Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
30.09.2013

К чему приведут изменения на рынке кредитования?

Россия не просто переживает кредитный бум: по мнению некоторых экспертов, страна находится на грани массового дефолта граждан из-за перекредитованности. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, объем кредитов населения в июле нынешнего года достиг 8,8 трлн. рублей, что почти вдвое больше, чем показатели двухлетней давности. Из них, по сведениям Центробанка – 426,6 млрд руб. проблемных розничных кредитов (ими считаются ссуды, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше). При этом только за январьмай их объем вырос на 92 млрд, при том, что за весь прошлый год эта цифра увеличилась всего на 50 млрд.  руб.

Невыплаченные кредиты имеют 34 млн. россиян – а это 45% экономически активного населения страны. На этом фоне не удивительно желание регуляторов охладить перегретый рынок, сделать кредитование более безопасным процессом – как для заемщиков, так и для кредиторов.

Так, уже в марте нынешнего года Центробанк увеличил размер отчислений в резервы по необеспеченным потребкредитам, в будущем году будут увеличены коэффициенты риска по беззалоговым ссудам со ставкой выше 45%. Планируется, что к середине будущего года рост беззалоговых кредитов снизится до 20-25% (сегодня он составляет 39%), а через полтора-два года и вовсе опустится до 10-15%.

На эти цели работает целый ряд мер. Так, в этом году планируется принять закон о потребительском кредитовании, активно обсуждающийся на протяжении нескольких лет. В первом чтении документ был принят Госдумой в апреле этого года – ожидается, что окончательно он будет одобрен этой осенью. В целом, в законе расширены права заемщика на получение информации о полной стоимости кредитной услуги, определены условия возможного отказа от кредита.

• Важная новация – т.н. «период охлаждения» – десятидневный период, когда заемщик может отказаться от кредита без предварительного уведомления банка (для более крупных целевых кредитов этот период составляет 30 дней).
Правда, это не касается ипотечных кредитов: сегодняшняя редакция закона предусматривает годовой мораторий либо комиссию за досрочное погашение кредита.

• Законопроект ограничивает и содержание рекламы потребкредитов: она не должна создавать впечатления, что предоставляемые потребителю средства, товары или услуги передаются безвозмездно (если речь не идет о беспроцентном кредите), в ней должна присутствовать информация об условиях возвратах средств. 

• С другой стороны,  в законопроекте содержатся и меры повышающие защищенность кредиторов: например, предусмотрены  изменения законодательства о залоге, об административных правонарушениях, об обеспечении исполнения обязательств.

Еще один документ, который призван повлиять на «температуру» кредитного рынка – закон о физическом банкротстве. Он также принят пока только в первом чтении и, как ожидается, будет одобрен осенью. Согласно нынешней версии документа, банкротом может объявить себя человек, задолжавший банку свыше 300 тыс. рублей. Однако учитывая обязательные расходы на финансового управляющего и длительность процедуры банкротства, расходы могу оказаться сравнимыми с суммой долга.

На этом фоне растет роль Центробанка: с середины лета ему переданы полномочия Федеральной службы по финансовым рынкам, что сделало Банк России мегарегулятором финансового рынка страны. Напомним, ЦБ ввел «потолок» ставок по потребительским кредитам, за пределы которого банки выходить не могут. Допустимое отклонение от среднерыночного значения – максимум 30%.

Планируется, что благодаря этим мерам только в течение года ставки по кредитам упадут примерно на 0,5%, а уже через пять кредиты, дороже 10% годовых, будут редкостью. Другими словами, стоимость кредитов может упасть почти вдвое, ведь сегодня средняя ставка по кредитам физическим лицам на срок свыше года – 19%.

Насколько эффективными окажутся разработанные меры, мы сможем понять не раньше, чем через несколько месяцев. Хочется верить, что усилия законодателей и игроков рынка будут не напрасными.

Источник: Sredstva.ru
 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru