Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
19.01.2018

Чтоб вкладно было: депозиты в госбанках набирают популярность

Массовый отзыв банковских лицензий в последние годы наложил отпечаток на финансовое поведение россиян. Они все чаще доверяют свои накопления государственным банкам, понимая что сводят риски потери средств к минимуму.

Политика ЦБ РФ по зачистке банковского сектора серьезно повлияла на поведение россиян. Отзыв у банка лицензии означает, что удастся вернуть только гарантированную государством и АСВ часть средств. А остальные — в процессе ликвидации имущества банка, да и то не факт.

Крупные государственные банки для вложения средств кажутся более привлекательными: риск отзыва лицензии почти отсутствует. Да они предлагают более низкие ставки по вкладам, но зато не придется переживать за сохранность своих средств.

Наиболее надежные инструменты инвестирования для россиян

Покупка недвижимости продолжает оставаться наиболее популярным способом инвестирования у россиян. Такие данные содержатся в опросе Аналитического центра НАФИ. И понять это просто: валюта может обесцениться, акции упасть в цене, а наличные рубли «съедает» рост потребительских цен.

Россияне на протяжении многих лет уверены в надежности и выгодности инвестирования в недвижимость. Последние два года растет доверие к рублевым накоплениям на банковском депозите или в форме наличных. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в ноябре 2017 года.

А вот покупка недвижимости остается наиболее надежным способом вложения денег. Хотя с 2015 года доля таковых сокращается (65% — в 2015 году и 49% — в 2017). Открытие счета в государственном банке и покупка золота или драгоценностей также входят в тройку самых надежных инвестиций. В 2017 году выросла доля россиян, отмечающих надежность вкладов в госбанке (16% — в 2015 году и 25% — в 2017). Покупка золота и драгоценностей — с 17% до 21% соответственно.

Хотя многие россияне до сих пор выбирают хранение денег «под матрасом». За последние два года в несколько раз выросла надежность накопления денег в рублях и хранение их в наличном виде (с 5% до 21%). Интерес к валютным сбережениям с точки зрения надежности остается на том же уровне (12% в 2015 г. и 9% — в 2017).

Таблица 1. «Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее надежными?», в % от всех опрошенных 

 

2008

2009

2010

2015

2017

Покупка недвижимости

41

40

48

65

49

Открытие счета/вклада в государственном банке

16

18

21

16

25

Покупка золота, драгоценностей

17

20

18

18

21

Накопления денег в рублях и хранение их в наличном виде

14

15

16

5

21

Покупка иностранной валюты и хранение ее в наличном виде

6

12

6

12 

Покупка акций предприятий (в том числе, через услуги брокеров)

4

5

7

2

6

Открытие счета в коммерческом банке

2

3

4

2

6

Вклады в паевые инвестиционные фонды

1

2

2

1

3

Вклады в пенсионные фонды

4

4

5

2

3

Другое

5

2

4

1

2

Затрудняюсь ответить

23

25

18

14

13

Данные: НАФИ

Наиболее доходные инструменты инвестирования для россиян

С позиции выгодности лидируют те же способы инвестирования: покупка недвижимости (45%), счет / вклад в государственном банке (18%) и покупка золота или драгоценностей (15%). Выгодность рублевых сбережений отмечают 11% опрошенных, их доля практически не изменилась за два года (8% в 2015 г.).

Однако снизилось число тех, кто как выгодные оценивает валютные накопления (с 19% в 2015 году до 7% — в 2017 упала доля уверенных в выгодности вложения сбережений в евро и с 16% до 6% — в доллары).

Вклады в паевые инвестиционные и в негосударственные пенсионные фонды остаются наименее надежными и выгодными вариантами вложений для наших сограждан (не более 1- 3%).

Таблица 2. «Какие из перечисленных способов вложения денег представляются Вам наиболее выгодными в настоящее время?», в % от всех опрошенных 

 

2008

2009

2015

2017

Покупка недвижимости

48

43

69

45

Открытие счета/вклада в государственном банке

11

21

18

18

Покупка золота, драгоценностей

15

17

23

15

Накопление рублей и хранение их в наличном виде

9

15

8

11

Покупка евро и хранение их в наличном виде

8

10

19

7

Покупка долларов и хранение их в наличном виде

2

2

16

6

Открытие счета/вклада в коммерческом банке

2

3

6

5

Покупка акций предприятий (в том числе, через услуги брокеров)

5

3

5

4

Покупка ПИФов

2

1

3

2

Вклады в пенсионные фонды

2

2

5

1

Другое

1

1

1

1

Затрудняюсь ответить

22

16

14

16

Данные: НАФИ

 

Причины популярности госбанков у россиян

За два года доля граждан, которые открывают вклады в госбанках, увеличилась на 9%, до 25%. То есть четверть населения предпочитает вложить свободные средства именно в государственные, а не частные кредитные организации. И популярность финансовых институтов с госучастием будет расти, убеждены эксперты.

Такое поведение вкладчиков объясняется ситуацией в банковском секторе, пишут «Известия». За минувший год Центробанк лишил лицензий 49 банков, за предыдущий — 97.

«Рост вкладов населения в госбанках связан с волной отзывов банковских лицензий, которая не может не вызывать опасений россиян в отношении сохранности своих средств, — подтвердил изданию партнер АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян. — Поэтому многие вкладчики переводят свои деньги в государственные кредитные учреждения».

«Принимая во внимание темпы расчистки сектора, вкладчики вынуждены уходить в более надежные, по их мнению, госбанки», — подчеркнула ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

По ее мнению, тенденция перетока средств в госбанки в 2018 году с высокой вероятностью сохранится.

Впрочем, у огосударствления банковского сектора есть свои минусы. По словам зампреда СДМ-банка Елены Волкоедовой, госбанки — это надежно, но технологии массового обслуживания в них практически исключают индивидуальный подход к клиентам.

По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, повышение доли банков с госучастием сдерживает экономический рост и кредитование малого и среднего бизнеса. Также она считает, что такая тенденция на рынке ведет к снижению конкуренции и экономической активности.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2019 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru