Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
27.03.2018

Попасть в историю: долги по кварплате подпортили кредитную историю россиян

Кредитная история показывает банку платежную дисциплину будущего заемщика. И если тот имеет долги за услуги ЖКХ, то это насторожит кредитора. С такой отметкой в КИ получить займ будет трудно. Поэтому россияне стараются как можно скорее погасить такой долг, чтобы не портить кредитную историю.

Все больше управляющих компаний передают в бюро кредитных историй сведения о своих злостных неплательщиках. За два года число предприятий ЖКХ, передающих такие данные, выросло в 10 раз. Почти половина регионов присоединились к проекту. Эксперты считают такую меру действенной в борьбе со злостными должниками по коммунальным платежам. Они стараются погасить такой долг как можно скорее, ведь это снижает их шансы получить кредит в банке.

Динамика рынка долгов по кварплате, переданных в БКИ

 По состоянию на 1 января 2018 года число злостных неплательщиков за услуги ЖКХ (не погасивших долг по решению суда), информация о которых была передана в Национальное бюро кредитных историй предприятиями ЖКХ, достигло 24,2 тысяч человек. По сравнению с началом 2017 года количество таких граждан увеличилось в 2,2 раза, подсчитали в НБКИ.

По состоянию на начало года задолженность этих граждан за жилищно-коммунальные услуги составила около 1,3 млрд рублей, за 2017 год увеличившись почти в 2,2 раза (с 600 млн рублей).

Средний размер их долга находится на уровне около 50 тыс. рублей.

Программа набирает популярность. Для многих предприятий ЖКХ передача данных в БКИ является действенной мерой воздействия на должников. Количество источников информации, на постоянной основе передающих в НБКИ данные о неплательщиках, с начала года увеличилось на 66,7% и достигло 100 предприятий ЖКХ из 40 регионов РФ.

Таблица 1. Динамика передачи в НБКИ данных о злостных должниках в РФ

Дата

Кол-во источников

Регионов

Кол-во переданных субъектов, тыс. шт.

Из них юридических лиц, тыс. шт.

01.01.2016

10

5

4,1

0,4

01.01.2017

60

20

11,0

1,2

01.01.2018

100

40

24,2

2,5

Данные: НБКИ

Могут ли долги по кварплате испортить кредитную историю

С 2015 года в кредитных историях должников за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) фиксируется информация о факте неисполнения в 10-дневный срок решений суда по внесению платы за коммунальные услуги. При этом передача данных в бюро кредитных историй осуществляется самими предприятиями, предоставляющими населению услуги ЖКХ. 

Кредитная история является, по сути, документом о состоянии финансовой репутации и платежной дисциплины гражданина. Поэтому внесение в нее записи о неисполненном решении суда по оплате услуг ЖКХ означает фактический запрет на получение последующих кредитов или же значительное ухудшение их условий (ставки, срока, суммы и т.д.).

Любые записи в кредитных историях хранятся в течение 10-ти лет. А значит, на протяжение этого периода времени информация о не погашенной по решению суда задолженности граждан за услуги ЖКХ будет доступна всем кредиторам — банкам, микрофинансовым организациям, ломбардам, напоминают в НБКИ.

«Далеко не все россияне осведомлены о важности незапятнанной кредитной истории. Но включение в КИ информации о долгах за услуги коммунального хозяйства все же должно подстегнуть граждан платить вовремя и не допускать просрочек по ЖКУ. На данный момент начисление пени является единственным инструментом воздействия на должников. Этот ход может усилить позиции коммунальщиков и повысить показатели оплат», — считает генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков.

Долги за услуги ЖКХ в кредитной истории, мнение экспертов

Передача данных о долгах кварплате является действенным способом по сокращению задолженности населения за потребленные жилищно-коммунальные услуги, считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

«Как показывает практика, около половины всех злостных неплательщиков полностью или частично погашают имеющуюся у них задолженность в кратчайшие сроки после того, как узнают о попадании данной информации в их кредитные истории. Во многом это объясняется тем, что передача данных о долгах за ЖКУ в НБКИ не позволяет данным гражданам претендовать в дальнейшем на кредитные ресурсы банков, МФО, ломбардов и прочих кредиторов», — подчеркивает он.

«Разумеется, информация о платежной дисциплине в ЖКХ будет учтена финансовыми организациями при выдаче займа. Данные о небрежном отношении человека к своим финансовым обязательствам никак не сыграют ему на руку при переговорах с кредитором. Возможно, не в каждой ситуации эти сведения будут иметь решающую роль, но в случае сомнений банка определенно могут испортить портрет заемщика», — уверен Андрей Петков.

«Мы фиксируем существенное повышение платёжной дисциплины у населения в регионах, которые активно передают данные в НБКИ, а также информируют о такой возможности своих потребителей. Именно поэтому мы поддерживаем инициативу о снятии ограничения на передачу данных в бюро кредитных историй информации о долгах только после неисполнения должником решения суда,  — отмечает председатель правления Ассоциации «Надёжный партнёр» Андрей Романчук.

Потребители услуг также выигрывают от этого взаимодействия. «Практика передачи данных в НБКИ также поможет добросовестным потребителям укрепить или исправить свою кредитную историю, ведь платежи за энергоресурсы и жилищные услуги — это единственный вид платежей, которые большинство граждан осуществляют на протяжении всей жизни», — напоминает он.

Однако пока не все регионы и не все управляющие компании могут себе позволить участие в проекте. «Обмен данными с кредитными бюро требует налаживания системы электронного взаимодействия. К сожалению, управляющим компаниям еще далеко до освоения высоких технологий. Для продвижения этой идеи необходимо вложить деньги в оборудование, ПО и обучение специалистов. Только в этом случае система сможет обрести жизнеспособные формы», — подытоживает генеральный директор МФК «Честное слово».

 

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru