Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
22.02.2018

Микрозаймам ограничат предельную задолженность

Высокие ставки по микрозаймам теперь попадут под более жесткий контроль ЦБ. Предельный размер долга, ограниченный сейчас 300%, через пару лет может снизиться до 150% годовых. Это вынудит уйти с рынке многих игроков, выдающих займы до зарплаты, ставки по которым доходят до 700% годовых.

ЦБ РФ обнародовал новые требования к микрофинансовым организациям. Теперь предельная задолженность по микрозаймам будет единая для всех видов займов — в размере 2,5-кратной суммы, занятой у МФО. То есть, взял 100 тыс. рублей, а конечные выплаты (сам кредит+проценты+иные платежи) не должны превышать 250 тыс. рублей. При достижении указанного коэффициента начисление процентов за пользование займом, а также неустойки (штрафов, пени) и иных платежей не допускается, пишет газета «Коммерсант». Эксперты опасаются, что столь жесткие требования вынудят уйти с рынка многих игроков, особенно специализирующихся на «дорогих» займах до зарплаты. И на их место придут черные кредиторы.

Предельная задолженность по микрозаймам, что изменится

Ужесточения предельной задолженности по микрозайму будут вводиться постепенно. Данная норма может вступить в силу уже с 1 июля 2018 года (либо незамедлительно после принятия закона об ограничении максимальной суммы процентов по займам). И постепенно данное ограничение будет ужесточаться. С 1 июля 2019 года коэффициент будет снижен до 200%, с 1 июля 2020 года — до 150%. Одновременно предлагается ввести ограничение ежедневной процентной ставки 1,5%, а с 1 июля 2019 года — 1% в день.

Данное нововведение связано с ростом жалоб граждан на переплаты по микрозаймам. «Поступают обращения граждан, которые получили в свое время займы от различных лиц, и долги, которые у них накапливаются по этим займам, часто значительно превышают сумму предоставленного кредита»,— отметил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Ранее регулятор предлагал дифференцировать размер предельных обязательств от 100% до 250% в зависимости от суммы займа. В соответствии со шкалой при ссуде до 15 тыс. руб. сумма процентов по договору не сможет превышать 250%, от 15 тыс. до 60 тыс. руб.— 200%, от 60 тыс. до 100 тыс. руб.— 150% и при сумме свыше 100 тыс. руб. максимальная доходность должна была составить 100%. Однако позже регулятор счёл, что только единый размер предельной задолженности обеспечит защиту интересов заемщиков.

Многие МФО сейчас злоупотребляют своим положением и завышают ставки и конечную стоимость займа. «Предлагаемые меры по усилению защищенности потребителей услуг МФО направлены на сдерживание темпов роста компаний, получающих прибыль за счет работы на предельных значениях ПСК, злоупотребляющих пролонгациями и рефинансированием, не имеющих качественной экспертизы кредитных рисков, предоставляющих займы гражданам, не способным их обслуживать»,— отметили в Банке России.

Предельная задолженность по микрозаймам, как было

Сейчас действует ограничение максимального долга по займам МФО — не более 300% от первоначальной суммы. Для заемщиков, допустивших просрочку, начисленные проценты вместе с пенями и штрафами не могут превысить 2-кратного размера остатка задолженности по займу. МФО-нарушителям грозят предписания, штрафы 500–700 тыс. руб., рецидивистам — исключение из реестра. Данное ограничение введено с 1 января 2017 года, до этого с 29 марта 2016 года предельный размер долга был ограничен 400%.

Однако есть сегмент — займы до зарплаты — где средняя ставка составляет 2% в день, то есть более 700% годовых. Займы до зарплаты (pay day loans, PDL) характеризуются коротким сроком и небольшими суммами. Обычно это заем на сумму до 30 тыс. руб., выданный на срок до 30 дней. При этом PDL в силу высоких рисков и коротких сроков являются самыми дорогими.

Именно по этому сегменту нововведение ударит сильнее всего. А это весомая часть рынка микрокредитования. В среднем на займы до зарплаты приходится около 20% портфеля МФО. «Сейчас на рынке около 830 компаний, работающих в этом сегменте (займы до зарплаты), полагаю, что рынок покинут 90% из них», — считает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Светлана Гайдукова.

Ограничение предельного долга по микрозаймам, мнения экспертов

Новые требования ЦБ РФ к микрофинансовым организациям могут радикально сократить число участников этого рынка. Особенно данные ограничения фатально отразятся на компаниях, выдающих займы до зарплаты. «Ограничение суммы, срока, а также максимальной суммы переплаты для займов до зарплаты приведет к снижению рентабельности бизнеса всех компаний, выдающих этот продукт»,— говорит Светлана Гайдукова.

«При максимальном уровне ограничений на рынке МФО останется только два сегмента — POS-кредитование (кредитование в торговых сетях) и потребительские займы на срок до одного года»,— считает главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Почувствуют снижение маржинальности бизнеса и компании, работающие в сегменте «длинных займов». «При введении коэффициента предельной задолженности 250% убыточными на рынке длинных займов станут примерно 150 компаний,— подсчитал аналитик «Алор брокер» Кирилл Яковенко.— При полуторакратном коэффициенте их количество увеличится до 200–300».

В ЦБ считают, что с рынка микрофинансирования «уйдут участники рынка, неспособные соблюдать ограничения и правила, направленные на защиту интересов потребителей».

Инициатива может спровоцировать развитие черного рынка. Ведь спрос на легкие деньги со стороны потребителей не падает. И они не всегда разборчивы в выборе МФО, а занимают там, где готовы одолжить. «Спрос на займы объективно останется высоким, и это спровоцирует развитие неконтролируемого рынка черных кредиторов»,— говорит директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

По словам господина Бахвалова, когда большинство МФО перестанут функционировать, население вынуждено будет идти к тем, кто ведет свою работу вне правового поля.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru