Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
01.10.2013

Люди гибнут за металл: как не прогореть на инвестировании в драгметаллы

Для многих россиян инвестирование в драгоценные металлы уже стало привычным инструментом получения прибыли. Чтобы им воспользоваться вам нужно лишь открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в банке и по истечению определенного срока получить по нему проценты и доход. В нашем обзоре мы попытаемся разобраться, как выбрать банк для открытия ОМС.

Многие вкладчики рассматривают металлические вклады не просто, как доходный инструмент инвестирования, но и как способ снижения рисков от вложений. Фондовый и валютный рынок зависят от экономической ситуации в мире, кризис может в раз обесценить Ваши вложения в акции или валюту. Но более устойчивые инструменты инвестирования не приносят высокой прибыли. Данное противоречие и призваны решить металлические счета. Вложения в драгоценные металлы не столь рискованная операция, так как цены на них растут даже (а иногда и особенно) в кризис. А прибыль по ним может достигать или превышать уровень дохода по вкладам (в зависимости от роста/снижения цен на металлы).

Обезличенный металлический счет — это счет в банке для учета драгоценного металла (золота, серебра, палладия, платины) в обезличенном виде, т.е. неизвестно количество слитков, их номер, проба. Такие счета бывают срочными и до востребования. По первому Вы получите свои проценты только по истечению определенного срока, по второму можете забрать ваш металл (или его денежный эквивалент) в любой момент (например, когда цены на него начнут падать). Срочные металлические вклады подразумевают выплату процентов по ним, но вклады до востребования предоставят Вам свободу в распоряжении вашим металлом (по ним обычно не начисляются проценты).

Какой металл выбрать при открытии ОМС

Доход по срочным металлическим вкладам складывается из процентов, которые начисляет вам банк, и разницы от изменения стоимости выбранного вами металла на рынке. А так как банковский процент обычно не столь велик, Ваш основной доход будет зависеть от того, какой металл Вы выбрали.  Вложив свои средства в быстро растущий в цене металл, Вы получите максимальный доход. Однако не стоит забывать о рисках. Инвестору-новичку стоит посоветовать вложения в золото или серебро, так как колебания цен на них не столь значительны, как на палладий и платину. Однако, исходя из динамики цен на различные драгметаллы, видно, что, к примеру, палладий в отличие от золота и серебра за год вырос в цене.

Динамика цен на драгметаллы, рублей за грамм. Октябрь 2012 г. - сентябрь 2013 г.

 

 

 

Из чего складывается доход от вклада в драгметаллы

Цены на драгметаллы в Вашем банке устанавливает сам банк, никаких рекомендаций по данному параметру нет. Они устанавливаются ежедневно, основываясь на динамике на мировых биржах и на котировках ЦБ РФ. Помните, что банк покупает у Вас металл по одной цене, а продает по другой. Эта разница называется спрэдом и от нее во многом зависит Ваш конечный доход.

Например, если на Вашем счете 1 грамм золота за год вырос в цене с 1300 рублей до 1500 рублей, это не значит, что Вы заработали 200 рублей. Ваш банк, продавший Вам золото за 1300 рублей за грамм, выкупит его уже за 1400 рублей, к примеру. Уменьшив тем самым Ваш заработок на данной операции до 100 рублей. Избежать данных переплат удастся только, если цена покупки банком металла будет ниже цены продажи Вам этого металла на момент открытия счета.

Также не надо забывать о комиссиях банка, которые в итоге могут повлиять на величину полученного от размещения дохода. Перед открытием счета ознакомьтесь внимательно со своим тарифом. А при закрытии  помните, что, если Вы решили снять металл в слитках, а не в денежном эквиваленте, Вам также придется заплатить 18% НДС. Также при закрытии ОМС Вы должны заплатить налог на доходы физлиц (НДФЛ, 13%) на: 1. проценты, начисленные Вам банком в конце срока (банк сам удерживает сумму налога); 2. доход, полученный от разницы в цене покупки и продажи металла (за уплату налога ответственны Вы, а не банк).

На Ваш конечный доход повлияют ставка банка по вкладу, динамика цен на металл, разница между ценой покупки и продажи, а также различные комиссии и налоги. Именно учитывая все эти факторы нужно выбирать банк, металл и способ/срок его размещения.

Какой банк выбрать для открытия обезличенного металлического счета

К выбору банка для открытия ОМС надо подойти серьезно, так как помимо стандартных критериев (наибольший процент по вкладу, минимум комиссий) нужно также учитывать надежность банка. Поскольку на обезличенные металлические счета не распространяется  система страхования банковских вкладов. И если у Вашего банка возникнут трудности, то можно не надеяться на возвращение вложенных средств. Чтобы свести к минимуму такую возможность, следует отказаться от банков с рейтингом ниже инвестиционного уровня (BBB-).

Дальше следует определиться с  видом вклада — срочный или до востребования. В первом случае, Вы получаете гарантированный процент и доход от роста цен на металл. Но есть вероятность, что металл будет падать в цене, закрыть счет Вы не сможете до окончания срока договора, а проценты по вкладу не смогут даже покрыть это падение. Вклад до востребования в этом смысле более надежен, и хотя проценты по нему чаще всего не предусмотрены, но при падении цен на металл Вы можете беспрепятственно закрыть счет, сведя свои потери к минимуму.

Следующий шаг — узнать минимум (грамм металла) для открытия обезличенного металлического счета.  Во многих банках этот «порог вхождения» не ограничен. Например, в Банке Москвы, Промсвязьбанке, Сбербанке и в банке «Союз». В ВТБ24 порог минимален от 0,1 грамма золото, платины, палладия. По срочным металлическим счетам этот минимум  значительно выше, чем по текущим. Например, в Газпромбанке, чтобы открыть срочный ОМС в серебре нужно приобрести и положить на счет минимум 3 килограмма серебра.

Далее узнайте годовую ставку по вкладу, а цену покупки-продажи металла в банке. Иногда банк привлекает клиентов высокой ставкой, в то время, как спрэд (разница между ценой продажи и покупки) высокий. Тут стоит просчитать, выигрываете ли вы по закрытию счета от высокого процента, или его «съест» высокая цена выкупа банком металла. Наибольший годовой процент по срочным вкладам в банке «Союз». Если Вы открываете тут ОМС в платине на срок 365-1000 дней, то ставка составит 3% годовых.

Если судить по спрэдам, то наиболее выгодный вариант для инвестиций в драгметаллы — золото. По нему разница в ценах продажи и покупки по сравнению с другими драгметаллами самая низкая. Наименьший спрэд по золоту, серебру, платине, палладию (1,05%/0%/1,51%/1,81%)  — у банка «Союз». Немного отстает по привлекательности МДМ-Банк (золото — 1,06%, серебро — 2,1%, платина — 1,75%, палладий — 2,6%). Большая разница в цене покупки и продажи — у «Абсолют Банка» и «Сбербанка».

Таблица 1. «Вклады в драгоценные металлы в различных банках»

Банк Драгоценный металл Цена продажи/покупки, руб./гр. (на 27.09.2013) Минимальное кол-во драгмпеталла для открытия ОМС, грамм Срок размещения Годовой процент
1 «Абсолют Банк» Золото 1446/1346 5 Не ограничен Не начисляются
Серебро 24,53/21,51 100
Платина 1546/1416 5
Палладий 805/710 5
2 Банк Москвы Золото 1415,43/1359,93 Не ограничено Не ограничен Не начисляются
Серебро 23,25/21,90
Платина 1517,54/1429,14
Палладий 784,18/731,15
3 ВТБ24 Золото 1410/1360 0,1 Не ограничен Не начисляются
Серебро 23,50/21,80 1
Платина 1525/1445 0,1
Палладий 775/735 0,1
4 Газпромбанк Золото 1404,83/1349,74 50 Не ограничен 1%
Серебро 23,44/21,64 3000
Платина 1526,93/1409,47 50
Палладий 783,13/708,55 200
5 МДМ-Банк Золото 1395,03/1380,34 20 Не ограничен Не начисляются
Серебро 22,80/22,35 800
Платина 1488,24/1462,59 100
Палладий 767,39/747,97 100
6 НОМОС-Банк Золото 1419,30/1362,10 1 Не ограничен 0,1-0,5%
7 Банк «Открытие» Золото 1369/1337 0,1 Не ограничен Не начисляются
Серебро 22,89/22,15 1
Платина 1508/1433 0,1
Палладий 743/707 0,1
8 Промсвязьбанк Золото 1432/1362 Не ограничено Не ограничен Не начисляются
Серебро 23,85/22,05
Платина 1525/1435
Палладий 782/732
9 Сбербанк Золото 1450/1350 Не ограничено От 1 года Не начисляются
Серебро 24,17/21,88
Платина 1536/1428
Палладий 800/715
10 Связь-банк Золото 1425/1369 Не ограничено Не ограничен Не начисляются
Серебро 23,41/22,50
Платина 1521/1433
11 Банк «Союз» Золото 1351/1337 Не ограничено От 30 до 1000 дней 0,5-3%
Серебро 22/22
Платина 1479/1457
Палладий 730/717
12 Ханты-Мансийский Банк Золото 1403/1365,92 5 Не ограничен Не начисляются
Серебро 23,09/21,95 300
Платина 1508,57/1430,99 5
Палладий 787,35/728,19 10

Данные на 27 сентябрь 2013 года

Таблица 2. «Спрэды по вкладам в различные драгоценные металлы в банках»

Банк Спрэд по золоту Спрэд по серебру Спрэд по платине Спрэд по палладию
1 Абсолют Банк 7,43% 14,04% 9,18% 13,38%
2 Банк Москвы 4,08% 6,16% 6,19% 7,25
3 ВТБ24 3,68% 7,80% 5,54% 5,44%
4 Газпромбанк 4,08% 8,32% 8,33% 10,53%
5 МДМ-Банк 1,06% 2,01% 1,75% 2,60%
6 НОМОС-Банк 4,20% 4,28% 4,29% 3,95%
7 Банк Открытие 2,39% 3,34% 5,23% 5,09%
8 Промсвязьбанк 5,14% 8,16% 6,27% 6,83%
9 Сбербанк 7,41% 10,47% 7,56% 11,89%
10 Связь-Банк 4,09% 4,04% 6,14%  
11 Банк Союз 1,05% 0% 1,51% 1,81%
12 Ханты-Мансийский 2,71% 5,19% 5,42% 8,12%

Несмотря на все нюансы и трудности при выборе банка для открытия ОМС, вклады в драгметаллы — это выгодный инструмент инвестирования средств, поскольку драгоценные металлы являются отличной альтернативой вложению денег на депозиты или покупке наличной валюты. А преимуществом такого инструмента является и тот факт, что цены на драгметаллы в течение вот уже нескольких десятилетий неуклонно растут.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru