Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
06.03.2018

Рынок вкладов физлиц, итоги 2017 года

Ставки по вкладам продолжают снижаться. Однако россияне по-прежнему размещают свои сбережения во вкладах. Пусть доходность по ним и невысокая, но потери от инфляции она все-таки компенсирует.

ЦБ РФ планомерно снижает ключевую ставку, наличности на рынке становится больше и банки менее заинтересованы в привлечение средств населения. В итоге — ставки по депозитам снижаются. Но несмотря на продолжающееся снижение доходности вкладов, такой инструмент сбережения не теряет популярности. Общий объем размещенных физлицами в банках средств незначительно, но растет. Особенно активно растут вклады вблизи максимального размера страхового возмещения — до 1,4 млн рублей. Такие выводы содержатся анализе развития рынка вкладов физлиц в 2017 году Агентства по страхованию вкладов.

Динамика рынка вкладов населения в 2017 году

Россияне продолжают доверять банкам свои накопления, даже если доходность по ним невелика. Объём средств населения в банках увеличился на 1787,1 млрд руб. (в 2016 году – на 981,2 млрд руб.) до 25 987,4 млрд руб. В относительном выражении рост вкладов составил 7,4%, без валютной переоценки – 8,6% (в 2016 году – 4,2 и 9,2% соответственно).

А вот сберегательные сертификаты (по которым средства не застрахованы) теряют популярность. Вложения в сберегательные сертификаты на предъявителя, снижались в течение всего года. В результате объём средств, размещённых в такие сертификаты, уменьшился на 20,1% на 97,6 млрд руб. до 387,7 млрд руб. Доля сертификатов на предъявителя в общем объёме вкладов также снизилась, составив 1,5%.

Объём средств индивидуальных предпринимателей в банках на 1 января 2018 г. составил 459,5 млрд руб. (1,8% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись с начала года на 36,2%. Размер страховой ответственности по ним оценивается в 265,1 млрд руб. или 57,7% общей суммы средств индивидуальных предпринимателей, что сопоставимо со структурой вкладов физических лиц.

В целом объём застрахованных средств населения в банках (с учётом средств индивидуальных предпринимателей) в 2017 году увеличился на 2 012,4 млрд руб. (в 2016 году – на 1 130,7 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 8,4% до 26 033,0 млрд руб. (в 2016 году – на 4,9%).

В течение года рынок вкладов рос не равномерно: основной рост пришелся на конец года, когда многие получили премии на работе и появились свободные средства. Динамика ежедневных приростов вкладов в 2017 году была следующей. Рост вкладов в январе–ноябре 2017 года в среднем составлял 2,4 млрд руб. в день, а без валютной переоценки – 3,0 млрд руб. в день (в январе – ноябре 2016 года – 1,4 млрд руб. в день, без валютной переоценки – 3,8 млрд руб. в день). В конце года традиционно в связи с предновогодними выплатами премий и иных дополнительных вознаграждений был отмечен большой прирост вкладов населения. За декабрь вклады физических лиц выросли на 990,5 млрд руб. (в среднем на 32 млрд руб. в день), что за вычетом валютной переоценки немного превышает прошлогодние предновогодние поступления.

Структура рынка вкладов по размеру, валюте, срокам

Финансовая грамотность россиян растет из года в год: теперь население понимает, что размещать средства на депозите свыше застрахованной суммы (1,4 млн рублей) рискованно. Поэтому в отчётном году наиболее активно росли вклады вблизи максимального размера страхового возмещения.

Так, вклады от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн руб. до 3 млн руб. – на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству. Депозиты размером от 3 млн руб. до 5 млн руб. выросли на 9,9% по сумме и на 9,1% по количеству счетов. Вклады свыше 5 млн руб. выросли на 2,2% по сумме и на 8,0% по количеству счетов. Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. увеличилась на 6,5 и 7,3% по сумме и на 6,6 и 7,2% по количеству счетов соответственно.

По итогам года доля вкладов от 700 тыс. руб. до 1,4 млн руб. увеличилась с 19,5 до 20,7%, а доли вкладов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и свыше 1,4 млн руб. снизились с 29,5 до 29,0 и с 41,6 до 41,1% общей суммы депозитов соответственно. Удельный вес вкладов менее 100 тыс. руб. изменился незначительно.

Средний размер вклада по банковской системе (без учёта счетов менее 1 тыс. руб.) составил 159,1 тыс. руб.

Укрепление рубля и низкие ставки по валютным вкладам привели к снижению их популярности среди россиян. По итогам 2017 года доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 23,7 до 20,6%.

Выросла доля вкладов на короткий срок (до 1 года) — в связи с более высоким уровнем ставок по ним. Доля краткосрочных вкладов незначительно увеличилась — с 35,2 до 37,8%. Одновременно произошёл рост доли вкладов до востребования с 18,3 до 21,0%. При этом доля долгосрочных вкладов (сроком свыше 1 года) снизилась с 46,5 до 41,2%.

Свои средства граждане доверяют крупным банка, риск отзыва лицензии у которых ниже. Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в 2017 году увеличилась с 85,2 до 87,0%, при том, что доля ПАО Сбербанк уменьшилась с 46,5 до 46,1%. Постепенный рост доли крупнейших банков продолжается с конца 2013 года – общее увеличение за указанный период составило более 10 п.п.

Доходность депозитов и её влияние на динамику рынка вкладов

Популярность вкладов не падает, несмотря на снижение их доходности. Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (72 банков) по итогам 2017 года снизило ставки по вкладам. В 13 банках ставки повысились, в 15 остались без изменений. При этом основное снижение ставок по вкладам пришлось на первое полугодие 2017 г.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2018 г. по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. снизился на 1,0 п.п. – с 7,4 до 6,4% годовых. Средние (невзвешенные) ставки по аналогичным вкладам снизились на 1,2 п.п. – с 8,5 до 7,3% годовых.

По оценкам АСВ, небольшое снижение процентных ставок по вкладам продолжится в текущем году. При этом реальная доходность вкладов (по отношению к уровню инфляции) будет оставаться положительной. Таким образом, с помощью вкладов можно будет компенсировать рост потребительских цен.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru