микрофинансовая организация рискует при таком виде кредитования. А в целом, такой продукт набирает популярность, делая заемные средства для большего числа клиентов доступнее.

Статистика рынка микрозаймов, выдаваемых онлайн

Рынок онлайн-займов в МФО за последнее время стремительно вырос. Сервисы онлайн-кредитования за десять месяцев 2017 года выдали в России займов на сумму 22 млрд рублей, что в 2,6 раза выше показателя аналогичного периода прошлого года. Такие данные содержатся в исследовании сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.

Увеличилась не только общая сумма, но и количество выданных займов. Если за период с января по октябрь 2017 года было оформлено более 1,8 млн сделок, то за аналогичный период 2016 года эта цифра была меньше в 2,4 раза — около 750 тыс. Средняя сумма займа в 2017 году выросла на 10% до 12 230 рублей.

Таблица. «Объем и число выданных онлайн-займов в округах РФ, (за 10 месяцев 2017 года)»

Федеральный округ

Общая сумма выданных займов, млн руб.

Число выданных займов, тыс. шт

Центральный ФО

6 405

400

Приволжский ФО

3 275

280

Сибирский ФО

2 415

220

Северо-Западный ФО

2 220

190

Уральский ФО

1 955

160

Южный ФО

1 655

120

Дальневосточный ФО

1 000

85

Северо-Кавказский ФО

675

75

Общий итог

22 100

1807

Данные: MoneyMan

Причины популярности онлайн-займов в МФО

Объяснить популярность такого вида кредитования можно перетоком клиентов из офлайн компаний. Как считают эксперты MoneyMan, сервисы онлайн-кредитования выигрывают за счет удобства и высокой скорости работы. Клиенты могут получить необходимую сумму мгновенно после подачи заявки. Им больше не нужно подстраиваться под график работы традиционных кредитных организаций, тратить время на очереди или собирать множество документов.

По мнению президента Singapore Castle Family Office Эльдияра Муратова, одной из причин популярности онлайн-кредитования на сегодняшний день является высокая диджитализация услуг и растущий спрос на быстрый и качественный онлайн-сервис в сфере потребления.

«С каждым годом растет число компаний, переходящих на цифровую форму общения с клиентами и рынком в целом, в связи с потенциально большим охватом аудитории, возможностью более точно и таргетно доносить нужную информацию до конечного потребителя и ускорить процесс оплаты и завершения сделок», — отмечает эксперт.

«Данное явление набирает обороты не только в крупных городах, но и в регионах. Особенно это актуально для отдаленных и небольших городов, где может не быть отделений банков (они, как правило, не рассматривают населенные пункты, где проживают менее 50 тыс. человек, для открытия отделений)», — считает руководитель пресс-службы в финтех-проекте Kviku Александр Шестаков.

Микрофинансовые компании не создают дополнительных бюрократических препон для клиентов, наоборот, делают все для того, чтобы упростить процесс оформления займа, считает заместитель генерального директора МФК «Честное слово» Алексей Буханов. «Микрокредиты, которые можно получить в режиме онлайн, чрезвычайно доступны заемщикам: они не делят клиентов по географическому, финансовому и другим признакам», — отметил Буханов.

И онлайн-кредитование выгодно не только клиентам, но и самой организации. «Ведение бизнеса в онлайн снижает стоимость оказываемой услуги. Для микрофинансовой организации отпадает необходимость в содержании дорогостоящего офиса и штата специалистов, соответственно, и сама услуга становится дешевле», — подчеркивает Шестаков.

Риски тут не больше, чем по привычному кредитованию в отделениях. «Конечно, есть фактор личного общения с заемщиками, при котором можно оценить клиента и проверить его документы. Но развитие технологий и скоринговых моделей, обмен информацией с бюро кредитных историй успешно решает все эти проблемы. Более того, онлайн-сервисы становятся более эффективными с точки зрения выявления случаев мошенничества», — отмечает эксперт.

Заемщикам же не нужно каких-то особых мер по защите от мошенников. «По критериям риска между онлайн- и офлайн-продуктами стоит ориентироваться на те же моменты: внимательно читать условия договора, смотреть информацию о компании в открытых источниках. Для этого полезно периодически смотреть специализированные форумы и сообщества, а также время от времени заходить на сайт Центрального Банка», — предостерегает Шестаков.

Но у микрозаймов, оформляемых через интернет, есть и свои недостатки. «Такие займы характеризуются повышенной платой за пользование денежными средствами (от 60% годовых, но обычно более 100%), высокими штрафами и пенями при просрочке. При личном обращении в МФО проводится идентификация личности заемщика, в отличие от дистанционной выдачи, когда человеку достаточно прислать кредитору лишь копию паспорта, а также иметь незаблокированную банковскую карточку и сим карту. Такая схема упростила мошенничество, поэтому в ставку онлайн кредитования закладывают риски заимодавца в случае признания договора займа незаключенным», — поясняет генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова.

Также есть ограничения по сумме такого займа. «Главный нюанс онлайн-кредитования — это вопрос идентификации клиента. И в связи с этим ограничение выдаваемой суммы — до 15 000 рублей при прохождении упрощенной идентификации клиента через проверку СНИЛС/ ЕСИА», — рассказала директор по маркетингу «МигКредит» Надежда Денисов. Однако эта сумма увеличится, если клиент пройдет полную идентификацию.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru